ಸಿಸ್ಟಮ್ಯಾಟಿಕ್ ವಿತ್‌ಡ್ರಾ ಪ್ಲಾನ್ (SWP) ಎಂದರೇನು?

ಕೆಲವರು ನಿಯಮಿತ ಆದಾಯಕ್ಕಾಗಿ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಲಾಭಾಂಶವನ್ನು ಪಡೆಯುವ ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ನೋಡುತ್ತಾರೆ. ಅಂತಹ ಹೂಡಿಕೆದಾರರನ್ನು ಗಮನದಲ್ಲಿಟ್ಟುಕೊಂಡು, ಕೆಲವು ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಯೋಜನೆಗಳು, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಸಾಲ ವರ್ಗದಲ್ಲಿ, ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಲಭ್ಯತೆಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಮಾಸಿಕ ಅಥವಾ ತ್ರೈಮಾಸಿಕ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಆದಾಯ ವಿತರಣೆ ಮತ್ತು ಬಂಡವಾಳ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆ (IDCW) ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ. ಯೋಜನೆಯಿಂದ ಗಳಿಸಿದ ಲಾಭ ಅಥವಾ ಗಳಿಕೆಯಿಂದ ಲಾಭಾಂಶವನ್ನು ವಿತರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಇದು ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಖಾತರಿಯಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ ಎಂಬುದನ್ನು ಗಮನಿಸುವುದು ಮುಖ್ಯ. ಫಂಡ್ ಹೌಸ್ ಸ್ಥಿರವಾದ ಲಾಭಾಂಶವನ್ನು ನೀಡಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸಿದರೂ, ವಿತರಿಸಬಹುದಾದ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಚಲನೆಗಳು ಮತ್ತು ನಿಧಿಯ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯಿಂದ ನಿರ್ಧರಿಸಲ್ಪಡುತ್ತದೆ. 

ಹೂಡಿಕೆಯಿಂದ ನಿಯತಕಾಲಿಕವಾಗಿ ಹಿಂಪಡೆಯಲು ಇನ್ನೊಂದು ವಿಧಾನವಿದೆ: ಸಿಸ್ಟಮ್ಯಾಟಿಕ್ ವಿತ್‌ಡ್ರಾ ಪ್ಲಾನ್ (SWP) ಯನ್ನು ಬಳಸುವುದು. ಇಲ್ಲಿ, ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿ/ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಯಾಗಿ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಒಂದು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಸ್ಥಿರ ಮೊತ್ತವನ್ನು ನೀವು ನಿರ್ದಿಷ್ಟಪಡಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ನಂತರ ಗೊತ್ತುಪಡಿಸಿದ ದಿನಾಂಕದಂದು, ಆ ಸ್ಥಿರ ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ ಸಮಾನವಾದ ಯೂನಿಟ್‌ಗಳನ್ನು ರಿಡೀಮ್ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಒಬ್ಬ ಹೂಡಿಕೆದಾರನು ರೂ. 10 ಲಕ್ಷವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿ ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳ 1 ನೇ ತಾರೀಖಿನಂದು ರೂ. 10,000 ಪಾವತಿಸಬೇಕೆಂದು ವಿನಂತಿಸಬಹುದು. ಆಗ, ರೂ. 10,000 ಮೌಲ್ಯದ ಯೂನಿಟ್‌ಗಳನ್ನು ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳ 1 ನೇ ತಾರೀಖಿನಂದು ರಿಡೀಮ್ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ. 

ಲಾಭಾಂಶ ಮತ್ತು SWP ಗಳಿಗೆ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸುವ ವಿಧಾನವು ವಿಭಿನ್ನವಾಗಿರುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಅದಕ್ಕೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಯೋಜಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಗಮನಿಸುವುದು ಮುಖ್ಯ. 

ಸಿಸ್ಟಮ್ಯಾಟಿಕ್ ವಿತ್‌ಡ್ರಾ ಪ್ಲಾನ್ ಸಾಮಾನ್ಯ ಲಕ್ಷಣಗಳು ಹೀಗಿವೆ: 

• ಹೊಂದಿಕೊಳ್ಳುವಿಕೆ: ನೀವು ಹಿಂಪಡೆಯುವ ಮೊತ್ತ ಮತ್ತು ಆವರ್ತನವನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬಹುದು.
• ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಬೆಳವಣಿಗೆ: ನೀವು ಹಿಂಪಡೆದರೂ, ಉಳಿದ ಹಣವು ಹೂಡಿಕೆಯಾಗಿರುತ್ತದೆ, ಸಂಭಾವ್ಯವಾಗಿ ಆದಾಯವನ್ನು ಗಳಿಸುತ್ತದೆ.
• ತೆರಿಗೆ ಪರಿಣಾಮಗಳು: SWP ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಯ ಮೂಲ ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ, ಇದು ಎಲ್ಲವನ್ನೂ ಒಮ್ಮೆಲೇ ಹಿಂಪಡೆಯುವುದಕ್ಕೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ತಕ್ಷಣದ ತೆರಿಗೆ ಹೊರೆ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದು.

ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯಲ್ಲಿ SWP ಅನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸುವ ಹಂತಗಳು: 

ಹಂತ 1: ಸರಿಯಾದ ನಿಧಿಯನ್ನು ಆರಿಸಿ - ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆ ಉದ್ದೇಶಗಳು ಮತ್ತು ಅಪಾಯ ಸಹಿಷ್ಣುತೆಗೆ ಹೊಂದಿಕೆಯಾಗುವ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಅನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿ.

