എസ്ഐപി കാൽക്കുലേറ്റർ

എന്താണ് ഒരു എസ്ഐപി (SIP) കാൽക്കുലേറ്റർ?

സിസ്റ്റമാറ്റിക് ഇൻവെസ്റ്റ്‌മെന്റ് പ്ലാൻ (SIP) കാൽക്കുലേറ്റർ എന്നത് നിക്ഷേപിക്കാൻ സാധ്യതയുള്ള നിക്ഷേപകന്റെ നിക്ഷേപങ്ങളുടെ സാധ്യമായ വളർച്ച പ്രവചിക്കാൻ സഹായിക്കുന്നതിനായി ഉപയോഗിക്കുന്ന ഒരു ഓൺലൈൻ ടൂളാണ്. ഇത് ഭാവി വരുമാനം കണക്കുകൂട്ടുന്നത് ലളിതമാക്കുന്നു. അതിലൂടെ നിക്ഷേപകർക്ക് വിപണിയെ സംബന്ധിച്ച പ്രവചനങ്ങളെ ആശ്രയിക്കുന്നതിന് പകരം നിർദ്ദിഷ്ട സംഖ്യാ പ്രവചനങ്ങൾ ഉപയോഗിച്ച് നിക്ഷേപങ്ങൾ ആസൂത്രണം ചെയ്യാൻ കഴിയും.

നേരിട്ട് കണക്കുകൂട്ടലുകൾ നടത്തുന്നത് സങ്കീർണ്ണമാകാം, പ്രത്യേകിച്ചും മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കാൻ ശ്രമിക്കുന്ന പുതിയ നിക്ഷേപകരെ സംബന്ധിച്ച്. SIP അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് നിക്ഷേപത്തിന്റെ ഭാവി മൂല്യം കണക്കാക്കുന്നത് ഏറെ സമയമെടുക്കുന്നതാണ്, കൂടാതെ അതിൽ പിഴവുകൾ സംഭവിക്കുകയും ചെയ്യാം.

സങ്കീർണ്ണമായ ഗണിത കണക്കുകൂട്ടലുകൾ ഓട്ടോമേറ്റ് ചെയ്യുന്നതിലൂടെ, ബുദ്ധിപൂർവ്വമുള്ള തിരഞ്ഞെടുപ്പുകൾ നടത്താൻ എസ്ഐപി (SIP) കാൽക്കുലേറ്റർ പുതിയതും പരിചയസമ്പന്നരുമായ നിക്ഷേപകരെ സഹായിക്കുന്നു.

സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണത്തിൽ എസ്ഐപി (SIP) കാൽക്കുലേറ്ററിന്റെ ഉപയോഗം

ചെറുതും സ്ഥിരവുമായ ഇൻപുട്ടുകൾക്ക് ദീർഘമായ കാലയളവിൽ എത്രത്തോളം സമ്പാദിക്കാനാവുമെന്ന് മുൻകൂട്ടി അറിയുക എന്നത് വെല്ലുവിളി നിറഞ്ഞ കാര്യമാണ്. എസ്ഐപി (SIP) കാൽക്കുലേറ്റർ ഇനിപ്പറയുന്നവ മനസ്സിലാക്കി പ്രക്രിയ എളുപ്പമാക്കുന്നു:

തൽക്ഷണ എസ്റ്റിമേറ്റുകൾ സൃഷ്ടിക്കുന്നു: ഇത് പ്രതിമാസ നിക്ഷേപങ്ങളെ കാണാനാവുന്ന ഭാവി സമ്പാദ്യമാക്കി മാറ്റുന്നു.

നേരിട്ട് നടത്തുന്ന കണക്കുകൂട്ടലുകൾ ഒഴിവാക്കുന്നു: സങ്കീർണ്ണമായ ഗണിത അല്ലെങ്കിൽ സ്പ്രെഡ്‌ഷീറ്റ് ജോലിയുടെ ആവശ്യം ഇല്ലാതാക്കി സമയം ലാഭിക്കുന്നു.

സാഹചര്യങ്ങളുടെ താരതമ്യം സുഗമമാക്കുന്നു: ഓരോ മാറ്റവും ഫലങ്ങളെ എങ്ങനെ ബാധിക്കുന്നുവെന്ന് കാണുന്നതിനായി വിവിധ നിക്ഷേപ തുക, പ്രതീക്ഷിച്ച വരുമാനം അല്ലെങ്കിൽ സമയപരിധി എന്നിവ പരീക്ഷിക്കാൻ നിക്ഷേപകരെ അനുവദിക്കുന്നു.

