సిస్టమాటిక్ విత్‌డ్రాయల్ ప్లాన్ (SWP) అంటే ఏమిటి?

కొందరు వ్యక్తులు క్రమమైన ఆదాయం కోసం మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెడతారు మరియు వారు సాధారణంగా డివిడెండ్ పొందే ఎంపికలను పరిశీలిస్తారు. అటువంటి పెట్టుబడిదారులను దృష్టిలో ఉంచుకుని, కొన్ని మ్యూచువల్ ఫండ్ పథకాలు, ముఖ్యంగా డెట్ విభాగంలో, మిగులు లభ్యతకు లోబడి, నెలవారీ లేదా త్రైమాసిక ప్రాతిపదికన ఇంకమ్ డిస్ట్రిబ్యూషన్ కమ్ క్యాపిటల్ విత్‌డ్రాయల్ (IDCW) ఎంపికలను అందిస్తాయి. డివిడెండ్‌లు, పథకం ద్వారా వచ్చే లాభాల నుండి పంపిణీ చేయబడతాయని మరియు ప్రతి నెలా వీటికి ఏ విధంగానూ హామీ ఉండదని గమనించడం ముఖ్యం. ఫండ్ హౌస్ స్థిరమైన డివిడెండ్‌లను ఇవ్వడానికి ప్రయత్నిస్తున్నప్పటికీ, పంపిణీ చేయగల మిగులు, మార్కెట్ కదలికలు మరియు ఫండ్ పనితీరు ద్వారా నిర్ణయించబడుతుంది. 

పెట్టుబడి నుండి క్రమానుగతంగా ఉపసంహరించుకోవడానికి మరొక పద్ధతి ఉంది: సిస్టమాటిక్ విత్‌డ్రాయల్ ప్లాన్ (SWP)ని ఉపయోగించడం. ఇక్కడ, మీరు నెలవారీ చెల్లింపు/ఉపసంహరణగా అవసరమైన నిర్దిష్ట స్థిర మొత్తాన్ని పేర్కొనాలి. ఆ తర్వాత నిర్ణీత తేదీలో, ఆ నిర్ణీత మొత్తంలో యూనిట్‌లు రీడీమ్ చేయబడతాయి. ఉదాహరణకు, ఒక పెట్టుబడిదారుడు రూ. 10 లక్షలు పెట్టుబడి పెట్టి, ప్రతి నెల 1వ తేదీన రూ. 10,000 చెల్లించాలని అభ్యర్థిస్తాడు. అప్పుడు, యూనిట్లు రూ. 10,000 ప్రతి నెల 1వ తేదీన రిడీమ్ చేయబడతాయి. 

డివిడెండ్ మరియు SWPs రెండింటికీ పన్ను విధానం మారుతూ ఉంటుంది మరియు పెట్టుబడిదారులు తదనుగుణంగా ప్లాన్ చేసుకోవాలి. 

సిస్టమాటిక్ విత్‌డ్రాయల్ ప్లాన్ సాధారణ లక్షణాలు: 

• సౌలభ్యం: మీరు ఉపసంహరణల మొత్తం మరియు ఫ్రీక్వెన్సీని ఎంచుకోవచ్చు.
• బ్యాలెన్స్ వృద్ధి: మీరు ఉపసంహరించుకుంటున్నప్పుడు, మిగిలిన నిధులు పెట్టుబడిగానే ఉంటాయి, తద్వారా రాబడిని పొందే అవకాశం ఉంటుంది.
• పన్ను ప్రభావాలు: SWP ఉపసంహరణ అసలు భాగం పై పన్ను విధించబడదు, ఇది ఒకేసారి మొత్తం ఉపసంహరించుకోవడంతో పోలిస్తే తక్షణ పన్ను భారాన్ని తగ్గిస్తుంది.

మీ పెట్టుబడిలో SWPని సెటప్ చేయడానికి దశలు: 

దశ 1: సరైన ఫండ్‌ను ఎంచుకోండి - మీ పెట్టుబడి లక్ష్యాలు మరియు రిస్క్ టాలరెన్స్‌కు సరిపోయే మ్యూచువల్ ఫండ్‌ను ఎంచుకోండి.

