സിസ്റ്റമാറ്റിക് ഇന്‍വെസ്റ്റ്‌മെന്‍റ് പ്ലാന്‍ (SIP) എന്നാല്‍ എന്താണ്?
3 മിനിറ്റ് 50 സെക്കൻഡ് വായന
സിസ്റ്റമാറ്റിക് ഇന്‍വെസ്റ്റ്‌മെന്‍റ് പ്ലാന്‍ (SIP) എന്നത് മ്യൂച്വല്‍ ഫണ്ടുകള്‍ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന ഒരു നിക്ഷേപ മാര്‍ഗമാണ്. മൊത്തത്തില്‍ ഒരു വലിയ തുക നിക്ഷേപിക്കുന്നതിനു പകരം മാസത്തിലൊരിക്കലോ മൂന്നു മാസത്തിലൊരിക്കലോ ഉള്ള റെഗുലര്‍ ആയ ഇടവേളകളില്‍ ഒരു ഫിക്സഡ് തുക ഇപ്രകാരം ഒരു മ്യൂച്വല്‍ ഫണ്ട് സ്കീമില്‍ നിക്ഷേപിക്കാം. 500 രൂപ എന്ന ചെറിയ തുക പോലും ഒരാള്‍ക്ക് തവണകളായി അടയ്ക്കാന്‍ കഴിയും. അതിനാല്‍ തന്നെ ഒരു റിക്കറിങ്ങ് ഡിപ്പോസിറ്റിന് സമാനമാണ് ഇതും. ഓരോ മാസവും നിശ്ചിത തുക ഡെബിറ്റ് ചെയ്യാന്‍ നിങ്ങളുടെ ബാങ്കിന് സ്റ്റാന്‍ഡിങ്ങ് ഇന്‍സ്ട്രക്ഷന്‍ നല്‍കിക്കൊണ്ട് നിങ്ങള്‍ക്ക് ഇത് നടപ്പാക്കാനാകും എന്നതിനാല്‍ സൗകര്യപ്രദവുമാണ്.
ഇന്ത്യന്‍ MF നിക്ഷേപകര്‍ക്കിടയില്‍ ജനപ്രിയമായിക്കൊണ്ടിരിക്കുകയാണ് SIP.
കാരണം, മാര്‍ക്കറ്റിന്‍റെ ചാഞ്ചാട്ടത്തെയും സമയത്തെയും കുറിച്ചൊന്നും ആശങ്കപ്പെടാതെ തന്നെ അച്ചടക്കത്തോടെയുള്ള ഒരു നിക്ഷേപശീലം വളര്‍ത്താന്‍ ഇത് സഹായിക്കും. മ്യൂച്വല്‍ ഫണ്ടുകള്‍ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന സിസ്റ്റമാറ്റിക് ഇന്‍വെസ്റ്റ്‌മെന്‍റ് പ്ലാനുകള്‍ ദീര്‍ഘകാല നിക്ഷേപങ്ങളുടെ ലോകത്തേക്ക് അനായാസം കടക്കാനുള്ള ഏറ്റവും മികച്ച മാര്‍ഗമാണ്. ഇതില്‍ നിങ്ങള്‍ ദീര്‍ഘകാലാടിസ്ഥാനത്തില്‍ നിക്ഷേപിക്കേണ്ടത് വളരെ പ്രധാനമാണ്‌. അതായത് ഒടുവില്‍ പരമാവധി റിട്ടേണുകള്‍ ലഭിക്കാന്‍, വളരെ നേരത്തേ തന്നെ നിങ്ങള്‍ നിക്ഷേപിച്ചു തുടങ്ങണം എന്നര്‍ത്ഥം. അതിനാല്‍, നേരത്തെ തുടങ്ങുകയും റെഗുലറായി നിക്ഷേപിക്കുകയും ചെയ്തു കൊണ്ട് നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപങ്ങളില്‍ നിന്ന് പരമാവധി നേട്ടം കൊയ്യുക എന്നതാകട്ടെ നിങ്ങളുടെ മന്ത്രം.
ഒരു SIP എങ്ങനെയാണ് പ്രവർത്തിക്കുന്നത്?