പിന്തുണയ്ക്കുന്ന ലക്ഷ്യ ക്രമീകരണം: വിരമിക്കൽ പ്ലാനിംഗ്, വിദ്യാഭ്യാസത്തിനായി സമ്പാദിക്കൽ, വീട് വാങ്ങൽ എന്നിങ്ങനെ എന്ത് കാര്യമായാലും ലക്ഷ്യങ്ങളുമായി നിക്ഷേപങ്ങളെ ബന്ധിപ്പിക്കുന്നതിന് കാൽക്കുലേറ്റർ സഹായിക്കുന്നു.

എസ്ഐപി (SIP) കാൽക്കുലേറ്റർ എങ്ങനെയാണ് പ്രവർത്തിക്കുന്നത്?

അടിസ്ഥാനപരമായി, എസ്ഐപി (SIP) കാൽക്കുലേറ്റർ ഭാവിയിൽ നിക്ഷേപങ്ങളുടെ മൂല്യം കണക്കാക്കാൻ ഒരു പ്രത്യേക ഗണിത സൂത്രവാക്യം ഉപയോഗിക്കുന്നു. പ്രയോഗിച്ച സൂത്രവാക്യം:

FV = P * (((1 + i)^n – 1) / i) * (1 + i)

എവിടെ:

• നിക്ഷേപ കാലയളവിലെ ഭാവി മൂല്യത്തെയാണ് FV എന്നത് സൂചിപ്പിക്കുന്നത്.
• P എന്നത് പ്രതിമാസ അടിസ്ഥാനത്തിലുള്ള SIP-യുടെ തുകയാണ്.
• i എന്നത് ഒരു ആനുകാലിക അടിസ്ഥാനത്തിലുള്ള (പ്രതിമാസം) വരുമാന നിരക്കാണ്.
• n എന്നത് തവണകളുടെയോ സംഭാവനകളുടെയോ എണ്ണമാണ്.

എസ്ഐപി (SIP) കാൽക്കുലേറ്റർ ഫോർമുല മനസിലാക്കൽ

കൂട്ടുപലിശ വളർച്ച: ഓരോ പ്രതിമാസ പേയ്‌മെന്റും കാലക്രമേണ കൂട്ടുപലിശ ചേർത്ത തുക മടക്കിനൽകുന്നുവെന്ന് കാൽക്കുലേറ്റർ അനുമാനിക്കുന്നു.

നിരക്ക് കൺവേർഷൻ: മിക്ക വരുമാനങ്ങളും വാർഷിക വരുമാനങ്ങളായി കാണിക്കുന്നതിനാൽ, വാർഷിക നിരക്ക് പ്രതിമാസ നിരക്കിലേക്ക് വിവർത്തനം ചെയ്യപ്പെടുന്നു (അതായത്, വാർഷിക നിരക്കിനെ 12 കൊണ്ട് ഹരിച്ചുകൊണ്ട്).

ക്രമാതീതമായ മാറ്റത്തിന്റെ പ്രഭാവം: ഈ സൂത്രവാക്യം കൂട്ടുപലിശയുടെ ശക്തി പ്രയോഗിക്കുന്നു – നിക്ഷേപിക്കുന്ന സാധാരണ ചെറിയ പേയ്‌മെന്റുകൾക്ക് ദീർഘകാലാടിസ്ഥാനത്തിൽ വലിയ വരുമാനം നേടാൻ കഴിയും.

കണക്കുകൂട്ടൽ ഉദാഹരണം

7 വർഷത്തേക്ക് 12% വാർഷിക വരുമാനം പ്രതീക്ഷിച്ച് പ്രതിമാസം ₹5,000 നിക്ഷേപിക്കുന്ന ഒരു നിക്ഷേപകന്റെ കാര്യം എടുക്കുക. എസ്ഐപി (SIP) കാൽക്കുലേറ്ററിൽ നിന്ന്:

മൊത്തം നിക്ഷേപം: 7 വർഷത്തിനുള്ളിൽ ഏകദേശം 4.20 ലക്ഷം രൂപ നിക്ഷേപിക്കുന്നു.
ഭാവി മൂല്യം: സമ്പാദ്യം ഏകദേശം ₹6.60 ലക്ഷമായി മാറിയേക്കാം, ഇത് കൂട്ടുപലിശയോടെ സ്ഥിരമായി നിക്ഷേപിക്കുന്നത് ദീർഘകാലാടിസ്ഥാനത്തിൽ വലിയ തോതിലുള്ള വരുമാനത്തിന് കാരണമാകുമെന്ന് കാണിക്കുന്നു.

SIP-കളുടെ തരങ്ങൾ: ശരിയായ ഒരെണ്ണം തിരഞ്ഞെടുക്കുക

 

1. ജനറൽ SIP

നിർവ്വചനം: സ്ഥിരമായ നിക്ഷേപ സ്വഭാവം പ്രോത്സാഹിപ്പിക്കുന്ന ഒരു നിശ്ചിത തുക നിർദ്ദിഷ്ട ഇടവേളകളിൽ (സാധാരണയായി പ്രതിമാസം) നിക്ഷേപിക്കുന്നു.