ಹಂತ 2: ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಯ ಮೊತ್ತವನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಿ - ನಿಮ್ಮ ನಿಯಮಿತ ಖರ್ಚುಗಳಿಗೆ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಸ್ಥಿರ ಮೊತ್ತವನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಿ. 

ಹಂತ 3: ಆವರ್ತನವನ್ನು ಹೊಂದಿಸಿ - ನೀವು ಎಷ್ಟು ಬಾರಿ ಹಿಂಪಡೆಯಲು ಬಯಸುತ್ತೀರಿ ಎಂಬುದನ್ನು ಆರಿಸಿ (ತಿಂಗಳಿಗೆ, ತ್ರೈಮಾಸಿಕವಾಗಿ, ಇತ್ಯಾದಿ). 

ಹಂತ 4: SWP - ಅನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿ - ಕಡಿಮೆ ವೆಚ್ಚದ ಅನುಪಾತಕ್ಕಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ವಿತರಕರು, ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರ ಮೂಲಕ ಅಥವಾ ನೇರವಾಗಿ AMC ಯ ಪೋರ್ಟಲ್ ಮೂಲಕ ನೇರ ಯೋಜನೆಯ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿ. 

ಫಾರ್ಮ್‌ನ ಮೇಲಕ್ಕೆ 

ಫಾರ್ಮ್‌ನ ಕೆಳಕ್ಕೆ 

ಹಂತ 5: ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡಿ - ಸುಸ್ಥಿರತೆಯನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಉಳಿದಿರುವ ಮೊತ್ತವನ್ನು ನಿಯತಕಾಲಿಕವಾಗಿ ಪರಿಶೀಲಿಸಿ ಮತ್ತು ಅಗತ್ಯವಿದ್ದರೆ ಹೊಂದಾಣಿಕೆಗಳನ್ನು ಮಾಡಿ. 

ಈ ರೀತಿಯ ಹೂಡಿಕೆ ಮತ್ತು ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆ ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ನೀವು ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕಾದ ಕೆಲವು ಅಂಶಗಳಿವೆ: 

• ನಿಧಿಯ ಸುಸ್ಥಿರತೆ: ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯ ಗಾತ್ರ ಮತ್ತು ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಆದಾಯವನ್ನು ಆಧರಿಸಿ ಹಿಂಪಡೆದ ಮೊತ್ತವು ಸುಸ್ಥಿರವಾಗಿದೆಯೇ ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ.
• ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆ: ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೌಲ್ಯವು ಬದಲಾಗಬಹುದು ಎಂಬುದನ್ನು ನೆನಪಿಡಿ.
• ನಿರ್ಗಮನ ಶುಲ್ಕಗಳು ಮತ್ತು ವೆಚ್ಚಗಳು: SWP ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಯ ಮೇಲೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುವ ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ.
• ಹಣದುಬ್ಬರ: ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ಹಣದುಬ್ಬರವು ನಿಮ್ಮ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಯ ಕೊಳ್ಳುವ ಶಕ್ತಿಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದು. 

ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ SWP ಯ ಸಾಮಾನ್ಯ ಅನ್ವಯಗಳು: 

ಇಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ಗಳು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಬೆಳವಣಿಗೆಗೆ ಸೂಕ್ತವಾಗಿವೆ, ಆದರೂ ಅವು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಏರಿಳಿತವನ್ನು ಹೊಂದಿರಬಹುದು. 

ಸಾಲ ನಿಧಿಗಳು ಐತಿಹಾಸಿಕವಾಗಿ ಸ್ಥಿರವಾದ ಆದಾಯವನ್ನು ನೀಡಲು ಹೆಸರುವಾಸಿಯಾಗಿದೆ, ಆದಾಗ್ಯೂ, ಇದು ಆದಾಯವನ್ನು ಖಾತರಿಪಡಿಸುವುದಿಲ್ಲ ಮತ್ತು ಆದ್ದರಿಂದ ಸಂಪ್ರದಾಯವಾದಿ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಸೂಕ್ತವಾಗಿದೆ. 

ನೀವು ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ತ್ವರಿತವಾಗಿ ಖಾಲಿ ಮಾಡಬಹುದು ಮತ್ತು ಭವಿಷ್ಯದ ಅಗತ್ಯಗಳಿಗೆ ಕಡಿಮೆ ಹಣವನ್ನು ಹೊಂದಿರಬಹುದು. SWP ಬದಲಾಗಿ, ನಿಯತಕಾಲಿಕವಾಗಿ ಉಳಿದಿರುವ ಬಾಕಿಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವ ಸ್ಥಿರವಾದ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ, ಇದರಿಂದಾಗಿ ಅದು ಗಳಿಸುವುದನ್ನು ಮುಂದುವರಿಸುತ್ತದೆ, ಹೀಗಾಗಿ ಸುಸ್ಥಿರವಾದ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಮಾಡುತ್ತದೆ. 

ಹಕ್ಕು ನಿರಾಕರಣೆ: ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆಗಳು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಅಪಾಯಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತವೆ, ಎಲ್ಲಾ ಯೋಜನೆ ಸಂಬಂಧಿತ ದಾಖಲಾತಿಗಳನ್ನು ಜಾಗ್ರತೆಯಿಂದ ಓದಿರಿ.