SIP-കൾ രൂപയുടെ കോസ്റ്റ് ആവറേജിംഗ് തത്വത്തിലാണ് പ്രവർത്തിക്കുന്നത്. അതായത് വിപണി താഴ്ന്നിരിക്കുമ്പോൾ നിങ്ങൾ കൂടുതൽ യൂണിറ്റുകൾ വാങ്ങുകയും, വിപണി ഉയരുമ്പോൾ കുറഞ്ഞ യൂണിറ്റുകൾ വാങ്ങുകയും ചെയ്യുന്നു. അതേസമയം ഓരോ തവണയും ഒരേ തുക നിക്ഷേപിക്കുന്നു. ഈ രീതിയിൽ, നിങ്ങൾ ഏറ്റെടുക്കലിന്റെ ചെലവ് ശരാശരി കണക്കാക്കുകയും സമയത്തിന്റെ സമ്മർദ്ദമില്ലാതെ വിപണിയുടെ ഉയർച്ച താഴ്ചകളിൽ നിന്ന് നേട്ടമുണ്ടാക്കുകയും ചെയ്യുന്നു. എന്നിരുന്നാലും, നിങ്ങൾ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ SIP രീതിയിൽ നടത്തുന്ന നിക്ഷേപങ്ങളും വിപണിയിലെ ചാഞ്ചാട്ടത്തിനും നഷ്ടസാധ്യതകൾക്കും വിധേയമായിരിക്കും.
ഒരു SIP നിക്ഷേപം എങ്ങനെ പ്രവർത്തിക്കുന്നുവെന്ന് ഒരു ഉദാഹരണത്തിലൂടെ നമുക്ക് മനസ്സിലാക്കാം.
പ്രതിമാസ SIP നിക്ഷേപം: ₹1,000
നിക്ഷേപ കാലയളവ്: 5 മാസം
ഈ 5 മാസങ്ങളിൽ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് യൂണിറ്റുകളുടെ വിപണി വിലയിൽ ഏറ്റക്കുറച്ചിലുണ്ടാകുന്നുവെന്ന് സങ്കൽപ്പിക്കുക.
| മാസം | നിക്ഷേപം (₹) | ഒരു യൂണിറ്റിന്റെ വില (₹) | വാങ്ങിയ യൂണിറ്റുകൾ |
|---|---|---|---|
| മാസം 1 | 1,000 | 50 | 20 |
| മാസം 2 | 1,000 | 40 | 25 |
| മാസം 3 | 1,000 | 20 | 50 |
| മാസം 4 | 1,000 | 25 | 40 |
| മാസം 5 | 1,000 | 50 | 20 |
| ആകെ | 5,000 | 155 യൂണിറ്റ് |
അതിനാൽ, നിങ്ങൾക്ക് ഇപ്രകാരം കാണാൻ കഴിയും -
മൊത്തം നിക്ഷേപം: ₹5,000
വാങ്ങിയ ആകെ യൂണിറ്റുകൾ: 20 + 25 + 50 + 40 + 20 = 155 യൂണിറ്റുകൾ.
യൂണിറ്റൊന്നിന് ശരാശരി ചെലവ്: 5,000 / 155 യൂണിറ്റുകൾ ≈ യൂണിറ്റൊന്നിന് ₹32.26.
മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് SIP നിക്ഷേപങ്ങൾ നിങ്ങൾക്ക് എങ്ങനെയാണ് നേട്ടം നൽകുക
മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് SIP-കളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നത് വിവിധ നേട്ടങ്ങൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു, നേട്ടങ്ങളുടെ പട്ടിക താഴെ കൊടുത്തിരിക്കുന്നു:
1. നിക്ഷേപത്തിലെ അച്ചടക്കമുള്ള സമീപനം: SIP-കൾ സ്ഥിരവും അച്ചടക്കമുള്ളതുമായ നിക്ഷേപം പ്രോത്സാഹിപ്പിക്കുന്നു. സ്ഥിരമായി ഒരു നിശ്ചിത തുകയിലൂടെ നിക്ഷേപകർക്ക് നിക്ഷേപ ശീലം വളർത്തിയെടുക്കാൻ കഴിയും.
2. കോംപൗണ്ടിങ്ങിന്റെ നേട്ടങ്ങൾ: ദീർഘകാലാടിസ്ഥാനത്തിൽ സ്ഥിരമായി നിക്ഷേപം നടത്തുമ്പോൾ കോംപൗണ്ടിങ്ങിന്റെ കരുത്ത് മികച്ച രീതിയിൽ പ്രവർത്തിക്കുന്നു. സൃഷ്ടിച്ച വരുമാനം വീണ്ടും നിക്ഷേപിക്കുന്നതിനാൽ SIP-കൾ നിക്ഷേപകർക്ക് കോംപൗണ്ടിങ്ങിന്റെ വരുമാനത്തിൽ നിന്ന് നേട്ടമുണ്ടാക്കാൻ അനുവദിക്കുന്നു.
