SIP में 2 साल की देरी आपको कैसे महंगी पड़ सकती है

शेयर बाजार में निवेश डराने वाला हो सकता है, खासकर यदि आप नौसिखिए हैं। हालाँकि, एक आजमाई हुई और परखी हुई निवेश रणनीति है जो न केवल शेयर बाजार में निवेश को सरल और आसान बनाती है बल्कि आपको दीर्घकालिक संपत्ति बनाने में भी मदद कर सकती है और वो है SIP या सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान।

सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) में आप नियमित अंतराल पर म्यूचुअल फंड में छोटी राशि का निवेश कर सकते हैं। नियमित आधार पर छोटी राशि का योगदान करके, SIP आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए चक्रवृद्धि की शक्ति का उपयोग करने में मदद कर सकता है।

हर महीने म्युचुअल फंड योजनाओं में निवेश की गई छोटी राशि समय के साथ एक महत्वपूर्ण निवेश पोर्टफोलियो में विकसित होने की क्षमता रखती है। SIP उन लोगों के लिए एक बेहतरीन निवेश विकल्प है जो निवेश के लिए आसान और अनुशासित तरिके/मार्ग की तलाश कर रहे हैं। यदि आपको प्रोडक्‍ट/योजना की उपयुक्तता के बारे में कोई दुविधा है, तो यह सलाह दी जाती है कि आप म्यूचुअल फंड विशेषज्ञ से सलाह लें।

अक्सर लोग SIP या म्यूचुअल फंड में निवेश करने से इसलिए कतराते हैं क्योंकि उन्हें लगता है कि यह बहुत जटिल है। उन्हें यह समझने में कठिनाई होती है कि यह कैसे काम करता है, इसलिए वे निवेश नहीं करते हैं।

हालांकि, आपके निवेश में देरी की कीमत बहुत बड़ी हो सकती है! यहां तक कि अगर आप SIP में हर महीने सिर्फ 1,000 रुपये का निवेश करते हैं, तो भी दो साल की देरी आपको बहुत महंगी पड़ सकती है!

विश्वास नहीं होता? आइए संख्याओं पर नज़र डालते हैं!

मान लीजिए कि 25 साल की उम्र में आप एक इक्विटी SIP में रु.1,000 का निवेश करना चाहते हैं, जो आपको 30 साल तक किसी योजना में निवेश करने पर प्रति वर्ष 12% का रिटर्न देता है। किसी कारण से, आप दो साल बाद योजना में निवेश करना शुरू करने का निर्णय लेते हैं। आपका निवेश समय तब 28 साल हो जाता है। नीचे दी गई तालिका (टेबल) संभावित रिटर्न दर्शाती है जो आपको मिल सकती है। फिर भी, यह स्वीकार करना महत्वपूर्ण है कि ये रिटर्न जोखिम के अधीन हैं:
 

विवरण

25 साल में शुरू करने पर

27 साल में शुरू करने पर

निवेश का दायरा

30

28

प्रति माह निवेश की गई राशि

Rs 1,000

Rs 1,000

निवेश पर अनुमानित रिटर्न

12%

12%

निवेश की गई राशि

Rs 3,60,000

Rs 3,36,000

रिटर्न के साथ जमा हुई कुल राशि

Rs 35,29,914

Rs 27,58,585

देरी से निवेश की कीमत

-

Rs 7,71,329

* उपरोक्त गणना केवल उदाहरण के उद्देश्य से हैं और जोखिम के अधीन हैं।

डेब्‍ट फंड में इतने लंबे समय के लिए SIP करना संदिग्ध है। हाइब्रिड फंड पर विचार कर सकते हैं
जैसा कि आप देख सकते हैं, सिर्फ दो साल की देरी से आपको 7 लाख रुपये से ज्यादा का नुकसान हो सकता है! अब, भले ही आपने हाइब्रिड फंड में 10% प्रति वर्ष के औसत रिटर्न के साथ निवेश किया हो, आपके देर से किए गए निवेश की लागत लाखों में होगी।
 

