মিউচুয়াল ফান্ডে মনোনয়ন কেন গুরুত্বপূর্ণ এবং এর জন্য প্রক্রিয়াটি কী?

আপনার জীবনে অনেক লক্ষ্য এবং স্বপ্ন থাকতে পারে ৷ আপনি আপনার সেইসব স্বপ্ন এবং ইচ্ছা পূরণের জন্য আপনার কষ্টার্জিত অর্থ বিনিয়োগ করেন ৷ আপনি আপনার প্রিয়জনের স্বপ্ন পূরণের জন্যেও বিনিয়োগ করতে পারেন – আপনার জীবদ্দশায় এবং আপনার অবর্তমানে ৷

প্রত্যেকেরই জীবনে কিছু নির্দিষ্ট লক্ষ্য আছে, কিছু স্বপ্ন পূরণ করার ইচ্ছা আছে ৷ প্রতিটি লক্ষ্যের জন্য কিছু পরিকল্পনার সাথে সাথে অর্থেরও যে প্রয়োজন সেটা ভুলে গেলে চলবে না। একজন তার কষ্টার্জিত অর্থ সেইসব স্বপ্ন এবং ইচ্ছা পূরণের জন্য বিনিয়োগ করেন, তাদের নিজেদের পাশাপাশি তাদের প্রিয়জনেদের জন্যেও ৷

জীবনে নানা চমক আসে৷ একজন আশা করতে পারে যে, যুক্তিসঙ্গতভাবে, তার মৃত্যুর পরে, তার বিনিয়োগগুলি নিজে থেকেই তাদের সঙ্গী বা সন্তানরা পাবে। কিন্তু বাস্তবেজীবনে, এটি একটি সহজ বা মসৃণ প্রক্রিয়া নাও হতে পারে। আসুন, কেন বোঝার জন্য রাজীব গুপ্তের উদাহরণটিই দেখা যাক।

রাজীব গুপ্ত চারটি ভিন্ন পোর্টফোলিও তৈরি করেছিলেন, একটি তার লক্ষ্যের জন্য, একটি তার স্ত্রীর আর্থিক নিরাপত্তার জন্য এবং বাকিগুলি তার সন্তানদের শিক্ষার ফান্ড অর্থায়নের জন্য। তার মিউচুয়াল ফান্ড SIP গুলিও সেই অনুযায়ী পরিকল্পনা করা ছিল।

ভাগ্যিস, রাজীব গুপ্ত বুদ্ধি করে তার প্রতিটি পোর্টফোলিওতে একজন করে নমিনি বরাদ্দ করে রেখেছিলেন। একটি সহজ পদক্ষেপ, অর্থাৎ, নমিনি বেছে নিয়ে, রাজীব নিশ্চিত করেছেন যে পোর্টফোলিওগুলি সঠিক নমিনির কাছে হস্তান্তর করা হবে এবং যাই ঘটুক না কেন তার উদ্দেশ্য পূর্ণ হবে।

MF নমিনি বেছে নেওয়া 

কারো মৃত্যুর পরে যাতে তাদের কাছের মানুষ এবং প্রিয়জনেরা সহজে এবং দ্রুত, ন্যূনতম কাগজপত্রের মাধ্যমে তাদের মিউচুয়াল ফান্ড ফোলিও, ডিম্যাট অ্যাকাউন্ট বা ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে থাকা অর্থ দাবী করতে পারে তার জন্য নমিনি বেছে নেওয়া একটি সহজ এবং সস্তা উপায় ৷

ইউনিটের ক্ষেত্রে, একজন নমিনি বেছে নিলে, ইউনিট হোল্ডারের মৃত্যুর পরে সম্পত্তির উপর অধিকার তৈরি করে না। ইউনিটের অধিকার শুধুমাত্র সমস্ত ইউনিট হোল্ডারদের মৃত্যুর পরেই নমিনি(দের) হাতে ন্যস্ত হবে। এটা মনে রাখতে হবে যে, একজন নমিনি এই নমিনি মনোনীত হওয়ার ফলে সম্পত্তির টাইটেল বা সুবিধাজনক স্বার্থ অর্জন করার অধিকার নাও পেতে পারে ৷ নমিনি(রা) শুধুমাত্র আইনী উত্তরাধিকারী বা উত্তরাধিকারীদের ক্ষেত্রে এজেন্ট এবং ট্রাস্টি হিসাবে ইউনিটগুলি গ্রহণ করবেন।

MFs এর ক্ষেত্রে নমিনি বেছে নেওয়া কি বাধ্যতামূলক?