ഇതിന് അനുയോജ്യം: ചെറിയ മാറ്റങ്ങളോടെ അച്ചടക്കമുള്ള, സൗകര്യപ്രദമായ നിക്ഷേപങ്ങൾ തേടുന്ന നിക്ഷേപകർ.

നേട്ടങ്ങൾ:

● ചിട്ടയായ സമ്പാദ്യത്തെ പ്രോത്സാഹിപ്പിക്കുന്നു
● രൂപയുടെ കോസ്റ്റ് ആവറേജിങ്ങിന് സഹായിക്കുന്നു
● വിപണിയിലെ ഏറ്റക്കുറച്ചിലുകളുടെ ആഘാതം കുറയ്ക്കുന്നു

 

2. സ്റ്റെപ്പ്-അപ്പ് SIP

നിർവ്വചനം: ടോപ്പ്-അപ്പ് SIP എന്നും അറിയപ്പെടുന്ന സ്റ്റെപ്പ്-അപ്പ് SIP, നിക്ഷേപകർക്ക് അവരുടെ SIP സംഭാവന മുൻകൂട്ടി നിശ്ചയിച്ച ഇടവേളകളിൽ സ്വയമേവ വർദ്ധിപ്പിക്കാൻ അനുവദിക്കുന്നു – സാധാരണയായി ഇത് വർഷം തോറുമാണ്. വർദ്ധിച്ചുവരുന്ന നിക്ഷേപങ്ങളെ വർദ്ധിച്ചുവരുന്ന വരുമാന നിലയുമായി സമന്വയിപ്പിക്കാനും പണപ്പെരുപ്പത്തിന്റെ ദീർഘകാല ആഘാതം ഫലപ്രദമായി കൈകാര്യം ചെയ്യാനും ഇത് സഹായിക്കുന്നു.

ഇതിന് അനുയോജ്യം: ശമ്പളക്കാരായ പ്രൊഫഷണലുകൾക്കും, തങ്ങളുടെ വരുമാനം ക്രമാനുഗതമായി വളരുമെന്ന് പ്രതീക്ഷിക്കുകയും അതിനനുസരിച്ച് അവരുടെ നിക്ഷേപ പ്രതിബദ്ധതകൾ വികസിപ്പിക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുകയും ചെയ്യുന്ന മറ്റുള്ളവർക്കും അനുയോജ്യം.

നേട്ടങ്ങൾ:

● പണപ്പെരുപ്പത്തെ ചെറുക്കുന്നു
● ഉയർന്ന വരുമാനമുള്ള വർഷങ്ങളിൽ നിക്ഷേപം പരമാവധി വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നു
● വരുമാനം വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നതിനൊപ്പം സമ്പത്ത് സമാഹരിക്കാൻ സഹായിക്കുന്നു

കുറഞ്ഞ ഇടപെടലോടെ ഭാവിയിലേക്ക് തയ്യാറായ ഒരു പോർട്ട്‌ഫോളിയോ നിർമ്മിക്കാൻ ലക്ഷ്യമിടുന്ന നിക്ഷേപകർക്ക് സ്റ്റെപ്പ്-അപ്പ് SIP വളരെ ഫലപ്രദമാണ്, കാരണം ഇത് ദീർഘകാല നിക്ഷേപങ്ങളെ തന്ത്രപരമായി വർദ്ധിപ്പിക്കുക മാത്രമല്ല, വരുമാന വളർച്ചയ്ക്കൊപ്പം തുക വർദ്ധിപ്പിച്ച് പണപ്പെരുപ്പത്തെ ചെറുക്കുകയും ചെയ്യുന്നു.

 

3. ഫ്ലെക്സിബിൾ SIP

നിർവ്വചനം: വിപണിയുടെ അല്ലെങ്കിൽ വ്യക്തിഗത വരുമാന മുൻഗണനകൾ അനുസരിച്ച് ഫ്ലെക്സിബിൾ SIP-ക്ക് ഓരോ മാസവും വ്യത്യസ്ത അളവിലുള്ള തുകകൾ ഉണ്ട്.

ഇതിന് അനുയോജ്യം: വരുമാനത്തിൽ ഏറ്റക്കുറച്ചിലുകളുള്ള അല്ലെങ്കിൽ ശുഭാപ്തിവിശ്വാസം പുലർത്തുന്ന വിപണി സാഹചര്യങ്ങളിൽ കൂടുതൽ നിക്ഷേപം നടത്താൻ ആഗ്രഹിക്കുന്ന നിക്ഷേപകർ.

നേട്ടങ്ങൾ:
● ധനകാര്യ മാറ്റങ്ങൾക്കായി വഴക്കമുള്ളത്
● വിപണി താഴുന്ന പ്രവണതകളിൽ കൂടുതൽ നിക്ഷേപം നടത്താനുള്ള കഴിവ് വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു

 

4. പെർപെച്വൽ SIP

നിർവ്വചനം: നിശ്ചിത സമയമില്ല; നിക്ഷേപകന് SIP അനിശ്ചിതകാലത്തേക്ക് തുടരാം.

