सिस्टेमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) क्या है?

सिस्टेमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) म्यूच्यूअल फंड्स द्वारा प्रस्तावित एक ऐसा निवेश का जरिया है जिसके माध्यम से एक व्यक्ति एक निर्धारित रकम, नियमित अंतराल में म्यूच्यूअल फंड्स के किसी स्कीम में – जैसे मासिक या त्रैमासिक, बजाय एक मुश्त रकम की अदायगी के, निवेश कर सकता है। यह किश्त ५०० रुपये प्रति माह की मामूली रकम भी हो सकती है जो बहुत कुछ रेकरिंग डिपाजिट (आवर्ती जमा) से मिलती-जुलती है। ये इसलिए भी आसान है क्योंकि आप अपने बैंक को ये स्थाई अनुदेश दे सकते हैं कि आपके खाते से ये रकम हर माह डेबिट (निकासी) होता रहे।

SIP भारतीय म्यूच्यूअल फंड्स निवेशकों के बीच काफी लोकप्रिय हो चला है, इसलिए कि ये निवेशक को बाज़ारों के उथल-पुथल और समय गणना की चिंता से अलग रख एक अनुशाशित तरीके से निवेश में सहायता करता है। लम्बी अवधि के निवेश के लिए म्यूच्यूअल फंड्स द्वारा प्रस्तावित SIP निवेश की दुनिया में क़दम रखने का यकीनन सबसे बढ़िया रास्ता हैं।

निवेश से सर्वाधिक और श्रेष्ठ प्राप्ति के लिए, बेहद ज़रूरी है लम्बी अवधि के लिए निवेश हो, जिसका सीधा अर्थ यह कि आप जल्द से जल्द निवेश आरम्भ करें ताकि आपके लक्ष्य लाभ अधिकतम हों।    

एक SIP कैसे काम करता है?

SIP , रुपये कॉस्ट एवरेजिंग के सिद्धांत पर काम करते हैं, जिसका अर्थ है कि हर बार समान राशि का निवेश करते हुए जब बाजार कम होता है, तो आप अधिक यूनिट खरीदते हैं, और जब बाजार ऊपर होता है, तो आप कम यूनिट खरीदते हैं। इस तरह से, आप अधिग्रहण (खरीद) की लागत को औसत करते हैं और समय की चिंता किये बिना, बाजार के उतार-चढ़ाव से लाभ प्राप्त करते हैं। हालांकि, आपके द्वारा SIP के माध्यम से म्यूचुअल फंड में किए गए निवेश भी बाजार की अस्थिरता और जोखिमों के अधीन होंगे।  

आइए एक उदाहरण के माध्यम से समझते हैं कि SIP निवेश कैसे काम करता है।

मासिक SIP निवेश: ₹1,000
निवेश अवधि: 5 महीने

मान लीजिए कि इन 5 महीनों के दौरान म्यूचुअल फंड यूनिटों की बाजार कीमत में उतार-चढ़ाव होता है।

महीनानिवेश (₹)प्रति यूनिट मूल्य (₹)खरीदी गई यूनिट्स

महीना 1

1,000

50

20

महीना 2

1,000

40

25

महीना 3

1,000

20

50

महीना 4

1,000

25

40

महीना 5

1,000

50

20

कुल

5,000

155 यूनिट्स

इस प्रकार, आप देख सकते हैं कि -

कुल निवेश: ₹5,000
कुल खरीदी गई यूनिट्स: 20 + 25 + 50 + 40 + 20 = 155 यूनिट्स।
प्रति यूनिट औसत लागत: ₹5,000 / 155 यूनिट्स ≈ ₹32.26 प्रति यूनिट।

म्यूचुअल फंड SIP निवेश से आपको कैसे लाभ हो सकता है

म्यूचुअल फंड SIP में निवेश करने से कई लाभ होते हैं, जो निम्नलिखित हैं:

1. नियमित निवेश की आदत: SIP नियमित और अनुशासित निवेश को बढ़ावा देता है। एक निश्चित राशि का नियमित रूप से निवेश करके, निवेशक निवेश की आदत विकसित कर सकते हैं। 

2. चक्रवृद्धि के लाभ: चक्रवृद्धि का प्रभाव तब सबसे अच्छा होता है, जब निवेश लंबे समय तक और नियमित रूप से किया जाता है। SIP निवेशकों को चक्रवृद्धि लाभ प्राप्त करने में मदद करते हैं, क्योंकि उत्पन्न रिटर्न को पुनः निवेश किया जाता है। 

3. रुपये कॉस्ट एवरेजिंग: SIP निवेशकों को रुपये लागत औसतकरण में मदद करता है। रुपये कॉस्ट एवरेजिंग का अर्थ है कि जब बाजार नीचे होता है, तो आप अधिक यूनिट खरीदते हैं, और जब बाजार ऊपर होता है, तो आप कम यूनिट खरीदते हैं। यह निवेशों पर बाजार के उतार-चढ़ाव के प्रभाव को फैलाने में मदद करता है। 

4. सुविधाजनक: SIP एक अधिक सुविधाजनक निवेश का तरीका है। आप एक बैंक मैंडेट के माध्यम से म्यूचुअल फंड योजना में SIP को स्वचालित कर सकते हैं और सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपके बैंक खाते से एक निश्चित राशि काटी जाए और चुनी गई म्यूचुअल फंड योजना में निवेश की जाए। 

5. कम निवेश पूंजी: SIP एक किफायती निवेश है, क्योंकि आप एक छोटी राशि से निवेश शुरू कर सकते हैं, जिससे यह किफायती हो जाता है। यह विशेष रूप से युवा निवेशकों या सीमित धन वाले निवेशकों के लिए उपयोगी हो सकता है। 

6. SIP , फ्लैक्सिबिलिटी प्रदान करता है: SIP आपको निवेश की राशि और निवेश की आवृत्ति जैसे मासिक, तिमाही, आदि में फ्लैक्सिबिलिटी प्रदान करता है। आप अपनी वित्तीय स्थिति के अनुसार अपने SIP की राशि को बढ़ा या घटा सकते हैं। 

7. SIP द्वारा डायवर्सिफिकेशन: म्यूचुअल फंड योजनाओं में SIP के माध्यम से निवेश, विभिन्न एसेट क्लासेस में डायवर्सिफिकेशन प्रदान करता है, जैसे कि क्षेत्र, भूगोल, इत्यादि। 

8. पेशेवर प्रबंधित निवेश: म्यूचुअल फंड योजनाओं का प्रबंधन, पेशेवर फंड प्रबंधकों द्वारा किया जाता है, जो निवेश के सर्वोत्तम अवसरों का विश्लेषण और चयन करने में विशेषज्ञ होते हैं, जिससे निवेशकों को अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की अधिक संभावनाएं मिलती हैं। 

9. पैसिवली प्रबंधित फंड्स: पैसिवली प्रबंधित म्यूचुअल फंड्स वे निवेश फंड होते हैं, जो एक विशेष बाजार सूचकांक या बेंचमार्क के प्रदर्शन को दोहराने का प्रयास करते हैं। इन फंड्स का प्राथमिक लक्ष्य, चुने गए सूचकांक के रिटर्न को जितना संभव हो उतना करीब से मिरर करना होता है, और निवेशक इन फंड्स में SIP विधि के माध्यम से निवेश कर सकते हैं। 

म्यूचुअल फंड SIP के प्रकार

म्यूचुअल फंड SIP के मुख्य प्रकार निम्नलिखित हैं:

1. रेगुलर SIP : इस SIP में आप नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि का निवेश करेंगे। 

2. फ्लैक्सिबल SIP : यह SIP निवेशकों को निवेश की राशि बदलने या उनकी सुविधा के अनुसार निवेश छोड़ने की अनुमति देता है।

3. परपेचुअल SIP :: रेगुलर SIP आमतौर पर एक समाप्ति तिथि होती है, लेकिन परपेचुअल SIP तब तक चलती रहती है जब तक निवेशक इसे रोकने का निर्णय नहीं लेते।

4. ट्रिगर SIP : यह आपको निवेश के लिए कुछ ट्रिगर्स सेट करने की अनुमति देता है, जैसे कि एक विशेष तिथि, एनएवी स्तर, या सूचकांक स्तर।

5. मल्टी SIP : आप एक ही SIP का उपयोग करके कई म्यूचुअल फंड योजनाओं में निवेश कर सकते हैं।

6. स्टेप-अप SIP : यह SIP का एक रूप है जो टॉप-अप SIP जैसा होता है, लेकिन निवेश की राशि में वृद्धि पूर्वनिर्धारित होती है और नियमित अंतराल पर होती है।

SIP के माध्यम से म्यूचुअल फंड में कैसे निवेश करें?

आप निम्नलिखित तरीके से SIP मोड के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं:

• अपने निवेश लक्ष्यों, निवेश अवधि और जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर एक म्यूचुअल फंड योजना का चयन करें।
• आवश्यक दस्तावेजों को पूरा करें और प्लेटफ़ॉर्म पर अन्य आवश्यकताएं पूरी करें।
• प्लेटफ़ॉर्म/म्यूचुअल फंड/MFD द्वारा निवेश के लिए मांगे गए आवश्यक दस्तावेज जमा करें।
• जिस राशि को आप नियमित रूप से निवेश करना चाहते हैं, उसके अनुसार अपने SIP को सेट करें, निवेश की आवृत्ति चुनें, और SIP को जारी रखने की अवधि निर्धारित करें।
• अपने बैंक को चयनित तिथियों पर आपके बैंक खाते से विशेष राशि को डेबिट करने के लिए स्थायी निर्देश या एक इलेक्ट्रॉनिक क्लीयरिंग सेवा मैंडेट प्रदान करें। चयनित तिथि पर, आपके खाते से स्वचालित रूप से राशि डेबिट की जाएगी और म्यूचुअल फंड योजना में निवेश की जाएगी।
• म्यूचुअल फंड आपके खाते में फंड के नेट एसेट वैल्यू के अनुसार यूनिट्स आवंटित करेगा। 

नोट्स: आप बिना किसी दंड के अपने SIP की राशि को बढ़ा या घटा सकते हैं, अथवा यहां तक कि बिना किसी वित्तीय दंड के SIP को थोड़े समय के लिए रोक सकते हैं अथवा पूर्णतया समाप्त कर सकते हैं। आप एक विशेष अवधि के बाद अपने SIP निवेश रिटर्न का अनुमान लगाने के लिए SIP कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं, जिससे आपको निवेश में अपना अगला कदम निर्धारित करने में मदद मिलती है। एग्जिट लोड एवं टैक्स भारों के अधीन निवेश की गई राशि को निकाला जा सकता है।

एक बार आपका SIP शुरू हो जाने के बाद, आपको केवल अपने निवेश के प्रदर्शन की नियमित रूप से निगरानी और समीक्षा करनी है। 

निष्कर्ष

आप SIP निवेश से विभिन्न तरीकों से लाभ उठा सकते हैं, जैसे कि फ्लैक्सिबिलिटी, किफायत, और इत्यादि। 
प्रत्येक प्रकार का SIP , विभिन्न लाभ प्रदान करता है और विभिन्न सुविधाओं, प्रबंधन शुल्क, कर प्रभावों के साथ आता है, जिससे आपको अपनी आवश्यकताओं के अनुसार SIP चुनने की अनुमति मिलती है। 

अस्वीकरण

म्यूचुअल फंड निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है, योजना से जुड़े सभी दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें।