സിസ്റ്റമാറ്റിക് വിത്ത്ഡ്രോവൽ പ്ലാൻ (SWP) എന്താണ്?

ചില ആളുകൾ സ്ഥിരമായ വരുമാനത്തിനായി മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നു. അവർ സാധാരണയായി ഡിവിഡന്റ് നേടുന്നതിനുള്ള ഓപ്ഷനുകൾ നോക്കുന്നു. അത്തരം നിക്ഷേപകരെ തൃപ്തിപ്പെടുത്തുന്നതിന്, ചില മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് സ്കീമുകൾ, പ്രത്യേകിച്ച് ഡെറ്റ് വിഭാഗത്തിലുള്ളവ, സർപ്ലസിന്റെ ലഭ്യതയ്ക്ക് വിധേയമായി പ്രതിമാസം അല്ലെങ്കിൽ ത്രൈമാസ അടിസ്ഥാനത്തിൽ ഇൻകം ഡിസ്ട്രിബ്യൂഷൻ കം ക്യാപിറ്റൽ വിത്ത്ഡ്രോവൽ (IDCW) ഓപ്ഷനുകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. സ്കീം നേടിയ ലാഭത്തിൽ നിന്നോ നേട്ടങ്ങളിൽ നിന്നോ ഡിവിഡന്റുകൾ വിതരണം ചെയ്യുന്നുവെന്നും എല്ലാ മാസവും ഒരു തരത്തിലും ഉറപ്പുനൽകുന്നില്ലെന്നതും ശ്രദ്ധിക്കേണ്ടതാണ്. ഫണ്ട് ഹൗസ് സ്ഥിരമായ ലാഭവിഹിതം നൽകാൻ പരിശ്രമിക്കുന്നുണ്ടെങ്കിലും, വിതരണം ചെയ്യാവുന്ന സർപ്ലസ് നിർണ്ണയിക്കുന്നത് വിപണി ചാഞ്ചാട്ടവും ഫണ്ട് പ്രകടനവുമാണ്. 

നിക്ഷേപത്തിൽ നിന്നുള്ള ആനുകാലികമായി പിൻവലിക്കലുകൾക്ക് മറ്റൊരു രീതിയുണ്ട്: സിസ്റ്റമാറ്റിക് വിത്ത്‌ഡ്രോവൽ പ്ലാൻ (SWP) ഉപയോഗിച്ച്. ഇവിടെ, പ്രതിമാസ പേഔട്ട്/പിൻവലിക്കലിന് ആവശ്യമായ ഒരു നിശ്ചിത തുക നിങ്ങൾ വ്യക്തമാക്കേണ്ടതുണ്ട്. അങ്ങനെ ഒരു നിശ്ചിത തീയതിയിൽ, ആ നിശ്ചിത തുകയോളം വരുന്ന യൂണിറ്റുകൾ റിഡീം ചെയ്യും. ഉദാഹരണത്തിന്, ഒരു നിക്ഷേപകൻ 10 ലക്ഷം രൂപ നിക്ഷേപിക്കും, എല്ലാ മാസവും ഒന്നാം തീയതി 10,000 രൂപ നൽകണമെന്ന് ആവശ്യപ്പെടുന്നു. തുടർന്ന്, 10000 രൂപ വിലമതിക്കുന്ന യൂണിറ്റുകൾ എല്ലാ മാസവും ഒന്നാം തീയതി റിഡീം ചെയ്യും. 

ഡിവിഡന്റ്, SWPs എന്നിവയ്ക്കുള്ള നികുതി നിരക്ക് വ്യത്യാസപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു. നിക്ഷേപകർ അതനുസരിച്ച് ആസൂത്രണം ചെയ്യേണ്ടതുണ്ട് എന്നത് ശ്രദ്ധിക്കണം. 

സിസ്റ്റമാറ്റിക് വിത്ത്ഡ്രോവൽ പ്ലാനിന്റെ പൊതുവായ സവിശേഷതകൾ ഇനിപ്പറയുന്നവയാണ്: 

• ഫ്ലെക്സിബിലിറ്റി: നിങ്ങൾക്ക് പിൻവലിക്കലുകളുടെ തുകയും തവണയും തിരഞ്ഞെടുക്കാം.
• ബാലൻസ് ഫണ്ടിന്റെ വളർച്ച: നിങ്ങൾ പിൻവലിക്കുമ്പോൾ, ശേഷിക്കുന്ന ഫണ്ടുകൾ നിക്ഷേപത്തിൽ തുടരും, ഇത് വരുമാനം നേടാൻ സാധ്യതയുണ്ട്.
• നികുതി പ്രത്യാഘാതങ്ങൾ: SWP പിൻവലിക്കലിന്റെ പ്രധാന ഭാഗത്തിന് നികുതി ചുമത്തിയിട്ടില്ല. എല്ലാം ഒരേസമയം പിൻവലിക്കുന്നതുമായി താരതമ്യപ്പെടുത്തുമ്പോൾ ഇതിന് പെട്ടന്നുള്ള നികുതി ഭാരം കുറയ്ക്കാൻ കഴിയും.

നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപത്തിൽ SWP സജ്ജീകരിക്കുന്നതിനുള്ള ഘട്ടങ്ങൾ: 

ഘട്ടം 1: ശരിയായ ഫണ്ട് തിരഞ്ഞെടുക്കുക - നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപ ലക്ഷ്യങ്ങൾക്കും നഷ്ടസാധ്യതയ്ക്കുള്ള സാഹചര്യവും അനുയോജ്യമായ ഒരു മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് തിരഞ്ഞെടുക്കുക.