ഇതിന് അനുയോജ്യം: ദീർഘകാല നിക്ഷേപകർ ദീർഘകാലാടിസ്ഥാനത്തിൽ സമ്പത്ത് സമാഹരിക്കാനായി നോക്കുന്നു.

നേട്ടങ്ങൾ:
● നിക്ഷേപം നിർത്താനുള്ള സമ്മർദ്ദമില്ല
● ദീർഘകാല സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങളുള്ള ആളുകൾക്ക് അനുയോജ്യം

 

5. ട്രിഗർ SIP

നിർവ്വചനം: ചില വിപണി നിലകൾ അല്ലെങ്കിൽ മൊത്തം ആസ്തി മൂല്യ (NAV) നിലകൾ കൈവരിക്കുമ്പോൾ മാത്രമാണ് നിക്ഷേപങ്ങൾ നടത്തുന്നത്.

ഇതിന് അനുയോജ്യം: അനിശ്ചിതത്വമുള്ള വിപണികളിലെ എൻട്രി പോയിന്റുകൾ പരമാവധിയാക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്ന നിക്ഷേപകർ.

നേട്ടങ്ങൾ:

● അമിത വിലയുള്ള എൻട്രി പോയിന്റുകൾ ഒഴിവാക്കിക്കൊണ്ട് കൂടുതൽ സാധ്യതയുള്ള വരുമാനം

● നിരന്തരമായ നിരീക്ഷണമില്ലാതെ വിപണി സമയത്തെ ഉൾക്കൊള്ളുന്നതിനായി പ്രത്യേകം രൂപകൽപ്പന ചെയ്തിരിക്കുന്നു

 

6. മൾട്ടി SIP

നിർവ്വചനം: SIP പ്ലാനിൽ ഒന്നിലധികം മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് സ്കീമുകളിൽ നിക്ഷേപം നടത്താൻ സൗകര്യമൊരുക്കുന്നു.

ഇതിന് അനുയോജ്യം: ഫണ്ടുകളുടെ ഒരു പോർട്ട്ഫോളിയോയിൽ ഉടനീളം നഷ്ടസാധ്യത വൈവിധ്യവത്കരിക്കാൻ ശ്രമിക്കുന്ന വൈവിധ്യമാർന്ന നിക്ഷേപകർ.

നേട്ടങ്ങൾ:

● ഒന്നിലധികം നിക്ഷേപങ്ങളുടെ മാനേജ്മെന്റ് ലളിതമാക്കുന്നു
● പോർട്ട്ഫോളിയോ വൈവിധ്യവൽക്കരണം വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നു

 

വിവിധ നഷ്ടസാധ്യതാ പ്രൊഫൈലുകൾക്കും സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾക്കും വിവിധ SIP-കൾ അനുയോജ്യമാണ്. ഉചിതമായ ഒരെണ്ണം തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നത് ഒരു വ്യക്തിയുടെ നിക്ഷേപ ചക്രവാളം, വരുമാന സ്ഥിരത, വിപണിയുടെ പ്രതീക്ഷകൾ എന്നിവയെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു.

SIP vs. ലംപ്സം നിക്ഷേപം: ഒരു താരതമ്യ വിശകലനം

നിക്ഷേപ രംഗത്ത്, നിക്ഷേപകർ എടുക്കേണ്ട ആദ്യകാല തീരുമാനങ്ങളിലൊന്ന്, ഒരു ലംപ്സത്തിൽ നിക്ഷേപിക്കണോ അതോ എല്ലാ മാസവും SIP വഴി തവണകളായി നൽകണോ എന്നതാണ്. രണ്ട് ഓപ്ഷനുകൾക്കും അവയുടെ ഗുണങ്ങളുണ്ട്, എന്നാൽ മികച്ച തിരഞ്ഞെടുപ്പ് ആത്യന്തികമായി വിപണി സാഹചര്യങ്ങളെയും വ്യക്തിഗത സാമ്പത്തിക സാഹചര്യങ്ങളെയും ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു.

