সিস্টেমেটিক উইথড্রল প্ল্যান (SWP) কী?

কিছু লোক নিয়মিত আয়ের জন্য মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করেন, এবং তারা সাধারণত ডিভিডেন্ড পাওয়ার বিকল্পগুলি দেখেন। এই ধরনের বিনিয়োগকারীদের চাহিদা পূরণ করতে, কিছু মিউচুয়াল ফান্ড স্কিম, বিশেষ করে ঋণ বা ডেট ক্যাটাগরিতে, উদ্বৃত্ত থাকা সাপেক্ষে, মাসিক বা ত্রৈমাসিক ভিত্তিতে ইনকাম ডিস্ট্রিবিউশন কাম ক্যাপিটাল উইথড্রল (IDCW) বিকল্প প্রদান করে। এটা উল্লেখ করা গুরুত্বপূর্ণ যে ডিভিডেন্ড স্কিমের মুনাফা বা লাভ থেকে বিতরণ করা হয় এবং কোনোভাবেই প্রতি মাসে গ্যারান্টিকৃত নয়। যদিও ফান্ড হাউস ধারাবাহিক ডিভিডেন্ড দেওয়ার চেষ্টা করে, বিতরণযোগ্য উদ্বৃত্ত বাজারের ওঠানামা এবং ফান্ডের পারফরম্যান্স দ্বারা নির্ধারিত হয়। 

বিনিয়োগ থেকে পর্যায়ক্রমিক উত্তোলনের আরেকটি পদ্ধতি আছে: সিস্টেমেটিক উইথড্রল প্ল্যান (SWP) ব্যবহার করা। এখানে, আপনাকে মাসিক পেআউট/উইথড্রল হিসাবে প্রয়োজনীয় একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ উল্লেখ করতে হবে। তারপর একটি নির্দিষ্ট তারিখে, সেই নির্দিষ্ট পরিমাণের ইউনিটগুলি রিডিম করা হবে। উদাহরণস্বরূপ, একজন বিনিয়োগকারী 10 লাখ বিনিয়োগ করবেন এবং অনুরোধ করবেন যে প্রতি মাসের 1 তারিখে 10,000 টাকা দেওয়া হোক। তারপর, প্রতি মাসের 1 তারিখে 10,000 টাকা মূল্যের ইউনিট রিডিম করা হবে। 

এটা উল্লেখ করা গুরুত্বপূর্ণ যে ডিভিডেন্ড এবং SWP উভয়ের জন্য ট্যাক্স ট্রিটমেন্ট ভিন্ন, এবং বিনিয়োগকারীদের সেই অনুসারে পরিকল্পনা করতে হবে। 

সিস্টেমেটিক উইথড্রল প্ল্যানের সাধারণ বৈশিষ্ট্যগুলি হল: 

• নমনীয়তা: আপনি উত্তোলনের পরিমাণ এবং ফ্রিকোয়েন্সি বেছে নিতে পারেন।
• ভারসাম্য বৃদ্ধি: আপনি উত্তোলন করার সময়, অবশিষ্ট অর্থ বিনিয়োগ করা থাকে, সম্ভাব্য রিটার্ন অর্জন করে।
• ট্যাক্স প্রভাব: SWP উত্তোলনের মূল অংশ ট্যাক্স করা হয় না, যা সবকিছু একবারে তোলার তুলনায় তাৎক্ষণিক ট্যাক্স বোঝা কমাতে পারে।

আপনার বিনিয়োগে SWP সেট আপ করার ধাপগুলি: 

ধাপ 1: সঠিক ফান্ড বেছে নিন - একটি মিউচুয়াল ফান্ড নির্বাচন করুন যা আপনার বিনিয়োগ উদ্দেশ্য এবং ঝুঁকি সহনশীলতার সাথে মেলে।

ধাপ 2: উত্তোলনের পরিমাণ নির্ধারণ করুন - আপনার নিয়মিত খরচের জন্য প্রয়োজনীয় নির্দিষ্ট পরিমাণ নির্ধারণ করুন। 

ধাপ 3: ফ্রিকোয়েন্সি সেট করুন - আপনি কতটা ঘন ঘন উত্তোলন করতে চান তা বেছে নিন (মাসিক, ত্রৈমাসিক, ইত্যাদি)। 

ধাপ 4: SWP - শুরু করুন - আপনার মিউচুয়াল ফান্ড ডিস্ট্রিবিউটর, ফাইন্যান্সিয়াল অ্যাডভাইজার, বা সরাসরি AMC-এর পোর্টালের মাধ্যমে কম এক্সপেন্স রেশিওর জন্য ডিরেক্ট প্ল্যানের অধীনে প্ল্যান শুরু করুন। 

টপ অফ ফর্ম 

বটম অফ ফর্ম 

ধাপ 5: আপনার বিনিয়োগ পর্যবেক্ষণ করুন - স্থায়িত্ব নিশ্চিত করতে এবং প্রয়োজনে সমন্বয় করতে পর্যায়ক্রমে অবশিষ্ট কর্পাস পর্যালোচনা করুন। 

বিনিয়োগের এই পদ্ধতি এবং উইথড্রল প্ল্যান করার আগে আপনাকে কিছু বিষয় বিবেচনা করতে হবে: 

• কর্পাস স্থায়িত্ব: নিশ্চিত করুন যে উত্তোলনের পরিমাণ আপনার বিনিয়োগের আকার এবং প্রত্যাশিত রিটার্নের উপর ভিত্তি করে টেকসই।
• বাজারের পারফরম্যান্স: সচেতন থাকুন যে আপনার বিনিয়োগের মূল্য বাজারের অবস্থার উপর নির্ভর করে পরিবর্তিত হতে পারে।
• এক্সিট লোড এবং চার্জ: SWP সময়কালে উত্তোলনের জন্য লাগা ফি চেক করুন।
• মুদ্রাস্ফীতি: মুদ্রাস্ফীতি সময়ের সাথে সাথে আপনার উত্তোলনের ক্রয়ক্ষমতা কমাতে পারে। 

মিউচুয়াল ফান্ডে SWP-এর সাধারণ প্রয়োগ: 

ইক্যুইটি ফান্ড দীর্ঘমেয়াদী বৃদ্ধির জন্য উপযুক্ত, যদিও তারা বাজারে অস্থির। 

ডেবট ফান্ড ঐতিহাসিকভাবে স্থিতিশীল রিটার্ন প্রদান করে থাকে, তবে, এটি রিটার্নের গ্যারান্টি দেয় না এবং সেজন্য রক্ষণশীল বিনিয়োগকারীদের জন্য আদর্শ। 

আপনি আপনার বিনিয়োগ দ্রুত শেষ করতে পারেন এবং ভবিষ্যতের প্রয়োজনের জন্য অল্প রাখতে পারেন। SWP, পরিবর্তে, একটি নির্দিষ্ট পেআউট আছে যা পর্যায়ক্রমে অর্জন চালিয়ে যাওয়ার জন্য অবশিষ্ট ব্যালেন্স কমায়, এভাবে একটি টেকসই আর্থিক পরিকল্পনা তৈরি করে। 

দাবিত্যাগ: মিউচ্যুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ বাজারগত ঝুঁকি সাপেক্ষ, সমস্ত স্কিম সংক্রান্ত নথি ভালো করে পড়ে নেবেন।