विवरण

25 साल में शुरू करने पर

27 साल में शुरू करने पर

निवेश का दायरा

30

28

प्रति माह निवेश की गई राशि

Rs 1,000

Rs 1,000

निवेश पर अनुमानित रिटर्न

10%

10%

निवेश की गई राशि

Rs 3,60,000

Rs 3,36,000

रिटर्न के साथ जमा हुई कुल राशि

Rs 22,79,325

Rs 18,45,849

देरी से निवेश की कीमत

-

Rs 4,33,476

* उपरोक्त गणना केवल उदाहरण के उद्देश्य से हैं और जोखिम के अधीन हैं।

चक्रवृद्धि की शक्ति

चक्रवृद्धि की शक्ति निवेश में एक शक्ति है जिससे आप अपने मूल निवेश के साथ-साथ इक्‍ट्ठा ब्याज पर भी ब्याज कमा सकते हैं। इसका मतलब यह है कि आपकी कमाई में समय के साथ तेज गति से बढ़ने की क्षमता होगी जो आपको अपने निवेश पर महत्वपूर्ण लाभ कमाने में मदद कर सकती है।

अगर आप जल्दी शुरू करते हैं तो अपने वित्तीय लक्ष्यों को आसानी से प्राप्त करने में कंपाउंडिंग से आपको ज़्यादा से ज़्यादा फायदा होगा। जैसा कि ऊपर के उदाहरण में बताया गया है कि सिर्फ़ दो वर्ष की देरी देर से किए गए निवेश पर बड़ा असर डाल सकती है।

इसलिए आपको जल्द से जल्द निवेश करना शुरू कर देना चाहिए। यहां तक कि अगर आपके पास महीने में निवेश करने के लिए सिर्फ रु.1,000 हैं, तो भी आपको निवेश करने के लिए एक अच्छा म्युचुअल फंड ढूंढना चाहिए।

म्यूचुअल फंड में निवेश करना आसान और परेशानी मुक्त है। मासिक निवेश करने की चिंता किए बिना आप अपने निवेश को ऑनलाइन अपनी सुविधा के हिसाब से कर सकते हैं।

अंतिम शब्द

जैसा कि आप जानते हैं, धीमा लेकिन लगातार दौड़ने वाला ही जीतता है। भले ही आप केवल एक छोटा सा निवेश कर सकते हैं, भविष्य में आर्थिक रूप से सुरक्षित होने के लिए आज से ही शुरुआत करें।

अस्वीकरण

म्यूचुअल फंड योजनाओं की अलग-अलग श्रेणियों के बारे में AMFI वेबसाइट पर प्रसारित सूचना, म्यूचुअल फंड्स के बारे में जागरूकता पैदा करने और एक वित्तीय उत्पाद के तौर पर उसके बारे में जानकारी देने के लिए है, न कि बिक्री को बढ़ावा देने या फिर व्यवसाय के आग्रह के लिए है। 

यहाँ दी गई जानकारी AMFI द्वारा सार्वजनिक रूप से, आंतरिक स्रोतों और विश्वसनीय माने जाने वाले अन्य तीसरे पक्ष के स्रोतों की दी गई जानकारी के आधार पर तैयार की गई है। हालाँकि, AMFI ऐसी जानकारी की सटीकता की की और ना ही इसके भरोसेमंद होने की कोई गारंटी दे सकता है, या वारंटी दे सकता है कि ऐसी जानकारी नहीं बदली जाएगी।

यहाँ दी गई जानकारी व्यक्तिगत निवेशक के उद्देश्यों, जोखिम लेने की क्षमता या वित्तीय ज़रूरतों या परिस्थितियों या यहाँ वर्णित म्यूचुअल फंड्स उत्पादों की उपयुक्तता को ध्यान में नहीं रखती है। इसलिए, निवेशकों को सलाह दी जाती है कि वे इस संबंध में निवेश सलाह के लिए अपने पेशेवर निवेश सलाहकार/कंसलटेंट/कर सलाहकार से परामर्श करें।

म्यूचुअल फंड योजना कोई डिपॉजिट उत्पाद नहीं है और यह म्यूचुअल फंड या उसके AMC द्वारा गारंटीकृत या बीमाकृत नहीं है। अंतर्निहित निवेशों की प्रकृति के कारण, म्यूचुअल फंड उत्पाद के रिटर्न या संभावित रिटर्न की गारंटी नहीं दी जा सकती है। जब पिछला प्रदर्शन दर्शाया जाता है, वह सिर्फ और सिर्फ संदर्भ उद्देश्यों के लिए होता है और भविष्य के रिटर्न की कोई गारंटी नहीं देता है।

म्यूचुअल फंड निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है, योजना से जुड़े सभी दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें।