সিস্টেম্যাটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান (SIP) কি?

সিস্টেম্যাটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান (SIP) হল মিউচুয়াল ফান্ডের দ্বারা প্রস্তাবিত একটি পথ যেখানে একটি নিয়মিত ইন্টারভেল বা অন্তরে মিউচ্যুয়াল ফান্ড স্কিমে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ বিনিয়োগ করতে পারেন-ধরুন মাসে একবার বা ত্রৈমাসিক কালে একবার, এক যোগে বিনিয়োগ করার পরিবর্তে। কিস্তির পরিমাণ মাসে 500 টাকার যতো ছোট পরিমান হতে পারে এবং এটি রেকারিং ডিপজিটের মতোই। এটা সুবিধাজনক কারণ আপনি আপনার ব্যাঙ্ককে প্রতি মাসে পরিমাণটি ডেবিট করা বা কেটে নেওয়ার স্ট্যান্ডিং ইন্সট্রাকশন বা স্থায়ী নির্দেশাবলী দিতে পারেন।

SIP ভারতীয় মিউচুয়াল ফান্ডের বিনিয়োগকারীদের মধ্যে জনপ্রিয়তা অর্জন করেছে, কারণ এটি বাজারের অস্থিতিশীলতা এবং বাজারের সময় সম্পর্কে উদ্বেগ ছাড়াই নিয়মনিষ্ঠভাবে বিনিয়োগ করতে সহায়তা করে। মিউচুয়াল ফান্ডগুলির দ্বারা প্রস্তাবিত সিস্টেম্যাটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যানগুলি সহজেই দীর্ঘমেয়াদের জন্য বিনিয়োগের দুনিয়াতে প্রবেশ করার সেরা উপায়। দীর্ঘ মেয়াদের জন্য বিনিয়োগকরা খুবই গুরুত্বপূর্ণ যার মানে হল শেষের রিটার্নগুলি বাড়াতে, আপনাকে তাড়াতাড়ি বিনিয়োগ শুরু করা উচিত।  

সুতরাং আপনার মন্ত্র হওয়া উচিত – তাড়াতাড়ি শুরু করুন, নিয়মিত বিনিয়োগ করুন আপনার বিনিয়োগের থেকে সেরাটি পেতে।

SIP কীভাবে কাজ করে?

SIP টাকার গড় খরচের (Rupee Cost Averaging) নীতিতে কাজ করে, যার অর্থ যখন বাজার নিচে থাকে, আপনি বেশি ইউনিট কিনতে পারেন, এবং যখন বাজার উপরে থাকে, আপনি কম ইউনিট কিনতে পারেন, প্রতিবার একই পরিমাণ অর্থ বিনিয়োগ করে। এভাবে, আপনি অধিগ্রহণের খরচ গড় করেন এবং সময় নির্ধারণের চাপ ছাড়াই বাজারের ওঠানামা থেকে লাভবান হন। তবে, SIP পদ্ধতিতে মিউচুয়াল ফান্ডে আপনার বিনিয়োগও বাজারের ওঠানামা এবং ঝুঁকির অধীন থাকবে।  

আসুন একটি উদাহরণের মাধ্যমে দেখি SIP বিনিয়োগ কীভাবে কাজ করে।

মাসিক SIP বিনিয়োগ: ₹1,000
বিনিয়োগ সময়কাল: 5 মাস

চলুন ধরে নিই এই 5 মাস ধরে মিউচুয়াল ফান্ড ইউনিটের বাজার মূল্য ওঠানামা করছে।

সুতরাং, আপনি দেখতেই পাচ্ছেন যে -

মোট বিনিয়োগ: ₹5,000
মোট ক্রয়কৃত ইউনিটস: 20 + 25 + 50 + 40 + 20 = 155 ইউনিটস।
প্রতি ইউনিটে গড় খরচ: ₹5,000 / 155 ইউনিট ≈ ₹ 32.26 প্রতি ইউনিট

মিউচুয়াল ফান্ড SIP বিনিয়োগ আপনাকে কীভাবে উপকৃত করতে পারে

মিউচুয়াল ফান্ড SIP-তে বিনিয়োগ বিভিন্ন সুবিধা প্রদান করে, এবং সুবিধাগুলির তালিকা নীচে দেওয়া হল:

1. শৃঙ্খলাবদ্ধ বিনিয়োগ পদ্ধতি: SIP নিয়মিত এবং শৃঙ্খলাবদ্ধ বিনিয়োগকে উৎসাহিত করে। নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ নিয়মিত বিনিয়োগের মাধ্যমে, বিনিয়োগকারীরা বিনিয়োগের অভ্যাস গড়ে তুলতে পারেন। 

2. চক্রবৃদ্ধি সুবিধা: চক্রবৃদ্ধির শক্তি সবচেয়ে ভালো কাজ করে যখন বিনিয়োগ দীর্ঘ সময়ের জন্য, নিয়মিত ভিত্তিতে করা হয়। SIP বিনিয়োগকারীদের চক্রবৃদ্ধি রিটার্নের সুবিধা নিতে দেয়, কারণ উৎপন্ন রিটার্ন পুনর্বিনিয়োগ করা হয়। 

3. টাকার গড় খরচ: SIP বিনিয়োগকারীদের টাকার গড় খরচে সাহায্য করে। টাকার গড় খরচের অর্থ হল যখন বাজার নিচে থাকে, আপনি বেশি ইউনিট কিনবেন, এবং যখন বাজার উপরে থাকে, আপনি SIP দিয়ে কম ইউনিট কিনবেন। এটি বিনিয়োগে বাজারের চলাচলের প্রভাব ছড়িয়ে দিতে সাহায্য করে। 

4. সুবিধা: SIP হল বিনিয়োগের আরও সুবিধাজনক রূপ। আপনি একটি ব্যাংক ম্যান্ডেটের মাধ্যমে মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমে SIP অটোমেট করতে পারেন এবং নিশ্চিত করতে পারেন যে আপনার ব্যাংক অ্যাকাউন্ট থেকে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ কেটে নিয়ে নির্বাচিত মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমে বিনিয়োগ করা হয়। 

5. কম বিনিয়োগ মূলধন: SIP একটি সাশ্রয়ী বিনিয়োগ হিসাবে আসে কারণ আপনি একটি ছোট পরিমাণ দিয়ে বিনিয়োগ শুরু করতে পারেন, যা এটিকে সাশ্রয়ী করে তোলে। এটি প্রধানত তরুণ বিনিয়োগকারীদের জন্য বা যারা সীমিত তহবিল দিয়ে বিনিয়োগ শুরু করতে চান তাদের জন্য উপযোগী হতে পারে। 

6. SIP-এর নমনীয়তা: SIP আপনি যে পরিমাণ SIP বিনিয়োগ করতে চান এবং বিনিয়োগের ফ্রিকোয়েন্সি, যেমন মাসিক, ত্রৈমাসিক, এবং আরও অনেক কিছুর ক্ষেত্রে নমনীয়তা প্রদান করে। আপনি আপনার আর্থিক পরিস্থিতি অনুযায়ী আপনার SIP পরিমাণ বাড়াতে বা কমাতে পারেন। 

7. SIP বৈচিত্র্য প্রদান করে: মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমে SIP-এর মাধ্যমে বিনিয়োগ করলে বিভিন্ন সম্পদ শ্রেণীতে বৈচিত্র্য আসে, যা মিউচুয়াল ফান্ডের ধরনের উপর নির্ভর করে - যেমন, সেক্টর, ভৌগলিক অবস্থান, এবং আরও অনেক কিছু। 

8. পেশাদারভাবে পরিচালিত বিনিয়োগ: মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমগুলি পেশাদার ফান্ড ম্যানেজারদের দ্বারা পরিচালিত হয়, এবং তাদের সেরা বিনিয়োগ সুযোগ বিশ্লেষণ ও নির্বাচন করার দক্ষতা রয়েছে, যা বিনিয়োগকারীদের তাদের আর্থিক লক্ষ্য অর্জনের আরও বেশি সম্ভাবনা প্রদান করে। 

9. পরোক্ষভাবে পরিচালিত ফান্ড: পরোক্ষভাবে পরিচালিত মিউচুয়াল ফান্ডগুলি বিনিয়োগ ফান্ড যা একটি নির্দিষ্ট বাজার সূচক বা বেঞ্চমার্কের পারফরম্যান্সকে অনুকরণ করার চেষ্টা করে। এই ফান্ডগুলির প্রধান লক্ষ্য হল নির্বাচিত সূচকের আয়কে যতটা সম্ভব কাছাকাছি অনুসরণ করা এবং বিনিয়োগকারীরা SIP পদ্ধতির মাধ্যমেও এই ফান্ডগুলিতে বিনিয়োগ করতে পারেন। 

মিউচুয়াল ফান্ড SIP-এর ধরন

এখানে মিউচুয়াল ফান্ড SIP-এর প্রধান ধরণগুলি রয়েছে:

1. রেগুলার SIP: এই SIP-তে, আপনি নিয়মিত বিরতিতে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ বিনিয়োগ করবেন। 

2. ফ্লেক্সিবল SIP: এই SIP বিনিয়োগকারীদের তাদের সুবিধামত বিনিয়োগের পরিমাণ পরিবর্তন করতে বা বিনিয়োগ এড়াতে দেয়।

3. পারপেচুয়াল SIP:: রেগুলার SIP-এ সাধারণত একটি শেষ তারিখ থাকে, কিন্তু পারপেচুয়াল SIP-গুলি চলতে থাকে যতক্ষণ না বিনিয়োগকারী সেগুলি বন্ধ করার সিদ্ধান্ত নেয়।

