लॉक-इन अवधि का क्या मतलब होता है?
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कुछ टाइप के म्यूचुअल फंड्स होते हैं जो आपके निवेश पर 'लॉक-इन अवधि' लगाते हैं। इनमें इक्विटी-लिंक्ड सेविंग्स स्कीम्स (ELSS), डेट फंड्स के फिक्स्ड मैच्योरिटी प्लान्स (FMP) और क्लोज्ड एंडेड म्यूचुअल फंड्स शामिल हैं। लॉक-इन अवधि वह न्यूनतम अवधि होती है जिसके लिए निवेशकों को निवेशित रहना चाहिए। निवेशक उस अवधि में म्यूचुअल फंड यूनिट्स को ना तो रीडीम कर सकते हैं ना ही बेच सकते हैं।
लॉक-इन अवधि म्यूचुअल फंड योजना के टाइप के आधार पर अलग-अलग हो सकती है। जैसे इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम्स (ELSS) तीन साल की लॉक-इन अवधि वाला एक टैक्स-सेवर म्यूचुअल फंड है। इसका मतलब यह है कि आप निवेश करने की तारीख से तीन साल पूरे होने तक उनकी यूनिट्स को ना तो बेच सकते हैं ना ही रीडीम कर सकते हैं। उसी प्रकार, कुछ क्लोज-एंडेड म्यूचुअल फंड्स में योजना के ऑफ़र दस्तावेज़ में लॉक-इन अवधि का उल्लेख हो सकता है। इसके अलावा, तीन साल से ज़्यादा के निवेश से जनरेट हुए रिटर्न को लॉंग टर्म कैपिटल गेन्स (LTCG) के रूप में वर्गीकृत किया जाता है। LTCG के लिए टैक्स की दर नियमित आय पर लागू दर (व्यक्तिगत कर योग्य आय पर आधारित) से कम होती है। इसलिए, तीन साल से ज़्यादा की लॉक-इन अवधि फायदेमंद साबित हो सकती है।
हालाँकि, ज़्यादातर ओपन-एंडेड म्यूचुअल फंड्स में लॉक-इन अवधि नहीं होती है। आप किसी भी समय उनकी यूनिट्स खरीद और बेच सकते हैं।
डेट फंड में फिक्स्ड मैच्योरिटी प्लांस के लिए, आपको लॉक-इन अवधि तक अपने निवेश को बनाए रखना होगा, जो एक निश्चित अवधि के लिए होता है। उस अवधि के बाद, आप अपनी यूनिट्स को रीडीम कर सकते हैं। लॉक-इन अवधि टैक्स बचत के लिए नहीं होती है, बल्कि खरीदे हुए एसेट पर होने वाले मुनाफ़े का एहसास कराने के लिए होती है, जिसे मैच्योरिटी तक रखा जाना चाहिए।
लॉक-इन अवधि दरअसल अल्पकालिक ट्रेडिंगब और सट्टेबाजी से बचने के लिए लागू की जाती है। यह आपको लंबी अवधि के लिए निवेश करने की आदत डालने में मदद करती है।
लॉक-इन अवधि का महत्व
- आपको लंबे समय तक निवेशित रहने के लिए प्रोत्साहित करती है
- बाजार में मंदी के दौरान हड़बड़ाहट में एग्जिट करने से रोकती है
- फंड मैनेजर्स को परफ़ोर्मेंस पर ध्यान केंद्रित करने देती है
- रिटर्न में अस्थिरता को कम करती है
लॉक-इन अवधि के बाद अपने निवेश को तुरंत बेचने के बजाय, फंड के टाइप के आधार पर उसका मूल्यांकन करें। अगर वह आपकी उम्मीदों पर खरा उतर रहा है, तो आप इसे बनाए रख सकते हैं या फिर आगे भी निवेश कर सकते हैं।
म्यूचुअल फंड योजनाओं को अपने दीर्घकालिक फाइनेंशियल गोल्स के साथ जोड़कर और एक अनुशासित रवैया अपनाकर, उन्हें पूरा करने के लिए कंपाउंडिंग की ताकत का लाभ उठा सकते हैं।
अस्वीकरण
म्यूचुअल फंड निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है, योजना से जुड़े सभी दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें।