অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তিদের কি মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করা উচিৎ?

অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তিরা সাধারণত তাদের সেভিংস ও বিনিয়োগগুলিকে FD, PPF, সোনা, রিয়েল এস্টেট, বীমা, পেনশন প্ল্যান ইত্যাদিতে আবদ্ধ করে রাখেন। এদের মধ্যে অধিকাংশগুলিতেই তাৎক্ষণিকভাবে নগদে পরিবর্তন করা কঠিন। এর ফলে চিকিৎসাগত বা অন্যান্য জরুরি অবস্থায় অকারণ চাপের মুখে পড়তে হতে পারে। মিউচুয়াল ফান্ড অবসরপ্রাপ্তদের দেয় তাদের বহুল-প্রয়োজনীয় লিকুইডিটির সুবিধা কারণ এগুলি উইথড্র করা সহজ এবং এগুলি অপেক্ষাকৃত ভালো পোস্ট-ট্যাক্স রিটার্ন প্রদান করে।

অধিকাংশ অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তিরা মিউচুয়াল ফান্ডের পরিবর্তনশীলতা বা ওঠাপড়াকে ভয় করেন এবং সে কারণে এর থেকে দূরত্ব বজায় রাখেন। তাদের উচিৎ অবসরে প্রাপ্ত অর্থের একটি অংশ ডেট মিউচুয়াল ফান্ডে রাখা এবং একটি সিস্টেম্যাটিক উইথড্র প্ল্যান (SWP) বেছে নেওয়া। এটি তাদের এই ধরণের বিনিয়োগ থেকে একটি নিয়মিত মাসিক আয় তৈরি করতে সাহায্য করবে। ডেট ফান্ডগুলি ইক্যুইটি ফান্ডের তুলনায় অপেক্ষাকৃত নিরাপদ কারণ এরা যা ব্যাঙ্ক, কোম্পানি, সরকারি সংস্থা ইত্যাদির ইস্যু করা বন্ডে এবং মানি মার্কেট ইনস্ট্রুমেন্টগুইলতে (ব্যাঙ্ক CD, T-বিল, কমার্শিয়াল পেপার) ইত্যাদিতে বিনিয়োগ করে থাকে।

ডেট ফান্ডের SWP ব্যাঙ্ক FD-এর তুলনায় ট্যাক্স এফিশিয়েন্ট রিটার্ন প্রদান করে। FD/পেনশন প্ল্যানের আয়ের উপর SWP এর উইথড্রলের তুলনায় অপেক্ষাকৃত উচ্চ হারে ট্যাক্স প্রয়োগ করা হয়। আপনি অতি সহজেই SWP বন্ধ করতে পারেন অথবা যে কোনও সময়ে আপনার চাহিদা অনুসারে উইথড্রলের পরিমাণ পরিবর্তন করতে পারেন যা পেনশন প্ল্যানে সম্ভব নয়। তাই অবসরপ্রাপ্তদের উচিৎ তাদের আর্থিক পরিকল্পনার মধ্যে মিউচুয়াল ফান্ড অন্তর্ভুক্ত করে রাখা।