4. ট্রিগার SIP: এটি আপনাকে বিনিয়োগের জন্য কিছু নির্দিষ্ট ট্রিগার সেট করার অনুমতি দেয়, যেমন একটি নির্দিষ্ট তারিখ, NAV স্তর বা সূচক স্তর।

5. মাল্টি SIP: আপনি একটি একক SIP ব্যবহার করে একাধিক মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমে বিনিয়োগ করতে পারেন।

6. স্টেপ-আপ SIP: এই ধরণের SIP একটি টপ-আপ SIP-এর মতো, তবে বিনিয়োগের পরিমাণ বৃদ্ধি পূর্বনির্ধারিত এবং নিয়মিত অন্তরালে ঘটে।

SIP-এর মাধ্যমে মিউচুয়াল ফান্ডে কীভাবে বিনিয়োগ করবেন?

আপনি SIP মোডের মাধ্যমে মিউচুয়াল ফান্ডে নিম্নলিখিত পদ্ধতিতে বিনিয়োগ করতে পারেন:

• আপনার বিনিয়োগের লক্ষ্য, বিনিয়োগের সময়সীমা এবং ঝুঁকি সহনশীলতার উপর ভিত্তি করে একটি মিউচুয়াল ফান্ড স্কিম নির্বাচন করুন। 
• প্ল্যাটফর্মে প্রয়োজনীয় KYC এবং অন্যান্য প্রয়োজনীয়তা সম্পূর্ণ করুন। 
• বিনিয়োগের জন্য প্ল্যাটফর্ম/মিউচুয়াল ফান্ড/MFD দ্বারা অনুরোধ করা প্রয়োজনীয় নথি জমা দিন।
• আপনি কত টাকা নিয়মিতভাবে বিনিয়োগ করতে চান সেই পরিমাণ দিয়ে আপনার SIP সেট আপ করুন, আপনার বিনিয়োগের ফ্রিকোয়েন্সি নির্বাচন করুন এবং আপনি কতদিন SIP চালিয়ে যেতে চান তা নির্বাচন করুন। 
• নির্বাচিত তারিখে আপনার ব্যাংক অ্যাকাউন্ট থেকে নির্দিষ্ট পরিমাণ ডেবিট করার জন্য আপনার ব্যাংকে স্ট্যান্ডিং ইনস্ট্রাকশন বা ইলেকট্রনিক ক্লিয়ারিং সার্ভিস ম্যান্ডেট প্রদান করুন। নির্বাচিত তারিখে, পরিমাণটি স্বয়ংক্রিয়ভাবে আপনার অ্যাকাউন্ট থেকে ডেবিট করা হবে এবং মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমে বিনিয়োগ করা হবে। 
• মিউচুয়াল ফান্ড ফান্ডের নেট অ্যাসেট ভ্যালু অনুযায়ী আপনার অ্যাকাউন্টে ইউনিট বরাদ্দ করবে। 

নোট: আপনি কোনো জরিমানা ছাড়াই যে কোনো সময় আপনার SIP পরিমাণ বাড়াতে বা কমাতে পারেন, এমনকি SIP বন্ধ বা বিরতি দিতে পারেন। আপনি একটি SIP ক্যালকুলেটর ব্যবহার করে নির্দিষ্ট সময়ের পর আপনার SIP বিনিয়োগের রিটার্ন অনুমান করতে পারেন, বিনিয়োগে আপনার পরবর্তী পদক্ষেপ পূর্বাভাস করতে। এক্সিট লোড এবং কর প্রভাব সাপেক্ষে বিনিয়োগকৃত পরিমাণ তুলতে পারেন।

আপনার SIP শুরু হওয়ার পরে, আপনাকে কেবল আপনার বিনিয়োগের পারফরম্যান্স নিয়মিতভাবে পর্যবেক্ষণ এবং পর্যালোচনা করতে হবে। 

উপসংহার

আপনি SIP বিনিয়োগ থেকে বিভিন্নভাবে উপকৃত হতে পারেন, যেমন নমনীয়তা, সাশ্রয়ী মূল্য, এবং আরও অনেক কিছু। 
প্রতিটি ধরনের SIP বিভিন্ন সুবিধা প্রদান করে এবং বিভিন্ন বৈশিষ্ট্য, পরিচালনা ফি, কর প্রভাব নিয়ে আসে যা আপনাকে আপনার প্রয়োজনের সাথে সবচেয়ে মানানসই SIP বেছে নিতে সাহায্য করবে। 

দাবিত্যাগ

মিউচ্যুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ বাজারগত ঝুঁকি সাপেক্ষ, সমস্ত স্কিম সংক্রান্ত নথি ভালো করে পড়ে নেবেন।