సిస్టమాటిక్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ ప్లాన్ (SIP) అంటే ఏమిటి?
3 నిమిషం 59 సెకన్ల పఠన సమయం
సిస్టమాటిక్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ ప్లాన్ (ఎస్ఐపి) అంటే మ్యూచ్వల్ ఫండ్ స్కీములో క్రమమైన అంతరాలలో– ఏక మొత్తం ఇన్వెస్ట్ చేయడానికి బదులుగా, నెలకు లేదా త్రైమాసికానికి స్థిరమైన మొత్తాన్ని ఇన్వెస్ట్ చేయడానికి మ్యూచ్వల్ ఫండ్స్ అందించే ఇన్వెస్ట్మెంట్ దారి. ఇన్‌స్టాల్‌మెంట్ మొత్తం రూ 500 అంత తక్కువ కావచ్చు మరియు రికరింగ్ డిపాజిట్ లాగా ఉంటుంది. ప్రతినెల మొత్తం డెబిట్ చేయడానికి స్టాండింగ్ సూచనలు మీ బ్యాంకుకు ఇచ్చే సౌకర్యం ఉంటుంది.
ఒక క్రమమైన పద్ధతిలో మార్కెట్ అస్థిరతలు మరియు మార్కెట్ టైమింగ్ గురించి ఆందోళన చెందకుండా సహాయపడుతుంది, కావున ఎస్ఐపి భారత ఎమ్ఎఫ్ ఇన్వెస్టర్లలో ప్రాచుర్యాన్ని పొందుతున్నాయి. మ్యూచ్వల్ ఫండ్స్ ద్వారా అందించబడే సిస్టమాటిక్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ ప్లాన్లు ఇన్వెస్ట్మెంట్ల ప్రపంచంలో దీర్ఘ కాలం ప్రవేశించడానికి సులువుగా ఒప్పుకునే ఉత్తమమైన మార్గం. దీర్ఘ కాలం ఇన్వెస్ట్ చేయడం చాలా ముఖ్యము, దీని అర్థం, ఎండ్ రిటర్నులు గరిష్టం చేయడానికి మీరు త్వరగా ఇన్వెస్ట్ చేయాలి.
కావున మీ మంత్రం ఎలా ఉండాలంటే - త్వరగా ప్రారంభించండి, రెగ్యులర్గా ఇన్వెస్ట్ చేయండి మీ ఇన్వెస్ట్మెంట్ల నుండి ఉత్తమమైనది పొందడానికి.
SIP ఎలా పని చేస్తుంది?
SIP లు రూపాయి కాస్ట్ యావరేజింగ్ సూత్రంపై పనిచేస్తాయి, అంటే మార్కెట్ తక్కువగా ఉన్నప్పుడు, మీరు ఎక్కువ యూనిట్లు కొనుగోలు చేస్తారు మరియు మార్కెట్ పెరిగినప్పుడు, మీరు ప్రతిసారీ అదే మొత్తంలో డబ్బును పెట్టుబడి పెడుతూ తక్కువ యూనిట్లను కొనుగోలు చేస్తారు. ఈ విధంగా, మీరు సేకరణ ఖర్చును సగటు చేసి మార్కెట్ యొక్క హెచ్చు తగ్గుల నుండి ప్రయోజనాలను పొందుతారు. అయితే, SIP విధానం ద్వారా మీరు మ్యూచువల్ ఫండ్‌లలో చేసే పెట్టుబడులు మార్కెట్ అస్థిరత మరియు రిస్క్‌లకు లోబడి ఉంటాయి.
SIP పెట్టుబడి ఎలా పని చేస్తుందో ఒక ఉదాహరణతో అర్థం చేసుకుందాం.
నెలవారీ SIP పెట్టుబడి: రూ. 1,000
పెట్టుబడి వ్యవధి: 5 నెలలు
మ్యూచువల్ ఫండ్ యూనిట్ల మార్కెట్ ధర ఈ 5 నెలల్లో హెచ్చుతగ్గులకు లోనవుతుందని అనుకుందాం.
| నెల | పెట్టుబడి (₹) | ఒక యూనిట్ ధర (₹) | కొనుగోలు చేసిన యూనిట్లు |
|---|---|---|---|
| నెల 1 | 1,000 | 50 | 20 |
| నెల 2 | 1,000 | 40 | 25 |
| నెల 3 | 1,000 | 20 | 50 |
| నెల 4 | 1,000 | 25 | 40 |
| నెల 5 | 1,000 | 50 | 20 |
| మొత్తం | 5,000 | 155 యూనిట్లు |
అందువల్ల, ఇది గమనించండి -
మొత్తం పెట్టుబడి: రూ. 5,000
కొనుగోలు చేసిన మొత్తం యూనిట్లు: 20 + 25 + 50 + 40 + 20 = 155 యూనిట్లు.
యూనిట్‌కు సగటు వ్యయం: రూ. 5,000/155 యూనిట్లు ≈ యూనిట్‌కు రూ. 32.26.
మ్యూచువల్ ఫండ్ SIP పెట్టుబడులు మీకు ఎలా ప్రయోజనం చేకూరుస్తాయి?
మ్యూచువల్ ఫండ్ SIPలలో పెట్టుబడి పెట్టడం అనేది వివిధ ప్రయోజనాలను అందిస్తుంది మరియు ప్రయోజనాల జాబితా క్రింద ఇవ్వబడింది:
1. క్రమశిక్షణతో కూడిన పెట్టుబడి విధానం: SIP లు క్రమం తప్పకుండా మరియు క్రమశిక్షణతో పెట్టుబడి పెట్టడానికి ప్రోత్సహిస్తాయి. స్థిరమైన మొత్తాన్ని క్రమం తప్పకుండా పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా పెట్టుబడిదారులు పెట్టుబడి పెట్టడం అలవాటు చేసుకోవచ్చు.
2. సంచిత ప్రయోజనాలు: పెట్టుబడులు క్రమం తప్పకుండా ఎక్కువ కాలం చేసినప్పుడు సంచిత ప్రభావం ఉత్తమంగా పని చేస్తుంది. మ్యూచువల్ ఫండ్స్ SIP లలో పెట్టిన పెట్టుబడి వివిధ ప్రయోజనాలను పొందడానికి అనుమతిస్తాయి, ఎందుకంటే వచ్చిన రాబడి మళ్లీ పెట్టుబడి పెట్టబడుతుంది.
3. రూపీ కాస్ట్ యావరేజింగ్: రూపీ కాస్ట్ యావరేజింగ్‌తో పెట్టుబడిదారులకు SIP లు సహాయపడతాయి. రూపాయి కాస్ట్ యావరేజింగ్ అంటే SIP ల విషయంలో మార్కెట్ తగ్గినప్పుడు మీరు ఎక్కువ యూనిట్లు కొనుగోలు చేస్తారు మరియు మార్కెట్ పెరిగినప్పుడు, మీరు తక్కువ యూనిట్లు కొనుగోలు చేస్తారు. ఇది పెట్టుబడులపై మార్కెట్ కదలికల ప్రభావాన్ని వ్యాప్తి చేయడానికి సహాయపడుతుంది.
4. సౌలభ్యం: SIP లు అనేవి పెట్టుబడి యొక్క మరింత సౌకర్యవంతమైన రూపం. మీరు బ్యాంక్ ఆదేశం ద్వారా మ్యూచువల్ ఫండ్ స్కీమ్‌కు SIP లను ఆటోమేట్ చేయవచ్చు మరియు మీ బ్యాంక్ ఖాతా నుండి ఒక స్థిరమైన మొత్తం తగ్గించబడి ఎంచుకున్న మ్యూచువల్ ఫండ్ స్కీమ్‌లో పెట్టుబడి పెట్టబడుతుందని నిర్ధారించుకోండి.
5. తక్కువ పెట్టుబడి మూలధనం: మీరు తక్కువ మొత్తంతో పెట్టుబడి పెట్టడం ప్రారంభించగలిగినందున SIP లు సరసమైన పెట్టుబడులుగా వస్తాయి, ఇది ప్రధానంగా యువ పెట్టుబడిదారులకు లేదా పరిమిత నిధులతో పెట్టుబడి పెట్టడం ప్రారంభించిన వారికి ఉపయోగపడుతుంది.
6. SIP సౌకర్యాన్ని అందిస్తాయి: మీరు పెట్టుబడి పెట్టాలనుకుంటున్న SIP మొత్తం మరియు పెట్టుబడి పెట్టే ఫ్రీక్వెన్సీ పరంగా SIP లు సౌకర్యాన్ని అందిస్తాయి, ఉదాహరణకు నెలవారీ, త్రైమాసికం మరియు మరిన్ని. మీ ఆర్థిక పరిస్థితి ప్రకారం మీ SIP మొత్తాన్ని పెంచవచ్చు లేదా తగ్గించవచ్చు.
7. SIP లు వైవిధ్యీకరణను అందిస్తాయి: మ్యూచువల్ ఫండ్ స్కీమ్‌లలో SIP ల ద్వారా పెట్టుబడి పెట్టడం వివిధ ఆస్తుల తరగతులలో వైవిధ్యీకరణను అందిస్తుంది - ఉదాహరణకు, రంగాలు, భౌగోళిక ప్రాంతాలు మరియు మరిన్ని.
8. ప్రొఫెషనల్ మేనేజ్డ్ ఇన్వెస్ట్మెంట్: మ్యూచువల్ ఫండ్ స్కీమ్‌లను ప్రొఫెషనల్ ఫండ్ మేనేజర్లు నిర్వహిస్తారు మరియు వారు ఉత్తమ పెట్టుబడి అవకాశాలను విశ్లేషించి ఎంచుకోవడంలో నైపుణ్యాన్ని కలిగి ఉంటారు, ఇది పెట్టుబడిదారులకు వారి ఆర్థిక లక్ష్యాలను సాధించడానికి ఎక్కువ అవకాశాలను అందిస్తుంది.
9. నిష్క్రియాత్మకంగా నిర్వహించబడే ఫండ్‌లు: నిష్క్రియాత్మకంగా నిర్వహించబడే మ్యూచువల్ ఫండ్‌లు నిర్దిష్ట మార్కెట్ ఇండెక్స్ లేదా బెంచ్‌మార్క్‌ను అధిగమించడానికి ప్రయత్నించడానికి బదులుగా దాని పనితీరును అనుకరించే లక్ష్యంగా ఉన్న పెట్టుబడి నిధులు. ఈ నిధుల ప్రాథమిక లక్ష్యం ఎంచుకున్న ఇండెక్స్ యొక్క రాబడిని సాధ్యమైనంత దగ్గరగా ప్రతిబింబించడం, మరియు పెట్టుబడిదారులు SIP పద్ధతి ద్వారా కూడా ఈ నిధులలో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు.
మ్యూచువల్ ఫండ్ SIP రకాలు
మ్యూచువల్ ఫండ్ SIP ల యొక్క ప్రధాన రకాలు ఇక్కడ ఉన్నాయి:
1. రెగ్యులర్ SIP: ఈ SIP లో, మీరు క్రమబద్ధమైన అంతరాలలో ఒక స్థిరమైన మొత్తాన్ని పెట్టుబడి పెడతారు.
2. ఫ్లెక్సిబుల్ SIP: ఈ SIP పెట్టుబడిదారులకు తమ సౌకర్యార్థం పెట్టుబడి మొత్తాన్ని మార్చడానికి లేదా పెట్టుబడులను మినహాయించడానికి వీలు కల్పిస్తుంది.
3. శాశ్వత SIP:: రెగ్యులర్ SIP లకు సాధారణంగా ముగింపు తేదీ ఉంటుంది, కానీ శాశ్వత SIP లు పెట్టుబడిదారుడు వాటిని ఆపాలని నిర్ణయించుకునే వరకు కొనసాగుతాయి.
4. ట్రిగ్గర్ SIP: ఇది మీరు పెట్టుబడులకు కొన్ని ట్రిగ్గర్‌లను సెట్ చేయడానికి వీలు కల్పిస్తుంది, ఉదాహరణకు నిర్దిష్ట తేదీ, NAV స్థాయి లేదా ఇండెక్స్ స్థాయి.
5. మల్టీ SIP: మీరు ఒకే SIPని ఉపయోగించి అనేక మ్యూచువల్ ఫండ్ స్కీమ్‌లలో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు.
6. స్టెప్-అప్ SIP: ఇది ఒక రకమైన SIP ఒక టాప్-అప్ SIP వంటిది, కానీ పెట్టుబడి మొత్తంలో పెరుగుదల ముందుగా నిర్వహించబడుతుంది మరియు క్రమబద్ధమైన అంతరాలలో జరుగుతుంది.