3. രൂപയുടെ കോസ്റ്റ് ആവറേജിങ്ങ്: SIP-കൾ രൂപയുടെ കോസ്റ്റ് ആവറേജിങ്ങ് വഴി നിക്ഷേപകരെ സഹായിക്കുന്നു. രൂപയുടെ കോസ്റ്റ് ആവറേജിങ്ങ് എന്നതുകൊണ്ട് അർത്ഥമാക്കുന്നത്, വിപണി താഴ്ന്നിരിക്കുമ്പോൾ, നിങ്ങൾ കൂടുതൽ യൂണിറ്റുകൾ വാങ്ങുകയും, വിപണി ഉയരുമ്പോൾ, നിങ്ങൾ SIP-കൾ ഉപയോഗിച്ച് കുറച്ച് യൂണിറ്റുകൾ വാങ്ങുകയും ചെയ്യാം എന്നാണ്. നിക്ഷേപത്തിൽ വിപണി ചലനങ്ങളുടെ സ്വാധീനം വ്യാപിപ്പിക്കാൻ ഇത് സഹായിക്കുന്നു.
4. സൗകര്യപ്രദം: SIP-കൾ കൂടുതൽ സൗകര്യപ്രദമായ നിക്ഷേപ മാർഗ്ഗമാണ്. നിങ്ങൾക്ക് ഒരു ബാങ്ക് മാൻഡേറ്റ് വഴി ഒരു മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് സ്കീമിലേക്ക് SIP-കൾ ഓട്ടോമേറ്റ് ചെയ്യാനും നിങ്ങളുടെ ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടിൽ നിന്ന് ഒരു നിശ്ചിത തുക കുറയ്ക്കുകയും തിരഞ്ഞെടുത്ത മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് സ്കീമിൽ നിക്ഷേപിക്കുകയും ചെയ്യുന്നുവെന്ന് ഉറപ്പാക്കുകയും ചെയ്യാം.
5. കുറഞ്ഞ നിക്ഷേപ മൂലധനം: SIP-കൾ ചെലവ് കുറഞ്ഞ നിക്ഷേപങ്ങളായി ഉയർന്നുവരുന്നു. കാരണം നിങ്ങൾക്ക് ഒരു ചെറിയ തുക ഉപയോഗിച്ച് നിക്ഷേപം ആരംഭിക്കാൻ കഴിയും, അതിനുള്ള ചെലവ് താങ്ങാനാവുന്നതാക്കുന്നു. ഇത് പ്രധാനമായും ചെറുപ്പക്കാരായ നിക്ഷേപകർക്ക് അല്ലെങ്കിൽ പരിമിതമായ പണം ഉള്ളവർക്ക് നിക്ഷേപം ആരംഭിക്കാൻ ഉപയോഗിക്കാനാവും.
6. SIP-കൾ ഫ്ലെക്സിബിലിറ്റി വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു: നിങ്ങൾ നിക്ഷേപിക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്ന SIP-യുടെ തുകയും പ്രതിമാസ, ത്രൈമാസ പോലുള്ള നിക്ഷേപത്തിന്റെ ആവൃത്തിയും കണക്കിലെടുത്ത് SIP-കൾ ഫ്ലെക്സിബിലിറ്റി വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക സ്ഥിതിക്ക് അനുസരിച്ച് SIP തുക കൂട്ടുകയും കുറയ്ക്കുകയും ചെയ്യാം.
7. SIP-കൾ വൈവിധ്യവൽക്കരണം വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു: മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് സ്കീമുകളിൽ SIP-കളിലൂടെ നിക്ഷേപിക്കുന്നത് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിന്റെ തരത്തെ അടിസ്ഥാനമാക്കി വ്യത്യസ്ത ആസ്തി വിഭാഗങ്ങളിൽ ഉടനീളം വൈവിധ്യവൽക്കരണം വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു - അതായത് മേഖലകൾ, ഭൂപ്രദേശങ്ങൾ തുടങ്ങിയവ പോലുള്ളവ.
8. പ്രൊഫഷണലായി നിയന്ത്രിക്കുന്ന നിക്ഷേപം: പ്രൊഫഷണൽ ഫണ്ട് മാനേജർമാരാണ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് സ്കീമുകൾ കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നത്. മികച്ച നിക്ഷേപ അവസരങ്ങൾ വിശകലനം ചെയ്യാനും തിരഞ്ഞെടുക്കാനും അവർക്ക് വൈദഗ്ധ്യം ഉണ്ട്. ഇവർ നിക്ഷേപകർക്ക് അവരുടെ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ കൈവരിക്കുന്നതിനുള്ള കൂടുതൽ സാധ്യതകൾ നൽകുന്നു.