മാനദണ്ഡം	SIP	ലംപ്സം
നിക്ഷേപ തരം	വിപണിയിലെ സമയ നഷ്ടസാധ്യത കുറയ്ക്കുന്ന പതിവായുള്ള, സാധാരണയായി പ്രതിമാസ നിക്ഷേപം ഉൾക്കൊള്ളുന്നു.	സമയം ഉചിതമാണെങ്കിൽ, വിപണിയിൽ നിന്ന് നേട്ടമുണ്ടാക്കാൻ സാധ്യതയുള്ള ഒറ്റത്തവണ, ഒറ്റ നിക്ഷേപം.
വിപണിയിലെ സമയ നഷ്ടസാധ്യത	ഒരു നിശ്ചിത കാലയളവിൽ നിക്ഷേപം നടത്തുമ്പോൾ, രൂപയുടെ കോസ്റ്റ് ആവറേജിങ്ങ് കാരണം താഴ്ന്ന നഷ്ടസാധ്യത.	ഒരു നിശ്ചിത സമയത്ത് മുഴുവൻ തുകയും വിപണിയിൽ ഇറക്കുന്നതിനാൽ ഉയർന്ന നഷ്ടസാധ്യത.
നഷ്ടസാധ്യതയുടെ വൈവിധ്യവൽക്കരണം	വ്യത്യസ്ത വിപണി ചക്രങ്ങളിൽ നിക്ഷേപങ്ങൾ നടത്തുന്നതിനാൽ, ഒരു നിശ്ചിത കാലയളവിൽ കൂടുതൽ വൈവിധ്യവൽക്കരണം നൽകുന്നു.	തെറ്റായ സമയത്ത് നിക്ഷേപിച്ചാൽ പരിമിതമായ വൈവിധ്യവൽക്കരണം.
അനുയോജ്യത	ദീർഘകാലം കൊണ്ട് സമ്പത്ത് സൃഷ്ടിക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്ന പതിവ് നിക്ഷേപകർക്ക് മികച്ചത്.	അധികം തുക കൈവശമുള്ള, പെട്ടെന്നുള്ള വരുമാനത്തിനായി വിപണിയിലെ നഷ്ടസാധ്യത കൂടുതൽ ഏറ്റെടുക്കാൻ തയ്യാറുള്ള വ്യക്തികൾക്ക് മികച്ചത്.

SIP നിക്ഷേപങ്ങളിൽ ഒഴിവാക്കേണ്ട സാധാരണ തെറ്റുകൾ

SIP-കൾ‌ നിരവധി ആനുകൂല്യങ്ങൾ‌ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നുണ്ടെങ്കിലും, നിക്ഷേപകർ‌ അവരുടെ ദീർഘകാല സമ്പത്ത് സൃഷ്ടിക്കുന്നതിനെ ബാധിച്ചേക്കാവുന്ന പൊതുവായ തെറ്റുകളെക്കുറിച്ച് ശ്രദ്ധാലുക്കളായിരിക്കണം.

 

വിപണിയിലെ ഇടിവിന്റെ സമയത്ത് SIP-കൾ നിർത്തിവയ്ക്കുന്നു:

ചില നിക്ഷേപകർ ഹ്രസ്വകാല നഷ്ടത്തെ ഭയപ്പെട്ട് വിപണിയിലെ ഏറ്റക്കുറച്ചിലുകൾക്കിടയിൽ തങ്ങളുടെ SIP നിക്ഷേപങ്ങൾ താൽക്കാലികമായി നിർത്താൻ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നു.

 

ഇനിപ്പറയുന്നവയിലൂടെ ഈ തെറ്റ് ഒഴിവാക്കുക:

വിപണിയുടെ മാന്ദ്യകാലത്ത് പോലും നിക്ഷേപം തുടരുക. ഈ ഘട്ടങ്ങൾ സാധാരണയായി താൽക്കാലികമാണ്, ഈ കാലയളവുകളിൽ SIP-കൾ നിർത്തുന്നത് വിപണി തിരികെവരുമ്പോൾ അവസരങ്ങൾ നഷ്ടപ്പെടുന്നതിലേക്ക് നയിച്ചേക്കാം. ഈ ഘട്ടത്തിൽ SIP-കൾ തുടരുന്നത് താഴ്ന്ന NAV-കളിൽ നിന്ന് പ്രയോജനം നേടാൻ സഹായിക്കുന്നു, ഇത് ദീർഘകാല വളർച്ചയ്ക്ക് സഹായിക്കുന്നു.

 

കാലക്രമേണ തുക വർദ്ധിപ്പിക്കാൻ മറക്കുന്നു:

വരുമാനം വർദ്ധിക്കുന്നതിനാൽ നിക്ഷേപിച്ച തുക വർദ്ധിപ്പിക്കാൻ കഴിയാതിരിക്കുന്നത് വളർച്ചയെ പരിമിതപ്പെടുത്തിയേക്കാം.

 

ഇനിപ്പറയുന്നവയിലൂടെ ഈ തെറ്റ് ഒഴിവാക്കുക:

വരുമാന വളർച്ചയ്ക്ക് അനുസരിച്ച് നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപം സ്വയമേവ ഉയർത്തുന്ന ഒരു സ്റ്റെപ്പ്-അപ്പ് SIP ഉപയോഗിക്കുന്നത് – പണപ്പെരുപ്പം മറികടക്കാൻ നിങ്ങളെ സഹായിക്കുന്നു.