మ్యూచువల్ ఫండ్‌లలో SIP ద్వారా ఎలా పెట్టుబడి పెట్టాలి?
మీరు ఈ క్రింది విధంగా SIP మోడ్ ద్వారా మ్యూచువల్ ఫండ్‌లలో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు:
- మీ పెట్టుబడి లక్ష్యాలు, పెట్టుబడి కాలం మరియు ప్రమాద సహనశీలత ఆధారంగా మ్యూచువల్ ఫండ్ స్కీమ్‌ను ఎంచుకోండి.
- ప్లాట్‌ఫామ్‌లో అవసరమైన KYC మరియు ఇతర ఆవశ్యకతలను పూర్తి చేయండి.
- పెట్టుబడి కోసం ప్లాట్‌ఫామ్‌/మ్యూచువల్ ఫండ్/MFD అభ్యర్థించిన అవసరమైన పత్రాలను సమర్పించండి.
- మీరు క్రమం తప్పకుండా పెట్టుబడి పెట్టాలనుకుంటున్న మొత్తంతో మీ SIPని సెటప్ చేయండి, మీ పెట్టుబడుల తరచుదనాన్ని ఎంచుకోండి మరియు మీరు SIPని కొనసాగించాలనుకునే వ్యవధిని ఎంచుకోండి.
- ఎంచుకున్న తేదీలలో మీ బ్యాంక్ ఖాతా నుండి ఒక నిర్దిష్ట మొత్తాన్ని డెబిట్ చేయడానికి మీ బ్యాంకుకు స్టాండింగ్ ఇన్స్ట్రక్షన్స్ లేదా ఎలక్ట్రానిక్ క్లియరింగ్ సర్వీస్ మాండేట్ ఇవ్వండి. ఎంచుకున్న తేదీలో, మొత్తం స్వయంచాలకంగా మీ ఖాతా నుండి డెబిట్ చేయబడుతుంది మరియు మ్యూచువల్ ఫండ్ స్కీమ్‌లో పెట్టుబడి పెట్టబడుతుంది.
- మ్యూచువల్ ఫండ్ ఫండ్ యొక్క నికర ఆస్తి విలువ ప్రకారం మీ ఖాతాకు యూనిట్లను కేటాయిస్తుంది.
గమనికలు: మీరు మీ SIP మొత్తాన్ని పెంచవచ్చు లేదా తగ్గించవచ్చు లేదా ఎటువంటి జరిమానాలు లేకుండా ఏ సమయంలోనైనా SIPని ఆపవచ్చు లేదా నిలిపివేయవచ్చు. పెట్టుబడిలో మీ తదుపరి కదలికను అంచనా వేయడానికి మీరు SIP కాలిక్యులేటర్ ఉపయోగించి ఒక నిర్దిష్ట వ్యవధి తర్వాత మీ SIP పెట్టుబడి రాబడిని కూడా అంచనా వేయవచ్చు. ఎగ్జిట్ లోడ్, పన్ను పరిమితులకు లోబడి పెట్టుబడి పెట్టిన మొత్తాన్ని విత్ డ్రా చేసుకోవచ్చు.
మీ SIP ప్రారంభమైన తర్వాత, మీరు చేయాల్సిందల్లా మీ పెట్టుబడుల పనితీరును క్రమం తప్పకుండా పర్యవేక్షించడం మరియు సమీక్షించడం.
చివరిగా
మీరు వశ్యత, స్థోమత మరియు మరిన్ని వంటి అనేక మార్గాల్లో SIP పెట్టుబడి నుండి ప్రయోజనం పొందవచ్చు.
ప్రతి ఒక్క SIP రకం విభిన్న ప్రయోజనాలను అందిస్తుంది మరియు విభిన్న లక్షణాలు, నిర్వహణ ఫీజులు, పన్ను ప్రభావాలతో వస్తుంది మరియు ఇది మీ అవసరాలకు అనుగుణంగా SIPని ఎంచుకోవడానికి మీకు వీలు కల్పిస్తుంది.
డిస్క్లైమర్
మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడులు మార్కెట్ రిస్కులపై ఆధారపడి ఉంటాయి, స్కీముకు సంబంధించిన డాక్యుమెంట్లన్నీ క్షుణ్ణంగా చదవగలరు.