9. നിഷ്ക്രിയമായി കൈകാര്യം ചെയ്ത ഫണ്ടുകൾ: നിഷ്ക്രിയമായി കൈകാര്യം ചെയ്യുന്ന മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ ഒരു നിർദ്ദിഷ്ട വിപണി സൂചിക അല്ലെങ്കിൽ ബെഞ്ച്മാർക്കിന്റെ പ്രകടനം മെച്ചപ്പെടുത്താൻ ശ്രമിക്കുന്നതിന് പകരം പകർത്താൻ ലക്ഷ്യമിടുന്ന നിക്ഷേപ ഫണ്ടുകളാണ്. തിരഞ്ഞെടുത്ത സൂചികയുടെ വരുമാനം കഴിയുന്നത്ര അടുത്തായി പ്രതിഫലിപ്പിക്കുക എന്നതാണ് ഈ ഫണ്ടുകളുടെ പ്രാഥമിക ലക്ഷ്യം. കൂടാതെ നിക്ഷേപകർക്ക് SIP രീതിയിലൂടെയും ഈ ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കാൻ കഴിയും.
മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് SIP-കളുടെ തരങ്ങൾ
മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് SIP-കളുടെ പ്രധാന തരങ്ങൾ ഇനി പറയുന്നവയാണ്:
1. റെഗുലർ SIP: ഈ SIP-യിൽ, നിങ്ങൾ നിശ്ചിത ഇടവേളകളിൽ ഒരു നിശ്ചിത തുക നിക്ഷേപിക്കും.
2. ഫ്ലെക്സിബിൾ SIP: ഈ SIP നിക്ഷേപകരെ അവരുടെ സൗകര്യമനുസരിച്ച് നിക്ഷേപ തുക മാറ്റാനോ നിക്ഷേപങ്ങൾ ഒഴിവാക്കാനോ അനുവദിക്കുന്നു.
3. പെർപെച്വൽ SIP: റെഗുലർ SIP-കൾക്ക് സാധാരണയായി ഒരു അന്തിമ തീയതി ഉണ്ടായിരിക്കും, എന്നാൽ നിക്ഷേപകൻ നിർത്താൻ തീരുമാനിക്കുന്നതുവരെ പെർപെച്വൽ SIP-കൾ തുടരും.
4. ട്രിഗർ SIP: ഒരു പ്രത്യേക തീയതി, NAV ലെവൽ അല്ലെങ്കിൽ ഇൻഡെക്സ് ലെവൽ പോലുള്ള നിക്ഷേപങ്ങൾക്കായി ചില ട്രിഗറുകൾ സജ്ജമാക്കാൻ ഇത് നിങ്ങളെ അനുവദിക്കുന്നു.
5. മൾട്ടി SIP: ഒന്നിലധികം മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് സ്കീമുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കാൻ നിങ്ങൾക്ക് ഒറ്റ SIP ഉപയോഗിക്കാം.
6. സ്റ്റെപ് അപ്പ് SIP: ഈ രൂപത്തിലുള്ള SIP ഒരു ടോപ്പ്-അപ്പ് SIP പോലെയാണ്. എന്നാൽ നിക്ഷേപ തുകയുടെ വർദ്ധനവ് മുൻകൂട്ടി നിശ്ചയിക്കപ്പെട്ടതും പതിവായുള്ള ഇടവേളകളിൽ സംഭവിക്കുന്നതുമാണ്.
SIP വഴി മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ എങ്ങനെ നിക്ഷേപിക്കാം?
ഇനിപ്പറയുന്ന രീതിയിൽ SIP വഴി നിങ്ങൾക്ക് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കാം:
- നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപ ലക്ഷ്യങ്ങൾ, നിക്ഷേപ കാലയളവ്, നഷ്ടസാധ്യത ഏറ്റെടുക്കാനുള്ള സന്നദ്ധത എന്നിവയെ അടിസ്ഥാനമാക്കി ഒരു മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് സ്കീം തിരഞ്ഞെടുക്കുക.
- പ്ലാറ്റ്ഫോമിൽ ആവശ്യമായ KYC-യും മറ്റ് ആവശ്യകതകളും പൂർത്തിയാക്കുക.
- പ്ലാറ്റ്ഫോം/മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട്/MFD നിക്ഷേപത്തിനായി ആവശ്യമായ രേഖകൾ സമർപ്പിക്കുക.