 

നിർദ്ദിഷ്ട ലക്ഷ്യം ഇല്ലാത്ത നിക്ഷേപം:

ക്രമരഹിതമായി അല്ലെങ്കിൽ വ്യക്തമായ ലക്ഷ്യമില്ലാതെ നിക്ഷേപം നടത്തുന്നത് തെറ്റായ സാമ്പത്തിക ഫലങ്ങളിലേക്ക് നയിച്ചേക്കാം.

 

ഇനിപ്പറയുന്നവയിലൂടെ ഈ തെറ്റ് ഒഴിവാക്കുക:

വിരമിക്കൽ, കുട്ടികളുടെ വിദ്യാഭ്യാസം അല്ലെങ്കിൽ വീട് വാങ്ങൽ എന്നിവ പോലുള്ള നിർവചിക്കപ്പെട്ട സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ ക്രമീകരിക്കുക – അതനുസരിച്ച് നിങ്ങളുടെ SIP ലക്ഷ്യം ക്രമീകരിക്കുക.

 

ഫണ്ട് പ്രകടനത്തെ അവഗണിക്കുന്നു:

ചില നിക്ഷേപകർ, ചില സമയങ്ങളിൽ, ദീർഘകാലാടിസ്ഥാനത്തിൽ പ്രകടനം വിലയിരുത്താതെ ഫണ്ടിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നു.

 

ഇനിപ്പറയുന്നവയിലൂടെ ഈ തെറ്റ് ഒഴിവാക്കുക:

ഫണ്ട് പ്രകടനം കാലാകാലങ്ങളിൽ അവലോകനം ചെയ്യുകയും നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങളുമായി പൊരുത്തപ്പെടാൻ ആവശ്യമെങ്കിൽ നിങ്ങളുടെ പോർട്ട്ഫോളിയോ വീണ്ടും സന്തുലിതമാക്കുകയും ചെയ്യുക.

SIP വരുമാന ഏറ്റക്കുറച്ചിലുകൾ: അവ മനസ്സിലാക്കുക

എസ്ഐപി (SIP) കാൽക്കുലേറ്ററുകൾ പ്രയോജനകരമായ എസ്റ്റിമേറ്റുകൾ നൽകുന്നുണ്ടെങ്കിലും, മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് വരുമാനത്തെ വിപണിയിലെ ഏറ്റക്കുറച്ചിലുകൾ ബാധിക്കുമെന്നത് ഓർക്കുക. SIP വരുമാനത്തിൽ ഏറ്റക്കുറച്ചിലുകൾ ഉണ്ടാകാനുള്ള കാരണം ഇനിപ്പറയുന്നു:

 

SIP വരുമാനത്തെ ബാധിക്കുന്ന ഘടകങ്ങൾ

• വിപണിയുടെ അസ്ഥിരത: ഹ്രസ്വകാല വിപണി ഏറ്റക്കുറച്ചിലുകൾ വരുമാനത്തെ ബാധിച്ചേക്കാം, എന്നിരുന്നാലും ദീർഘകാല ട്രെൻഡ് സാധാരണയായി മുകളിലേക്കുള്ള ദിശയിലാണ്.
• സാമ്പത്തികാവസ്ഥകൾ: പണപ്പെരുപ്പം, പലിശനിരക്ക്, മൊത്തത്തിലുള്ള സാമ്പത്തിക വളർച്ച എന്നിവ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളുടെ പ്രകടനത്തെ സ്വാധീനിക്കുന്നു.
• ഫണ്ട് മാനേജ്മെന്റും പ്രകടനവും: ഫണ്ട് മാനേജരുടെ കഴിവും ശൈലിയും ഫണ്ടിന്റെ വിജയം തീരുമാനിക്കുന്നതിൽ നിർണ്ണായകമാണ്.
• പ്രായോഗികമായ ഉൾക്കാഴ്ചകൾ
• ദീർഘകാല ട്രെൻഡുകൾ പ്രധാനമാണ്: പ്രതിമാസ വരുമാനം അസ്ഥിരമാണെങ്കിലും, ദീർഘകാല നിക്ഷേപങ്ങൾ അസ്ഥിരത കുറയ്ക്കുന്നു.
• പതിവ് നിരീക്ഷണം പരമപ്രധാനമാണ്: നിക്ഷേപകർ അവരുടെ പോർട്ട്ഫോളിയോകൾ ഇടയ്ക്കിടെ വിശകലനം ചെയ്യുകയും പ്രധാന സാമ്പത്തിക സംഭവവികാസങ്ങളുടെ വെളിച്ചത്തിൽ മാറ്റങ്ങൾ വരുത്താൻ തയ്യാറാകുകയും വേണം.

ഇത് ചലനാത്മകതയെ കാഴ്ചപ്പാടിലേക്ക് കൊണ്ടുവരുന്നു, യാഥാർത്ഥ്യബോധമുള്ള പ്രതീക്ഷകൾ അനുവദിക്കുകയും ദീർഘകാല നിക്ഷേപ ചക്രവാളത്തിന്റെ ആവശ്യകതയെക്കുറിച്ച് ഓർമ്മിപ്പിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു.

SIP-കൾ ഉപയോഗിച്ചുള്ള നിക്ഷേപ ലക്ഷ്യ ക്രമീകരണം

1. വിരമിക്കൽ ആസൂത്രണം

ലക്ഷ്യം: വിരമിക്കലിനുശേഷം നിങ്ങളുടെ ജീവിതശൈലിയെ പിന്തുണയ്ക്കുന്നതിനായി ശക്തമായ സാമ്പത്തിക അടിത്തറ കെട്ടിപ്പടുക്കുക.

രീതി: കോമ്പൗണ്ടിംഗിന്റെ ശക്തിയിലൂടെ ഭാവിയിലേക്ക് വിശ്വസനീയമായ സേവിംഗ്സ് ഫണ്ട് നിർമ്മിക്കുന്നതിന് വർഷങ്ങളോളം പതിവായി നിക്ഷേപിക്കുക.

വളർച്ചയും സ്ഥിരതയും തമ്മിലുള്ള ശരിയായ സന്തുലനം നേടാൻ ഇക്വിറ്റി, ഡെറ്റ് ഫണ്ടുകളുടെ മിശ്രണം ഉപയോഗിക്കുക.

 

2. കുട്ടികളുടെ വിദ്യാഭ്യാസം

ലക്ഷ്യം: ഭാവി വിദ്യാഭ്യാസ ചെലവുകൾക്കായി മതിയായ പണം സമ്പാദിക്കുക.

സമീപനം: കൂട്ടുപലിശ വഴി പൂർണ്ണമായ നേട്ടമുണ്ടാക്കാൻ നേരത്തേ ആരംഭിക്കുക.

നിങ്ങളുടെ കുട്ടിയുടെ കോളേജ് പ്രവേശന പ്രായവുമായി നിക്ഷേപ കാലയളവുകളും പൊരുത്തപ്പെടുത്തുക.

 

3. സമ്പത്ത് കെട്ടിപ്പടുക്കൽ

ലക്ഷ്യം: വ്യവസ്ഥാപിത നിക്ഷേപത്തിലൂടെ ദീർഘകാല സാമ്പത്തിക സ്വാതന്ത്ര്യം നേടുക.

സമീപനം: വർദ്ധിച്ചുവരുന്ന ടാർഗെറ്റ് നാഴികക്കല്ലുകൾ സ്ഥാപിക്കുക.

വിപണിയുടെ ആവശ്യകതകൾക്ക് അനുസൃതമായി നിങ്ങളുടെ പോർട്ട്ഫോളിയോ വ്യവസ്ഥാപിതമായി അവലോകനം ചെയ്യുകയും വീണ്ടും സന്തുലിതമാക്കുകയും ചെയ്യുക.

 

4. വീട് വാങ്ങൽ

ലക്ഷ്യം: ഭാവിയിലെ വീട് വാങ്ങലിനുള്ള ഡൗൺ പേയ്‌മെന്റ് തുകയ്ക്ക് ധനസഹായം നൽകുക.

രീതി: പ്രതിമാസ നിക്ഷേപത്തിന്റെ യുക്തിസഹമായ പ്രാരംഭ നിരക്കിൽ നിന്ന് ആരംഭിക്കുക.

നിങ്ങളുടെ വരുമാനം വർദ്ധിക്കുമ്പോൾ നിക്ഷേപങ്ങൾ വ്യത്യാസപ്പെടുത്താൻ എസ്ഐപി (SIP) കാൽക്കുലേറ്റർ ഉപയോഗിക്കുക.

 

ചില ലക്ഷ്യങ്ങൾക്കായി SIP നിക്ഷേപങ്ങളുടെ വിന്യാസത്തിലൂടെ, നിക്ഷേപകർക്ക് പണം ലാഭിക്കുകയും ദീർഘകാലാടിസ്ഥാനത്തിൽ സമ്പത്ത് സമാഹരിക്കുകയും ചെയ്യുന്ന വ്യക്തിഗത സാമ്പത്തിക പദ്ധതി നേടാൻ കഴിയും.

സിസ്റ്റമാറ്റിക് ഇൻവെസ്റ്റ്‌മെന്റ് പ്ലാൻ കാൽക്കുലേറ്റർ എങ്ങനെ ഉപയോഗിക്കാം?

നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപ പാത ചാർട്ട് ചെയ്യുന്നതിന് എസ്ഐപി (SIP) കാൽക്കുലേറ്റർ ഉപയോഗിക്കുന്നത് എളുപ്പവും വളരെ ഫലപ്രദവുമാണ്. ആരംഭിക്കുന്നതിന് ഈ ഘട്ടങ്ങൾ പാലിക്കുക:

 

നിങ്ങളുടെ പ്രതിമാസ SIP തുക നൽകുക:

ഓരോ മാസവും നിങ്ങൾ നിക്ഷേപിക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്ന നിശ്ചിത പണത്തിന്റെ മൂല്യം നൽകുക.

 

പ്രതീക്ഷിക്കുന്ന വാർഷിക വരുമാനം നൽകുക:

ചരിത്രപരമായ പ്രവണതകളെ അടിസ്ഥാനമാക്കി, ഇക്വിറ്റി ഫണ്ടുകൾക്ക് ലോംഗ് ടേമിനേക്കാൾ ഉയർന്ന വരുമാനം നൽകാനുള്ള കഴിവുണ്ട്.

നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപ ലക്ഷ്യങ്ങൾ, റിസ്ക് പ്രൊഫൈൽ, തിരഞ്ഞെടുത്ത ഫണ്ടിന്റെ തരം എന്നിവ അനുസരിച്ച് പ്രതീക്ഷിക്കുന്ന നിരക്ക് പരിഷ്കരിക്കാൻ കഴിയും.

 

നിക്ഷേപ കാലാവധി തിരഞ്ഞെടുക്കുക:

നിങ്ങൾ എത്ര കാലത്തേക്ക് നിക്ഷേപം തുടരാൻ പദ്ധതിയിടുന്നുവെന്ന് പ്രസ്താവിക്കുക. അത് ഏതാനും വർഷങ്ങളോ പതിറ്റാണ്ടുകളോ ആയിരിക്കാം. തൽക്ഷണ ഫലങ്ങൾ കാണുക

 

നിങ്ങൾ നൽകിയ മാനദണ്ഡങ്ങൾ അനുസരിച്ച് കാൽക്കുലേറ്റർ ഭാവി സമ്പാദ്യം പ്രദർശിപ്പിക്കും.

എസ്ഐപി (SIP) കാൽക്കുലേറ്റർ ഉപയോഗിക്കുന്നതിന്റെ പ്രയോജനങ്ങൾ

എസ്ഐപി (SIP) കാൽക്കുലേറ്റർ ലളിതമായി കണക്കുകൂട്ടുന്ന ഒരു കാൽക്കുലേറ്റർ മാത്രമല്ല; നിക്ഷേപ അച്ചടക്കവും സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണവും വർദ്ധിപ്പിക്കുന്ന നിരവധി നേട്ടങ്ങളുള്ള ഒരു ടൂളാണിത്.

• തൽക്ഷണവും കൃത്യവുമായ ഫലങ്ങൾ: സമയവും അദ്ധ്വാനവും ലാഭിച്ചുകൊണ്ട് യാതൊരു കണക്കുകൂട്ടലുകളുമില്ലാതെ വേഗത്തിലുള്ള എസ്റ്റിമേറ്റുകൾ നൽകുന്നു.
• മികച്ച നിക്ഷേപ ആസൂത്രണം: നിർദ്ദിഷ്ട സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ കൈവരിക്കുന്നതിനായി ശരിയായ SIP തുക നിർണ്ണയിക്കാൻ സഹായിക്കുന്നു.
• സാഹചര്യ വിശകലനം: അടയ്ക്കുന്ന തുക, പ്രതീക്ഷിക്കപ്പെടുന്ന വരുമാനം, കാലാവധി എന്നിവ പോലുള്ള പാമാനദണ്ഡങ്ങളിൽ മാറ്റം വരുത്തി വ്യത്യസ്ത സാഹചര്യങ്ങൾ താരതമ്യം ചെയ്യാൻ നിക്ഷേപകരെ പ്രാപ്തമാക്കുന്നു.
• മാനുഷികമായ പിഴവുകൾ‌ കുറയ്ക്കുന്നു: നേരിട്ടുള്ള കണക്കുകൂട്ടലുകളിൽ ഉണ്ടാകാനിടയുള്ള പിഴവുകൾ ഓട്ടോമേറ്റഡ് കണക്കുകൂട്ടലുകൾ കുറയ്ക്കുന്നു.
• ഉപയോക്തൃ സൗഹൃദവും ആക്സസ് ചെയ്യാവുന്നതും: ഓൺ‌ലൈനിൽ എസ്ഐപി (SIP) കാൽക്കുലേറ്ററുകൾ ഏറെക്കുറെ സൗജന്യമാണ്. അവ എപ്പോൾ വേണമെങ്കിലും ആക്സസ് ചെയ്യാൻ കഴിയും. മാത്രമല്ല അവ പുതിയതും പരിചയസമ്പന്നരുമായ നിക്ഷേപകർക്ക് ആവശ്യമായ ഒരു ഉപകരണമാണ്.