ವಿಭಜನೆ: ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಮತ್ತು ಎಸ್‌ಐಪಿಗಳು
ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಒಂದು ಹಣಕಾಸಿನ ಉತ್ಪನ್ನವಾಗಿದೆ, ಆದರೆ ಎಸ್ಐಪಿ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮಾರ್ಗವಾಗಿದೆ. ನೀವು ಎಸ್ಐಪಿ ವಿಧಾನವನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿದಾಗಲೂ, ನೀವು ಇನ್ನೂ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತಿದ್ದೀರಿ.
ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಎಸ್‌ಐಪಿಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಭವಿಷ್ಯವನ್ನು ಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿರಿಸಲು ಹೇಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಅನ್ವೇಷಿಸೋಣ
ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಎಂದರೇನು?
ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ನಲ್ಲಿ, ಸ್ಟಾಕ್‌ಗಳು, ಬಾಂಡ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಇತರ ಭದ್ರತೆಗಳಂತಹ ಸ್ವತ್ತುಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಬಹು ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ತಮ್ಮ ಹಣವನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸುತ್ತಾರೆ. ಅನುಭವಿ ಫಂಡ್ ಮ್ಯಾನೇಜರ್‌ಗಳು ಆ ಹಣವನ್ನು ನೋಡಿಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಈ ವೃತ್ತಿಪರ ನಿರ್ವಹಣೆ ಮತ್ತು ಪರಿಣತಿಯು ಸಂಬಂಧಿತ ವೆಚ್ಚಗಳೊಂದಿಗೆ ಬರುತ್ತದೆ. ಈ ಶುಲ್ಕಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಫಂಡ್‌ನಿಂದ ನಿರ್ವಹಿಸಲ್ಪಡುವ ಒಟ್ಟು ಸ್ವತ್ತುಗಳ ಒಂದು ಸಣ್ಣ ಶೇಕಡಾವಾರು ಮತ್ತು ಫಂಡ್‌ನ ಆದಾಯದಿಂದ ಕಡಿತಗೊಳಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಹೂಡಿಕೆದಾರರಾಗಿ, ಫಂಡ್‌ನ ಒಟ್ಟು ಸ್ವತ್ತುಗಳ ಒಂದು ಭಾಗವನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುವ ಯೂನಿಟ್ ಗಳನ್ನು ನೀವು ಹೊಂದಿದ್ದೀರಿ. ಈ ಯೂನಿಟ್ ಗಳ ನಿವ್ವಳ ಆಸ್ತಿ ಮೌಲ್ಯವು ಆಧಾರವಾಗಿರುವ ಸೆಕ್ಯುರಿಟಿಗಳ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ.
ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಬಂದಾಗ, ನಿಮಗೆ ಎರಡು ಆಯ್ಕೆಗಳಿವೆ:
1. ಲಂಪ್ಸಮ್ ವಿಧಾನ: ನೀವು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಹಣವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವಾಗ, ನೀವು ಅದನ್ನು ಓಪನ್-ಎಂಡೆಡ್ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ನಿಯೋಜಿಸಬಹುದು. ನೀವು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದಾದ ಗರಿಷ್ಠ ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ ಯಾವುದೇ ನಿರ್ಬಂಧವಿಲ್ಲ. ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತದ ಹೂಡಿಕೆಗಳಿಗೆ ಕನಿಷ್ಠ ಮೊತ್ತವು ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ರೂ 500 ರಿಂದ ಪ್ರಾರಂಭವಾಗುತ್ತದೆ.
2. ಎಸ್‌ಐಪಿಗಳು (ವ್ಯವಸ್ಥಿತ ಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆಗಳು): ಎಸ್ಐಪಿ ಮೂಲಕ, ನೀವು ರೂ 100 ರಿಂದ ಪ್ರಾರಂಭವಾಗುವ ನಿಯಮಿತ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಕೊಡುಗೆ ನೀಡುವ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತೀರಿ.
ನೀವು ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದಾಗ, ಆ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ದಿನಾಂಕಗಳಲ್ಲಿ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ನ ನಿವ್ವಳ ಆಸ್ತಿ ಮೌಲ್ಯಕ್ಕೆ (ಎನ್ಎವಿ) ಸಮಾನವಾದ ಯೂನಿಟ್‌ಗಳನ್ನು ನಿಮಗೆ ಹಂಚಲಾಗುತ್ತದೆ. ಎನ್ಎವಿ ಮೂಲಭೂತವಾಗಿ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ದಿನಾಂಕದಂದು ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ನ ಒಂದು ಯೂನಿಟ್ ನ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ.
ಎಸ್‌ಐಪಿಗಳ ಮೂಲಕ ಏಕೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬೇಕು?
1. ರೂಪಾಯಿ ವೆಚ್ಚದ ಸರಾಸರಿ
ನೀವು ನಿಗದಿತ ಮೊತ್ತದ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಯೂನಿಟ್‌ಗಳನ್ನು ನಿಯಮಿತ ಮಧ್ಯಂತರಗಳಲ್ಲಿ ಖರೀದಿಸುತ್ತೀರಿ, ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಕಡಿಮೆಯಾದಾಗ ಹೆಚ್ಚು ಖರೀದಿಸಿ ಮತ್ತು ಅದು ಹೆಚ್ಚಾದಾಗ ಕಡಿಮೆ, ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಸರಾಸರಿ ಮಾಡಿ. ಅಂದರೆ ರೂಪಾಯಿ ವೆಚ್ಚದ ಸರಾಸರಿ.