- നിങ്ങൾ പതിവായി നിക്ഷേപിക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്ന തുക ഉപയോഗിച്ച് നിങ്ങളുടെ SIP സജ്ജമാക്കുക, നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപങ്ങളുടെ ആവൃത്തിയും SIP തുടരാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്ന കാലയളവും തിരഞ്ഞെടുക്കുക.
- തിരഞ്ഞെടുത്ത തീയതികളിൽ നിങ്ങളുടെ ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടിൽ നിന്ന് നിർദ്ദിഷ്ട തുക കിഴിവ് ചെയ്യുന്നതിന് നിങ്ങളുടെ ബാങ്കിന് സ്റ്റാൻഡിംഗ് നിർദ്ദേശങ്ങളോ ഒരു ഇലക്ട്രോണിക് ക്ലിയറിംഗ് സർവീസ് മാൻഡേറ്റോ നൽകുക. തിരഞ്ഞെടുത്ത തീയതിയിൽ, തുക നിങ്ങളുടെ അക്കൗണ്ടിൽ നിന്ന് സ്വയമേവ ഡെബിറ്റ് ചെയ്യപ്പെടുകയും മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് സ്കീമിൽ നിക്ഷേപിക്കുകയും ചെയ്യും.
- മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് നിങ്ങളുടെ അക്കൗണ്ടിലേക്ക് ഫണ്ടിന്റെ അറ്റ ആസ്തി മൂല്യം അനുസരിച്ച് യൂണിറ്റുകൾ അനുവദിക്കും.
കുറിപ്പുകൾ: നിങ്ങളുടെ SIP തുക വർദ്ധിപ്പിക്കുകയോ കുറയ്ക്കുകയോ ചെയ്യാം, അല്ലെങ്കിൽ പിഴകളില്ലാതെ എപ്പോൾ വേണമെങ്കിലും SIP നിർത്തുകയോ താൽക്കാലികമായി നിർത്തുകയോ ചെയ്യാം. നിക്ഷേപത്തിലെ നിങ്ങളുടെ അടുത്ത നീക്കം പ്രവചിക്കുന്നതിന്, ഒരു SIP കാൽക്കുലേറ്റർ ഉപയോഗിച്ച് ഒരു നിശ്ചിത കാലയളവിന് ശേഷ‌മുള്ള നിങ്ങളുടെ SIP നിക്ഷേപ വരുമാനം കണക്കാക്കാൻ പോലും കഴിയും. എക്സിറ്റ് ലോഡിനും ഉൾപ്പെട്ട നികുതികൾക്കും വിധേയമായി നിക്ഷേപിച്ച തുക പിൻവലിക്കാൻ കഴിയും.
നിങ്ങളുടെ SIP ആരംഭിച്ചതിന് ശേഷം, നിങ്ങൾ ആകെ ചെയ്യേണ്ട കാര്യം നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപങ്ങളുടെ പ്രകടനം നിരന്തരം നിരീക്ഷിക്കുകയും അവലോകനം ചെയ്യുകയും ചെയ്യുക എന്നതാണ്.
ഉപസംഹാരം
ഫ്ലെക്സിബിലിറ്റി, താങ്ങാനാവുന്ന ചെലവ് തുടങ്ങിയവ ഉപയോഗിച്ച് SIP നിക്ഷേപത്തിൽ നിന്ന് നിങ്ങൾക്ക് നേട്ടമുണ്ടാക്കാൻ കഴിയും.
ഓരോ തരത്തിലുള്ള SIP-യും വ്യത്യസ്ത ആനുകൂല്യങ്ങൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. കൂടാതെ വ്യത്യസ്ത സവിശേഷതകൾ, മാനേജ്മെന്റ് ഫീസ്, ബാധകമായ നികുതികൾ എന്നിവയുടെ പ്രത്യേക സെറ്റുകൾ സഹിതം വരുന്നു. ഇത് നിങ്ങളുടെ ആവശ്യങ്ങൾക്ക് ഏറ്റവും അനുയോജ്യമായ ഒരു SIP തിരഞ്ഞെടുക്കാൻ നിങ്ങളെ അനുവദിക്കും.
നിരാകരണം
മ്യൂച്ച്വൽ ഫണ്ട് നിക്ഷേപങ്ങൾ വിപണിയിലെ നഷ്ട സാധ്യതകൾക്ക് വിധേയമാണ്, സ്കീം സംബന്ധിച്ചുള്ള എല്ലാ രേഖകളും ശ്രദ്ധാപൂർവ്വം വായിക്കുക.