सिस्टेमॅटिक विथड्रॉअल प्लान (SWP) म्हणजे काय?

काही लोक नियमित उत्पन्नासाठी म्युच्युअल फंड्समध्ये इन्व्हेस्ट करतात आणि सहसा डिव्हिडंड मिळवण्याचे पर्याय शोधतात. अशा इन्व्हेस्टर्सच्या गरजा पूर्ण करण्यासाठी, काही म्युच्युअल फंड स्कीम्स, विशेषतः डेट फंड्स, इनकम डिस्ट्रीब्यूशन कम कॅपिटल विथड्रॉअल (IDCW) पर्याय उपलब्ध करून देतात, जिथे मासिक किंवा तिमाही आधारावर डिव्हिडंड दिले जाते, जर सरप्लस उपलब्ध असेल. हे लक्षात घेणे आवश्यक आहे की डिव्हिडंड हे स्कीमद्वारे मिळालेल्या नफ्यातून दिले जातात आणि ते प्रत्येक महिन्यासाठी हमीशीर नसतात. फंड हाऊस सातत्याने डिव्हिडंड देण्याचा प्रयत्न करते, पण डिस्ट्रीब्यूटेबल सरप्लस हा पूर्णतः मार्केट चढ-उतार आणि फंडच्या परफॉर्मन्सवर अवलंबून असतो. 

नियमित अंतराने इन्व्हेस्टमेंटमधून पैसे काढण्याचा आणखी एक मार्ग आहे: सिस्टेमॅटिक विथड्रॉअल प्लान (SWP). यात इन्व्हेस्टरने दर महिन्याला आवश्यक असलेली एक ठराविक रक्कम निश्चित करावी लागते. त्यानंतर, दिलेल्या तारखेला त्या ठराविक रकमेच्या प्रमाणात युनिट्स रिडीम केल्या जातात. उदाहरणार्थ, जर एखाद्या इन्व्हेस्टरने ₹10 लाख इन्व्हेस्ट केले आणि दर महिन्याच्या 1 तारखेला ₹10,000 मिळावा अशी विनंती केली, तर त्या दिवशी ₹10,000 च्या युनिट्स रिडीम केल्या जातील. 

हे लक्षात ठेवणे आवश्यक आहे की डिव्हिडंड आणि SWP चा कर उपचार वेगळा असतो, त्यामुळे इन्व्हेस्टर्सने त्यानुसार योग्य योजना आखणे गरजेचे आहे. 

सिस्टेमॅटिक विथड्रॉअल प्लान (SWP) ची मुख्य वैशिष्ट्ये: 

• फ्लेक्सिबिलिटी: इन्व्हेस्टर आपल्या गरजेनुसार विथड्रॉअलची रक्कम आणि वारंवारता (मासिक, तिमाही इ.) निवडू शकतो.
• शिल्लक वाढ: जेवढी रक्कम विथड्रॉ केली जाते, त्याव्यतिरिक्त उरलेले फंड्स इन्व्हेस्टेड राहतात आणि संभाव्य परतावा मिळवतात.
• कर सवलत: SWP विथड्रॉअलमधील मुद्दलाची रक्कम (Principal) करमुक्त असते, त्यामुळे एकदम संपूर्ण रक्कम काढण्याच्या तुलनेत तात्काळ कर भार कमी होतो.

तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटमध्ये SWP सेटअप करण्याचे स्टेप्स: 

स्टेप 1: योग्य फंड निवडा - तुमच्या इन्व्हेस्टमेंट उद्दिष्टांशी आणि रिस्क टॉलरन्सशी जुळणारा म्युच्युअल फंड निवडा.

स्टेप 2: विथड्रॉअल रक्कम ठरवा - तुमच्या नियमित खर्चांनुसार तुम्हाला आवश्यक असलेली ठराविक रक्कम निश्चित करा. 

स्टेप 3: वारंवारता निवडा - तुम्हाला किती वेळा विथड्रॉअल करायचे आहे ते ठरवा (मासिक, तिमाही इ.). 

स्टेप 4: SWP सुरू करा - तुमच्या म्युच्युअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर, फाइनेंशियल सल्लागाराच्या मदतीने किंवा AMC च्या पोर्टलवर डायरेक्ट प्लानद्वारे SWP सुरू करा, जेणेकरून खर्च कमी राहील. 

फॉर्मचा वरचा भाग 

फॉर्मचा खालचा भाग 

स्टेप 5: इन्व्हेस्टमेंट मॉनिटर करा - शाश्वतता सुनिश्चित करण्यासाठी उर्वरित कॉर्पस रक्कम वेळोवेळी तपासा आणि गरज पडल्यास आवश्यक बदल करा. 

या इन्व्हेस्टमेंट आणि विथड्रॉअल प्लानमध्ये गुंतवणूक करण्यापूर्वी विचार करावयाचे घटक: 

• कॉर्पस रकमेची शाश्वतता: तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटच्या आकार आणि अपेक्षित परताव्याच्या आधारावर काढली जाणारी रक्कम दीर्घकाळ टिकेल याची खात्री करा.
• मार्केट परफॉर्मन्स: मार्केटच्या स्थितीनुसार तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटच्या मूल्यात बदल होऊ शकतो, त्यामुळे सतर्क रहा.
• एक्झिट लोड आणि शुल्क: SWP कालावधीदरम्यान होणाऱ्या विथड्रॉअलवर लागणाऱ्या शुल्क आणि एक्झिट लोडबाबत माहिती घ्या.
• महागाई: महागाईमुळे वेळोवेळी तुमच्या विथड्रॉअलची क्रयशक्ती कमी होऊ शकते, त्यामुळे त्याचा विचार करा. 

म्युच्युअल फंडमध्ये SWP चा सामान्य उपयोग: 

इक्विटी फंड्स दीर्घकालीन वाढीसाठी योग्य असतात, परंतु ते मार्केटच्या चढ-उताराला सामोरे जातात. 

डेट फंड्स ऐतिहासिकदृष्ट्या स्थिर परतावा देतात, परंतु हमीशीर परतावा देत नाहीत, त्यामुळे ते सावध इन्व्हेस्टर्ससाठी योग्य पर्याय असतात. 

जर तुम्ही तुमचे इन्व्हेस्टमेंट पटकन काढली, तर भविष्यासाठी फारसे शिल्लक राहणार नाही. SWP मध्ये ठराविक रक्कम दिली जाते, त्यामुळे कमाई चालू ठेवण्यासाठी उर्वरित इन्व्हेस्टमेंट हळूहळू कमी होत जाते, परंतु हे एक शाश्वत आर्थिक नियोजन तयार करण्यास मदत करते. 

अस्वीकरण: म्युच्युअल फंडातील गुंतवणूक ही बाजारातील जोखीमीच्या अधीन आहेत, योजनेसंबंधित सर्व दस्तऐवज काळजीपूर्वक वाचावेत.