আপনার মিউচুয়াল ফান্ড পোর্টফোলিও কীভাবে পুনর্বিন্যাস (রিব্যালেন্সিং) করবেন?

বছরের পর বছর বিনিয়োগ করার পর, আপনার মিউচুয়াল ফান্ড পোর্টফোলিও কখন এবং কীভাবে পুনর্বিন্যাস করতে হবে তা জানা আর্থিক সুস্থতা বজায় রাখার জন্য গুরুত্বপূর্ণ। পুনর্বিন্যাস নিশ্চিত করে যে আপনার বিনিয়োগ আপনার লক্ষ্য এবং ঝুঁকি সহনশীলতার সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ, এমনকি অপ্রত্যাশিত বাজারের ক্ষেত্রেও। 

পুনর্বিন্যাসে আপনার কাঙ্ক্ষিত সম্পদ বরাদ্দ বজায় রাখার জন্য সম্পদ কেনা এবং বিক্রি করা জড়িত। এটি ঝুঁকি পরিচালনা করতে সাহায্য করে এবং সময়ের সাথে সাথে আপনার বিনিয়োগ কৌশলের সাথে আপনার পোর্টফোলিও সামঞ্জস্যপূর্ণ রাখে। 

আপনার বিনিয়োগ পুনর্বিন্যাস করা ঝুঁকি পরিচালনার একটি বুদ্ধিমান উপায়, বিশেষ করে যখন বাজার অপ্রত্যাশিত হয়। এটি আপনার পোর্টফোলিওকে নিয়ন্ত্রণে রাখে এবং আপনার সহ্য করতে পারা ঝুঁকির সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ রাখে। নিয়মিত পুনর্বিন্যাস করে, আপনি নিশ্চিত করেন যে আপনার বিনিয়োগ আপনার আর্থিক লক্ষ্যের সাথে সঠিক পথে থাকে এবং সময়ের সাথে সাথে বিপথ গামী হয় না। যদি আপনার বিনিয়োগ কৌশল বা আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা পরিবর্তন হয়, পুনর্বিন্যাস আপনাকে আপনার নতুন পরিকল্পনার সাথে মানানসই করতে আপনার পোর্টফোলিও সমন্বয় করতে দেয়।    

আপনার বিনিয়োগ পুনর্বিন্যাস করার পদক্ষেপসমূহ: 

> আপনার সম্পদ বরাদ্দ নির্ধারণ করুন 

শুরু করুন বিভিন্ন ধরনের বিনিয়োগের মধ্যে আপনি কীভাবে আপনার অর্থ ভাগ করতে চান তা সিদ্ধান্ত নিয়ে, যেমন ইক্যুইটি এবং ঋণ। আপনার আর্থিক লক্ষ্য, আপনি কতটা ঝুঁকি নিতে পারেন, এবং আপনি কতদিন আপনার অর্থ বিনিয়োগ করে রাখতে চান তা বিবেচনা করুন। 

> আপনার বর্তমান বরাদ্দ পর্যালোচনা করুন 

পরবর্তীতে, আপনার বর্তমান সম্পদ বরাদ্দ পর্যালোচনা করুন এবং আপনার লক্ষ্যের সাথে তুলনা করুন। যদি বিচ্যুতি থাকে, তাহলে আপনার পোর্টফোলিও পুনর্বিন্যাস করার সময়হয়েছে। 

> কী কিনবেন বা বিক্রি করবেন তা সিদ্ধান্ত নিন 

একটি মিউচুয়াল ফান্ড পোর্টফোলিও পুনর্বিন্যাস করার সময়, আপনার বর্তমান সম্পদ বরাদ্দকে আপনার লক্ষ্যমাত্রা বরাদ্দের সাথে তুলনা করুন। যদি এগুলি আলাদা হয়, যে সম্পদ শ্রেণীগুলি খুব বেশি তা বিক্রি করুন এবং যেগুলি খুব কম সেগুলি কিনুন। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার লক্ষ্য 50:50 ইক্যুইটি এবং ঋণ হয়, আপনি এই ভারসাম্য অর্জন করতে কিছু ইক্যুইটি বিক্রি করতে পারেন বা আরও ঋণ কিনতে পারেন। যদি বাজার পড়ে যায় এবং আপনার ঋণ বরাদ্দ বেড়ে যায়, পুনর্বিন্যাস করতে আরও ইক্যুইটি কিনতে বা কিছু ঋণ বিক্রি করতে পারেন। 

> সহনশীলতা ব্যান্ড প্রতিষ্ঠা করুন 

আপনার পোর্টফোলিওতে প্রতিটি বিনিয়োগ ধরনের জন্য সহনশীলতা ব্যান্ড সেট করুন। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি 4% সহনশীলতা সহ ইক্যুইটি বা ঋণ তহবিলে 50% লক্ষ্য করেন, আপনি পুনর্বিন্যাস করবেন যদি ইক্যুইটি বা ঋণ তহবিল 54% এর উপরে বা 46% এর নিচে যায়। 

> একটি কৌশলগত পুনর্বিন্যাস পদ্ধতি ব্যবহার করুন 

সবকিছু একসাথে সামঞ্জস্য করার পরিবর্তে, সময়ের সাথে সাথে ধীরে ধীরে পরিবর্তন করার চেষ্টা করুন। এটি বাজারের দোলাচলের প্রভাবকে মসৃণ করতে সাহায্য করে। যখন এর দাম উল্লেখযোগ্যভাবে কমে যায় তখন একটি সম্পদ শ্রেণী থেকে আরও কিনে বাজারের পরিবর্তনের সুবিধা নিন। 

> আপনার কর প্রভাব জানুন 

একটি মিউচুয়াল ফান্ড পোর্টফোলিও পুনর্বিন্যাস করার সময় কর প্রভাব জানা অপ্রত্যাশিত কর দায়বদ্ধতা এড়াতে এবং কর-দক্ষ কৌশলের মাধ্যমে আপনার সামগ্রিক রিটার্ন অপ্টিমাইজ করার জন্য অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। এটি নিশ্চিত করে যে আপনি আপনার বিনিয়োগের লাভের আরও বেশি ধরে রাখেন। 

> নিয়মিত পোর্টফোলিও পর্যবেক্ষণ 

আপনার বিনিয়োগের লক্ষ্য এবং ঝুঁকি সহনশীলতার সাথে সামঞ্জস্য রাখতে নিয়মিত আপনার পোর্টফোলিও পর্যবেক্ষণ করুন। পর্যায়ক্রমে পুনর্বিন্যাস করুন, যেমন বার্ষিক বা অর্ধ-বার্ষিক। 

নিয়মিতভাবে আপনার বিনিয়োগের মিশ্রণ সমন্বয় করা আপনার পোর্টফোলিও পরিচালনার জন্য গুরুত্বপূর্ণ। এটি আপনার ঝুঁকিকে নিয়ন্ত্রণে রাখে এবং রিটার্ন বাড়াতে পারে। শুধু পুনর্বিন্যাস করার সময় সম্ভাব্য কর প্রভাব সম্পর্কে সচেতন থাকুন। 
 

দাবিত্যাগ 

মিউচ্যুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ বাজারগত ঝুঁকি সাপেক্ষ, সমস্ত স্কিম সংক্রান্ত নথি ভালো করে পড়ে নেবেন।