ഘട്ടം 2: പിൻവലിക്കൽ തുക തീരുമാനിക്കുക - നിങ്ങളുടെ പതിവ് ചെലവുകൾക്കായി നിങ്ങൾക്ക് ആവശ്യമായ നിശ്ചിത തുക നിർണ്ണയിക്കുക. 

ഘട്ടം 3: തവണ സജ്ജമാക്കുക - നിങ്ങൾ എത്ര തവണ പിൻവലിക്കണമെന്ന് തിരഞ്ഞെടുക്കുക (പ്രതിമാസം, ത്രൈമാസം, മുതലായവ). 

ഘട്ടം 4: SWP - ആരംഭിക്കുക - കുറഞ്ഞ ചെലവ് അനുപാതങ്ങൾക്കായി നിങ്ങളുടെ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് വിതരണക്കാരൻ, സാമ്പത്തിക ഉപദേഷ്ടാവ്, അല്ലെങ്കിൽ നേരിട്ടുള്ള പ്ലാനിന് കീഴിലുള്ള AMC-യുടെ പോർട്ടൽ വഴി ഡയറക്ട് പ്ലാൻ ആരംഭിക്കുക. 

ഫോമിന്റെ മുകളിൽ 

ഫോമിന്റെ ചുവടെ 

ഘട്ടം 5: നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപം നിരീക്ഷിക്കുക - സുസ്ഥിരത ഉറപ്പുവരുത്തുന്നതിനും ആവശ്യമെങ്കിൽ ക്രമീകരണങ്ങൾ വരുത്തുന്നതിനും ശേഷിക്കുന്ന സമ്പാദ്യം ഇടയ്ക്കിടെ പരിശോധിക്കുക. 

ഈ നിക്ഷേപ രീതിയും വിത്ത്ഡ്രോവൽ പ്ലാനുകളും നടത്തുന്നതിന് മുമ്പ് നിങ്ങൾ പരിഗണിക്കേണ്ടുന്ന ചില ഘടകങ്ങളുണ്ട്: 

• സമ്പാദ്യത്തിന്റെ സുസ്ഥിരത: നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപത്തിന്റെ വലുപ്പത്തെയും പ്രതീക്ഷിക്കുന്ന വരുമാനത്തെയും അടിസ്ഥാനമാക്കി പിൻവലിച്ച തുക സുസ്ഥിരമാണെന്ന് ഉറപ്പാക്കുക.
• വിപണിയിലെ പ്രകടനം: വിപണിയിലെ അവസ്ഥകളെ ആശ്രയിച്ച് നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപത്തിന്റെ മൂല്യം മാറുമെന്ന് അറിഞ്ഞിരിക്കുക.
• എക്സിറ്റ് ലോഡുകളും നിരക്കുകളും: SWP കാലാവധിയിലെ പിൻവലിക്കലിന് ഈടാക്കുന്ന ഫീസ് പരിശോധിക്കുക.
• പണപ്പെരുപ്പം: പണപ്പെരുപ്പത്തിന് കാലക്രമേണ നിങ്ങളുടെ പിൻവലിക്കലിന്റെ വാങ്ങൽ ശേഷി ഇല്ലാതാക്കാനും കഴിയും. 

മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിലെ SWP-ക്കായുള്ള പൊതുവായ ആപ്ലിക്കേഷൻ: 

വിപണിയിൽ അസ്ഥിരമാണെങ്കിലും ഇക്വിറ്റി ഫണ്ടുകൾ ദീർഘകാല വളർച്ചയ്ക്ക് അനുയോജ്യമാണ്. 

ഡെറ്റ് ഫണ്ടുകൾ ചരിത്രപരമായി സ്ഥിരതയുള്ള വരുമാനം വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നവയായി അറിയപ്പെടുന്നു. എന്നിരുന്നാലും, ഇത് വരുമാനം ഉറപ്പുനൽകുന്നില്ല, അതിനാൽ യാഥാസ്ഥിതിക നിക്ഷേപകർക്ക് അനുയോജ്യമാണ്. 

നിങ്ങൾക്ക് നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപം വേഗത്തിൽ പുറത്തെടുക്കാനും ഭാവിയിലെ ആവശ്യകതകൾക്കായി കുറച്ച് സമ്പാദിക്കാനും കഴിയും. അതേസമയം, SWP-ക്ക് ഒരു നിശ്ചിത പേഔട്ട് ഉണ്ട്, അത് ഇടയ്ക്കിടെ വരുമാനം തുടരുന്നതിന് ശേഷിക്കുന്ന ബാലൻസ് കുറയ്ക്കുന്നു, അങ്ങനെ സുസ്ഥിരമായ ഒരു സാമ്പത്തിക പ്ലാൻ തയ്യാറാക്കുന്നു. 

നിരാകരണം: മ്യൂച്ച്വൽ ഫണ്ട് നിക്ഷേപങ്ങൾ വിപണിയിലെ നഷ്ട സാധ്യതകൾക്ക് വിധേയമാണ്, സ്കീം സംബന്ധിച്ചുള്ള എല്ലാ രേഖകളും ശ്രദ്ധാപൂർവ്വം വായിക്കുക.