MF বিনিয়োগকারীদের ক্ষেত্রে নমিনি বেছে নেওয়া বাধ্যতামূলক। 1 অক্টোবর, 2022 থেকে কার্যকরহয়েছে যে, MF ইউনিটগুলিতে সাবস্ক্রাইব করা নতুন বিনিয়োগকারীদের বাধ্যতামূলকভাবে একজন নমিনি বেছে নিতে হবে বা নমিনি বেছে নেওয়া থেকে অপ্ট-আউট করার জন্য একটি ঘোষণাপত্র পূরণ করতে হবে। বিদ্যমান বিনিয়োগকারীদেরও, 31 মার্চ, 2023 এর মধ্যে, হয় তাদের পুরানো বিনিয়োগগুলির জন্য একজন নমিনি বেছে নিতে হবে বা নমিনি বেছে নেওয়া থেকে অপ্ট-আউট করতে হবে ৷ একক বা যৌথ বিনিয়োগ নির্বিশেষে এটি প্রযোজ্য। 

MF বিনিয়োগে কিভাবে নমিনি যোগ করা যায়?

আপনি নিকটতম AMC/RTA শাখায় একটি বাস্তব অনুরোধ জমা দিয়ে আপনার মিউচুয়াল ফান্ড হোল্ডিংয়ে নমিনিদের যোগ বা আপডেট করতে পারেন। অন্যথায়, AMC/RTA ওয়েবসাইট বা mfcentral.com-এ অনলাইনেও এটি করা যেতে পারে। আপনার অ্যাকাউন্টে লগইন করুন এবং আপনি যে ফোলিও তে নমিনিদের যোগ/আপডেট করতে চান সেটি বেছে নিন। নমিনির বিবরণ যেমন নাম এবং ঠিকানার সাথেসাথে প্রতিটি নমিনি কত শতাংশ মালিকানা পাবেন তা পূরণ করুন। যদি কোন শতাংশ নির্দিষ্ট করা না থাকে, প্রত্যেক নমিনি সমান শতাংশ পাওয়ার যোগ্য হবেন। এরপর আপনি নমিনি আপডেটের অনুরোধ যাচাই করার জন্য টু-ফ্যাক্টর প্রমাণীকরণের অংশ হিসাবে একটি OTP পাবেন। বিকল্পভাবে, ই-সাইন সুবিধা ব্যবহার করে ডিজিটাল ফর্মে স্বাক্ষর করতে পারেন।

আপনি যদি অনলাইনে স্বাচ্ছন্দ্যবোধ না করেন, তাহলে আপনার ফোলিওতে নমিনির বিবরণ যোগ/আপডেট করতে ফান্ড হাউসের নিকটতম শাখা বা বিনিয়োগকারী পরিষেবা কেন্দ্রে যেতে পারেন। আপনাকে শুধু একটি লিখিত আবেদন জমা দিতে হবে বা কমন অ্যাপ্লিকেশন ফর্মে সংলিষ্ট বিভাগটি পূরণ করতে হবে। যেসব অ্যাকাউন্ট/ফোলিও তে আপনাকে নমিনি এবং নমিনিদের নাম যোগ/আপডেট করতে হবে সেগুলি আপনাকে নির্দিষ্ট করতে হবে। একটি অ্যাকাউন্ট/ফোলিওতে একাধিক নমিনি থাকলে, আপনাকে সমস্ত নমিনিদের মধ্যে বিনিয়োগের কত শতাংশ বরাদ্দ করা হবে তা নির্দিষ্ট করে দিতে হবে। এছাড়াও, যৌথ হোল্ডিংয়ের ক্ষেত্রে, সমস্ত ইউনিট হোল্ডারকে কালি দিয়ে ফর্মে স্বাক্ষর করতে হবে।

শেষ কথা 

মনে রাখবেন, যদি একজন বিনিয়োগকারী তার অ্যাকাউন্টে একজন নমিনি কে নির্দিষ্ট না করেন বা নমিনি বেছে নেওয়া থেকে অপ্ট আউট করতে চান, তাহলে, বিনিয়োগকারীর আইনি উত্তরাধিকারীরা তাদের আইনি উত্তরাধিকার প্রমাণ করার পরেই কেবল বিনিয়োগ দাবী করতে পারে। তবে এটি একটি দীর্ঘ প্রক্রিয়া হতে পারে। তাই, দুর্ভাগ্যজনক ঘটনার ক্ষেত্রে মসৃণ ভাবে সম্পদ হস্তান্তর করার জন্য আপনার সমস্ত মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগে nominee/s থাকা বাঞ্ছনীয়।

তাই আপনার সমস্ত মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টে নমিনির বিবরণ আপডেট করুন এবং আপনার পরিবারকে তাদের আইনি উত্তরাধিকার প্রমাণ করার ঝামেলা থেকে বাঁচান যাতে কোনো দুর্ভাগ্যজনক ঘটনার ক্ষেত্রে তারা আপনার বিনিয়োগ দাবী করতে পারে।