2. ಚಿಕ್ಕದಾಗಿ ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿ
ನೀವು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದಾದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಿಸದೆಯೇ ಯಾರದರೂ ಎಸ್‌ಐಪಿಗಳನ್ನು ಪ್ರವೇಶಿಸಬಹುದಾಗಿದೆ. ನೀವು ತಿಂಗಳಿಗೆ 500 ರೂ.ಗಳಿಂದ ಪ್ರಾರಂಭಿಸಬಹುದು ಮತ್ತು ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ಪ್ರಭಾವಶಾಲಿ ಆದಾಯವನ್ನು ವೀಕ್ಷಿಸಬಹುದು. ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿನ ಹೂಡಿಕೆಯ ಕನಿಷ್ಠ ಮೊತ್ತವು ಒಂದು ಯೋಜನೆಯಿಂದ ಇನ್ನೊಂದಕ್ಕೆ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ.
3. ಹೊಂದಿಕೊಳ್ಳುವಿಕೆ ಮತ್ತು ನಿಯಂತ್ರಣ
ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗೆ ಸರಿಹೊಂದುವ ಹೂಡಿಕೆ ಮೊತ್ತ ಮತ್ತು ಆವರ್ತನವನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಲು ಎಸ್‌ಐಪಿಗಳು ನಮ್ಯತೆಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ. ನೀವು ಕೊಡುಗೆಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಬಹುದು, ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದು, ತಾತ್ಕಾಲಿಕ ವಾಗಿ ತಡೆಯಬಹುದು ಅಥವಾ ನಿಲ್ಲಿಸಬಹುದು.
4. ಸಂಯೋಜನೆಯ ಶಕ್ತಿ
ನೀವು ದೀರ್ಘಕಾಲ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ್ದರೆ, ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಅಪಾಯಕ್ಕೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತದೆ, ನಿಮ್ಮ ಹಣವು ಗುಣಿಸುತ್ತದೆ, ಸಂಯೋಜನೆಯ ಶಕ್ತಿಯ ಲಾಭವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ.
5. ಶಿಸ್ತುಬದ್ಧ ಹೂಡಿಕೆಯ ಅಭ್ಯಾಸ
ಶಿಸ್ತುಬದ್ಧ ಹೂಡಿಕೆ ವಿಧಾನವನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸಲು ಎಸ್‌ಐಪಿಗಳು ನಿಮಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತವೆ. ವಿವಿಧ ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳಿಗಾಗಿ ನೀವು ಬಹು ಎಸ್‌ಐಪಿಗಳನ್ನು ಗೊತ್ತುಪಡಿಸಬಹುದು ಮತ್ತು ಅವುಗಳನ್ನು ಸಾಧಿಸಬಹುದು.
ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮಾರ್ಗಗಳು
ನೇರ ಹೂಡಿಕೆ: ನೀವು ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಕಂಪನಿಯ ಮೂಲಕ ನೇರವಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿ. ಇದರರ್ಥ ನೀವು ಹಣವನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವುದರಿಂದ ಹಿಡಿದು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವವರೆಗೆ ಸಂಪೂರ್ಣ ಹೂಡಿಕೆ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯ ಜವಾಬ್ದಾರಿಯನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತೀರಿ. ಯಾವುದೇ ಮಧ್ಯವರ್ತಿ ಒಳಗೊಂಡಿಲ್ಲದ ಕಾರಣ ಇದು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ಶುಲ್ಕದೊಂದಿಗೆ ಬರುತ್ತದೆ.
ವಿತರಕರ ಹೂಡಿಕೆ: ನೀವು ವಿತರಕರ ಮೂಲಕ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿದರೆ, ನೀವು ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರ ಅಥವಾ ಬ್ರೋಕರ್‌ನಂತಹ ಮಧ್ಯವರ್ತಿಯೊಂದಿಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತಿದ್ದೀರಿ. ಸೂಕ್ತವಾದ ಹಣವನ್ನು ಆಯ್ಕೆಮಾಡಲು ಮತ್ತು ತಾಂತ್ರಿಕ ವಿಷಯವನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಲು ಅವರು ನಿಮಗೆ ಮಾರ್ಗದರ್ಶನ ನೀಡುತ್ತಾರೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಈ ಆಯ್ಕೆಯು ವಿತರಕರ ಸೇವೆಗಳ ಕಾರಣದಿಂದಾಗಿ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಸೇರಿಸಿರಬಹುದು.
ಹಕ್ಕು ನಿರಾಕರಣೆ
ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆಗಳು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಅಪಾಯಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತವೆ, ಎಲ್ಲಾ ಯೋಜನೆ ಸಂಬಂಧಿತ ದಾಖಲಾತಿಗಳನ್ನು ಜಾಗ್ರತೆಯಿಂದ ಓದಿರಿ.