దశ 2: ఉపసంహరణ మొత్తాన్ని నిర్ణయించండి - మీ సాధారణ ఖర్చుల కోసం మీకు అవసరమైన స్థిర మొత్తాన్ని నిర్ణయించండి. 

దశ 3: ఫ్రీక్వెన్సీని సెట్ చేయండి - మీరు ఎంత తరచుగా ఉపసంహరించుకోవాలనుకుంటున్నారో ఎంచుకోండి (నెలవారీ, త్రైమాసికం, మొదలైనవి). 

దశ 4: SWP - ప్రారంభించండి - తక్కువ ఖర్చు నిష్పత్తుల కోసం మీ మ్యూచువల్ ఫండ్ డిస్ట్రిబ్యూటర్, ఫైనాన్షియల్ అడ్వైజర్ ద్వారా లేదా నేరుగా AMC పోర్టల్ ద్వారా డైరెక్ట్ ప్లాన్ కింద ప్లాన్‌ను ప్రారంభించండి. 

ఫారమ్ ఎగువన 

ఫారమ్ దిగువన 

దశ 5: మీ పెట్టుబడిని పర్యవేక్షించండి - స్థిరత్వాన్ని నిర్ధారించడానికి మరియు అవసరమైతే సర్దుబాట్లు చేయడానికి మిగిలిన కార్పస్‌ను క్రమానుగతంగా సమీక్షించండి. 

ఈ పెట్టుబడి మరియు ఉపసంహరణ ప్రణాళికలను రూపొందించే ముందు మీరు పరిగణనలోకి తీసుకోవలసిన కొన్ని అంశాలు ఉన్నాయి: 

• కార్పస్ స్థిరత్వం: మీ పెట్టుబడి పరిమాణం మరియు ఊహించిన రాబడి ఆధారంగా ఉపసంహరించుకున్న మొత్తం స్థిరంగా ఉంటుందని సంతృప్తి చెందండి.
• మార్కెట్ పనితీరు: మార్కెట్ పరిస్థితులను బట్టి మీ పెట్టుబడి విలువ మారగలదని తెలుసుకోండి.
• ఎగ్జిట్ లోడ్‌లు మరియు ఛార్జీలు: SWP వ్యవధిలో ఉపసంహరణపై విధించే రుసుములను తనిఖీ చేయండి.
• ద్రవ్యోల్బణం: ద్రవ్యోల్బణం కాలక్రమేణా మీ ఉపసంహరణ కొనుగోలు శక్తిని కూడా నాశనం చేస్తుంది. 

మ్యూచువల్ ఫండ్‌లో SWP కోసం సాధారణ అప్లికేషన్: 

ఈక్విటీ ఫండ్స్ మార్కెట్లలో అస్థిరంగా ఉన్నప్పటికీ, దీర్ఘకాలిక వృద్ధికి అనుకూలంగా ఉంటాయి. 

డెట్ ఫండ్‌లు చారిత్రాత్మకంగా స్థిరమైన రిటర్న్స్ అందిస్తాయి, అయినప్పటికీ, అవి రిటర్న్స్‌కు హామీ ఇవ్వవు మరియు అందువల్ల సాంప్రదాయిక పెట్టుబడిదారులకు అనుకూలంగా ఉంటాయి. 

మీరు మీ పెట్టుబడిని త్వరగా ఖాళీ చేసుకొని, భవిష్యత్తు అవసరాలకు తక్కువ మొత్తాన్ని కలిగి ఉండవచ్చు. అయితే, SWP స్థిరమైన చెల్లింపును కలిగి ఉంది, ఇది సంపాదనను కొనసాగించడానికి మిగిలి ఉన్న బ్యాలెన్స్‌ను కాలానుగుణంగా తగ్గిస్తుంది, తద్వారా స్థిరమైన ఆర్థిక ప్రణాళికను రూపొందిస్తుంది. 

డిస్క్లైమర్: మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడులు మార్కెట్ రిస్కులపై ఆధారపడి ఉంటాయి, స్కీముకు సంబంధించిన డాక్యుమెంట్లన్నీ క్షుణ్ణంగా చదవగలరు.