ಸಿಸ್ಟಮ್ಯಾಟಿಕ್ ವಿತ್‌ಡ್ರಾ ಪ್ಲಾನ್ (SWP) ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್

ಸಿಸ್ಟಮ್ಯಾಟಿಕ್ ವಿತ್‌ಡ್ರಾ ಪ್ಲಾನ್ (SWP) ಎಂದರೇನು?

ಸಿಸ್ಟಮ್ಯಾಟಿಕ್ ವಿತ್‌ಡ್ರಾ ಪ್ಲಾನ್ (SWP) ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆಯಲ್ಲಿನ ಒಂದು ತಂತ್ರವಾಗಿದ್ದು, ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಪೂರ್ವನಿರ್ಧರಿತ ಮೊತ್ತವನ್ನು, ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಮಾಸಿಕ, ತ್ರೈಮಾಸಿಕ ಅಥವಾ ವಾರ್ಷಿಕ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ಹಿಂಪಡೆಯಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ. ಈ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಗಳಿಗೆ ತಿಂಗಳ, ತ್ರೈಮಾಸಿಕ ಅಥವಾ ವರ್ಷದ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ದಿನವನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವ ನಮ್ಯತೆಯನ್ನು ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಹೊಂದಿರುತ್ತಾರೆ. ಆಸ್ತಿ ನಿರ್ವಹಣಾ ಕಂಪನಿ (AMC) ಗೊತ್ತುಪಡಿಸಿದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ನೋಂದಾಯಿತ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಗೆ ವರ್ಗಾಯಿಸುತ್ತದೆ.

ಸಿಸ್ಟಮ್ಯಾಟಿಕ್ ವಿತ್‌ಡ್ರಾ ಪ್ಲಾನ್ (SWP) ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಎಂದರೇನು?

ಸಿಸ್ಟಮ್ಯಾಟಿಕ್ ವಿತ್‌ಡ್ರಾ ಪ್ಲಾನ್ (SWP) ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಒಂದು ಹಣಕಾಸಿನ ಸಾಧನವಾಗಿದ್ದು, ಹೂಡಿಕೆ ಖಾತೆಯಿಂದ ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ವಿತ್‌ಡ್ರಾ ಮಾಡಿದಾಗ ನಿಗದಿತ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ತಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಗಳ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯನ್ನು ಅಂದಾಜು ಮಾಡಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಇದು ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ತಮ್ಮ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಯನ್ನು ವ್ಯವಸ್ಥಿತವಾಗಿ ಯೋಜಿಸಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ. ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯುವುದು, ಉಳಿದ ಬಾಕಿ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೇಲೆ ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಆದಾಯದಂತಹ ಅಂಶಗಳ ಒಳನೋಟಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ.

ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ನಿಗದಿತ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯುವ ಕಾರ್ಯಸಾಧ್ಯತೆಯನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಬಹುದು, ವಿಭಿನ್ನ ವಾಪಸಾತಿ ಆವರ್ತನಗಳು ಮತ್ತು ಮೊತ್ತಗಳು ತಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್‌ ಮೇಲೆ ಹೇಗೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತವೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು, ತಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯ ಬೆಳವಣಿಗೆಯ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಅಂದಾಜು ಮಾಡಬಹುದು ಮತ್ತು ಹಣದುಬ್ಬರ ಮತ್ತು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಅಪಾಯಕ್ಕೆ ಒಳಪಟ್ಟು ಯೋಜಿತ ವಾಪಸಾತಿಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ತಮ್ಮ ನಗದು ಹರಿವು ಮತ್ತು ಬಜೆಟ್ ಅನ್ನು ಯೋಜಿಸಬಹುದು.

ತಮ್ಮ ನಗದು ಹರಿವನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಲು, ನಿವೃತ್ತಿಗಾಗಿ ಯೋಜನೆ ರೂಪಿಸಲು ಅಥವಾ ತಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೋಗಳಿಂದ ಸುಸ್ಥಿರ ಆದಾಯದ ಸ್ಟ್ರೀಮ್ ‌ರಚಿಸಲು ಬಯಸುವ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ SWP ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಬಹಳ ಸೂಕ್ತ ಸಾಧನವಾಗಿದೆ.

SWP ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಹೇಗೆ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ?

SWP ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ನೇರ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯ ಮೂಲಕ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ. ಇದು ಆರಂಭಿಸುವವರಿಗೆ ಮತ್ತು ಅನುಭವಿ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಸೂಕ್ತವಾದ ಆನ್ ‌ ಲೈನ್ ಉಪಕರಣವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. ಈ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್‌ನಲ್ಲಿ, ಬಳಕೆದಾರರು ಈ ಕೆಳಗಿನವುಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಂತೆ ಅಗತ್ಯ ವಿವರಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತಾರೆ:

a) ಒಟ್ಟು ಹೂಡಿಕೆ ಮೊತ್ತ

b) ಮಾಸಿಕ/ತ್ರೈಮಾಸಿಕ/ವಾರ್ಷಿಕ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆ

c) ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯದ ಅಂದಾಜು ದರ

d) ಹೂಡಿಕೆಯ ಅವಧಿ

ಈ ವಿವರಗಳನ್ನು ಬಾಕ್ಸ್ ‌ನಲ್ಲಿ ನಮೂದಿಸಿದ ನಂತರ, SWP ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ನಿಮ್ಮ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆಗಳ ಅಂದಾಜು ಭವಿಷ್ಯದ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಈ ಪ್ರಕ್ಷೇಪಣವು ಸಿಸ್ಟಮ್ಯಾಟಿಕ್ ವಿತ್‌ಡ್ರಾ ಪ್ಲಾನ್‌ಗಳಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದಂತೆ ಯೋಜನೆ ಮತ್ತು ನಿರ್ಧಾರ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವಿಕೆಯನ್ನು ಸುಗಮಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ, ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ತಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆ ತಂತ್ರಗಳ ಸಂಭಾವ್ಯ ಫಲಿತಾಂಶಗಳನ್ನು ದೃಶ್ಯೀಕರಿಸಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ.

ಸಿಸ್ಟಮ್ಯಾಟಿಕ್ ವಿತ್‌ಡ್ರಾ ಪ್ಲಾನ್ (SWP) ರಿಟರ್ನ್‌ಗಳನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡುವ ಸೂತ್ರ

ಅಂದಾಜು ಸಿಸ್ಟಮ್ಯಾಟಿಕ್ ವಿತ್‌ಡ್ರಾ ಪ್ಲಾನ್ (SWP) ರಿಟರ್ನ್‌ಗಳನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡುವ ಸೂತ್ರ:

A = PMT ((1+r/n)^nt-1)/(r/n)

ಇದರಲ್ಲಿ:

'A' ಎಂಬುದು ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯ ಅಂತಿಮ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತದೆ.

'PMT' ಎಂದರೆ ಪ್ರತಿ ಅವಧಿಗೆ ಪಾವತಿ ಮೊತ್ತ.

'n' ಎಂಬುದು ಸಂಯುಕ್ತ ಆವರ್ತನವನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ.

't' ಎಂಬುದು ಹೂಡಿಕೆಯ ಅವಧಿಯನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ.

ಉದಾಹರಣೆ

ನೀವು ಈ ಕೆಳಗಿನ ಮೌಲ್ಯಗಳೊಂದಿಗೆ ವ್ಯವಸ್ಥಿತ ವಾಪಸಾತಿ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಲು ಬಯಸಿದರೆ:

• ಆರಂಭಿಕ ಹೂಡಿಕೆ ಮೊತ್ತ: ರೂ. 5,00,000
• ಸಮಯ ಅವಧಿ: 5 ವರ್ಷಗಳು
• ಅಪೇಕ್ಷಿತ ಮಾಸಿಕ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆ: ರೂ. 8,000
• ನಿರೀಕ್ಷಿತ ರಿಟರ್ನ್ ದರ: 12%

ಮೇಲಿನ ಸೂತ್ರವನ್ನು ಬಳಸಿ, ಈ ಕೆಳಗೆ ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯ ಫಲಿತಾಂಶಗಳನ್ನು ಉಲ್ಲೇಖಿಸಲಾಗಿದೆ:

• ಒಟ್ಟು ಹೂಡಿಕೆ: ರೂ. 5,00,000
• ಒಟ್ಟು ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆ: ರೂ. 4,80,000
• ಅಂತಿಮ ಮೌಲ್ಯ: ರೂ. 2,38,441

ಅಂತಿಮ ಮೌಲ್ಯವು ಐದು ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಅಪೇಕ್ಷಿತ ಮಾಸಿಕ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಗಳನ್ನು ಮಾಡಿದ ನಂತರ ಉಳಿದಿರುವ ಮೊತ್ತವಾಗಿದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ದಯವಿಟ್ಟು ಗಮನಿಸಿ. ನಿರೀಕ್ಷಿತ 12% ರಿಟರ್ನ್ ದರವನ್ನು ಊಹಿಸಲಾಗಿದೆ.

ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ಸ್ ಸಹಿ ಹೈ (ಎಂ.ಎಫ್.ಎಸ್.ಎಚ್) ಎಸ್‌ಡಬ್ಲ್ಯೂಪಿ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಅನ್ನು ಹೇಗೆ ಬಳಸುವುದು?

MFSH SWP ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಅನ್ನು ಬಳಸಲು, ಈ ಕೆಳಗಿನ ವಿವರಗಳನ್ನು ನಮೂದಿಸಿ:

• ಆರಂಭಿಕ ಹೂಡಿಕೆ ಮೊತ್ತ
• ಹೂಡಿಕೆಯ ಅವಧಿ
• ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಬಡ್ಡಿದರ
• ಮಾಸಿಕ ವಿತ್ ‌ ಡ್ರಾ ಮೊತ್ತ.

ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಅಂದಾಜು ಒಟ್ಟಾರೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮೌಲ್ಯ, ಗಳಿಸಿದ ಸಂಚಿತ ಬಡ್ಡಿ, ಒಟ್ಟು ಹಿಂಪಡೆಯುವ ಮೊತ್ತ ಮತ್ತು ಅಂತಿಮ ಹೂಡಿಕೆ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಪ್ರದರ್ಶಿಸುತ್ತದೆ.

SWP ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ‌ಅನುಕೂಲಗಳು

MFSH SWP ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಹಲವಾರು ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ, ತಿಳುವಳಿಕೆಯುಳ್ಳ ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಮತ್ತು ಅವರ ಹೂಡಿಕೆ ತಂತ್ರಗಳನ್ನು ಉತ್ತಮಗೊಳಿಸಲು ಅವರಿಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಅದು ಹೇಗೆ ಎನ್ನುವ ವಿವರವು ಇಲ್ಲಿದೆ:

a. ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆ : ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಹಣಕಾಸು ಗುರಿಗಳು ಮತ್ತು ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳಿಗೆ ಹೊಂದಿಕೊಳ್ಳುವ ವಿತ್ ‌ಡ್ರಾ ಮೊತ್ತ ಮತ್ತು ಆವರ್ತನವನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಲು ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

b. ವಾಸ್ತವಿಕ ನಿರೀಕ್ಷೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿಸುವುದು : SWP ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಹೂಡಿಕೆಯ ಸುಸ್ಥಿರತೆ ಮತ್ತು ನಿಯಮಿತ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಯ ಮೂಲಕ ಉತ್ಪತ್ತಿಯಾಗುವ ಸಂಭಾವ್ಯ ಆದಾಯದ ವಾಸ್ತವಿಕ ಪ್ರಕ್ಷೇಪಣವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ, ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಸಾಧಿಸಬಹುದಾದ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

c. ಹಠಾತ್ ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವಿಕೆಯನ್ನು ತಪ್ಪಿಸುವುದು : SWP ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಅನ್ನು ಬಳಸುವ ಮೂಲಕ, ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಕುಸಿತ ಅಥವಾ ಅನಿರೀಕ್ಷಿತ ಏರಿಳಿತಗಳ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಹಠಾತ್ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಯನ್ನು ತಡೆಯಬಹುದು, ಹೀಗಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಹೂಡಿಕೆ ಕಾರ್ಯತಂತ್ರಕ್ಕೆ ಶಿಸ್ತುಬದ್ಧ ವಿಧಾನವನ್ನು ಕಾಪಾಡಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು.

d. ನಗದು ಹರಿವನ್ನು ಉತ್ತಮಗೊಳಿಸುವುದು : ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ವಾಪಸಾತಿ ಮೊತ್ತ ಮತ್ತು ಆವರ್ತನವನ್ನು ಸರಿಹೊಂದಿಸುವ ಮೂಲಕ ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ನಗದು ಹರಿವನ್ನು ಉತ್ತಮಗೊಳಿಸಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ, ಅವರ ಹೂಡಿಕೆ ಸಂಪನ್ಮೂಲಗಳ ಸಮರ್ಥ ಬಳಕೆಯನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸುತ್ತದೆ.