চীনা ভাষায় একটি সুন্দর প্রবাদ আছে, "একটি গাছ লাগানোর সেরা সময় ছিল 20 বছর আগে। দ্বিতীয় সেরা সময় হল এখন।"
বিনিয়োগের ক্ষেত্রে বিলম্ব করার কোনও কারণ নেই, যদিনা, আপনার বিনিয়োগ করার মতো অর্থ না থাকে। আর যদি করতেই হয় তো, সেটি নিজে-করার চেয়ে মিউচুয়াল ফান্ড ব্যবহার করে করা সবসময়েই ভালো।
একটি অ্যামিউজমেন্ট পার্কের কথা ভাবলে আপনার মনে কি প্রথমে রোলার-কোস্টার নাকি টয় ট্রেনের চিত্র ভেসে ওঠে?
ঝুঁকি অনেক আকারে দেখা দিতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, আপনার যদি কোনও কোম্পানির শেয়ার থাকে, তাহলে মূল্যের ঝুঁকি বা মার্কেটের ঝুঁকি বা কোম্পানি ভিত্তিক ঝুঁকি থাকে। উপরের যে কোনও একটি কারণে অথবা এই কারণগুলির সমন্বয়ে কেবলমাত্র সেই কোম্পানিটির শেয়ার ডুবতে পারে বা এমনকি ক্র্যাশও করতে পারে।
সমস্ত মিউচুয়াল ফান্ডের বিজ্ঞাপনে একটি বার্তা থাকে: "স্কিম সংক্রান্ত সমস্ত নথিপত্র মনোযোগ সহকারে পড়ুন।" এই নথিগুলি কি কি?
3 টি গুরুত্বপূর্ণ নথি রয়েছে: কী ইনফরমেশন মেমোরেন্ডাম (KIM), স্কিম ইনফরমেশন ডকুমেন্ট (SID) এবং স্টেটমেন্ট অফ অ্যাডিশনাল ইনফমেশন (SAI)।
আপনি যদি ভাবেন যে মিউচুয়াল ফান্ডে কিভাবে বিনিয়োগ করবেন, তাহলে মনে রাখবেন যে তার জন্য যে কোনও একটি ব্যাঙ্কের অ্যাকাউন্ট, KYC/CKYC, PAN ও আধার কার্ড আবশ্যক। এগুলি আবশ্যক করা হয়েছে যাতে অনৈতিক বিনিয়োগকারীরা মিউচুয়াল ফান্ডকে অর্থ পাচারের জন্য ব্যবহার না করতে পারে। কিছু মিউচুয়া
SIP এর মাধ্যমে দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগযুক্ত মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগকারীরা সর্বদা দুশ্চিন্তা করেন যে যদি এই সময়কালের মধ্যে বাজারের পতন ঘটে তাহলে কি হবে। মার্কেট টাইমিং ও ভোলাটিলিটি’র মতো মিউচুয়াল ফান্ড সংক্রান্ত ঝুঁকিগুলিকে জয় করার জন্য SIP কে খুব সুন্দরভাবে নির্মাণ করা হয়েছে।
মিউচুয়াল ফান্ডের ক্ষেত্রে প্রায়ই শোনা যায়, 'যতো বেশি ঝুঁকি, ততো বেশি রিটার্ন'। এই বক্তব্যের সত্যতা কতটা?
যদি 'ঝুঁকি' পরিমাপ করা হয় মূলধন লসের সম্ভাবনা অথবা বিনিয়োগ মূল্যের সুইং ও ওঠানামা হিসেবে, তাহলে ইকুইটির মতো অ্যাসেট শ্রেণীগুলি নিঃসন্দেহে সবচেয়ে ঝুঁকিপূর্ণ, এবং সেভিংস ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট বা সরকারী বন্ডের টাকা সবচেয়ে ঝুঁকিহীন।
ব্যাঙ্কগুলি সেভিংস ও লোনের ব্যবসায় নিযুক্ত যেদিকে মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগের ব্যবসায় যুক্ত। যখন আপনি আপনার অর্থ একটি সেভিংস অ্যাকাউন্ট অথবা একটি ফিক্সড ডিপোসিটে রাখেন তখন আপনি সেভিংস করেন, আর অন্য দিকে যখন আপনি মিউচুয়াল ফান্ডে টাকা রাখেন তখন আপনি বিনিয়োগ করেন। ব্যাঙ্কিং ও মিউচুয়াল ফান্ড দুটি সম্পূর্ণ আলাদা ব্যবসা, যাদের নির্দিষ্ট ডোমেইন ও প্রাতিষ্ঠানিক দক্ষতার প্রয়োজন হয়। ব্যাঙ্কগুলি শাসিত হয় RBI
মিউচুয়াল ফান্ডগুলি সিকিউরিটিজে বিনিয়োগ করে এবং সিকিউরিটির প্রকৃতি স্কিমের উদ্দেশ্যের উপরে নির্ভর করে।
উদাহরণস্বরূপ, একটি ইকুইটি বা গ্রোথ ফান্ড কোম্পানির শেয়ারে বিনিয়োগ করবে। একটি লিকুইড ফান্ড বিনিয়োগ করবে ডিপোসিটের সার্টিফিকেট ও বাণিজ্যিক কাগজপত্রে।
যখন কোনও মিউচুয়াল ফান্ড কোম্পানি বন্ধ হয়ে যায় বা বিক্রি হয়ে যায়, তখন এটি যে কোনও বিদ্যমান বিনিয়োগকারীর কাছে একটি গুরুতর বিষয় হয়ে ওঠে। যদিওবা, মিউচুয়াল ফান্ডগুলি যেহেতু SEBI এর দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হয়, তাই এই ধরণের ঘটোনার একটি নির্ধারিত প্রক্রিয়া থাকে।
বহু বিনিয়োগকারীরা তাদের নির্দিষ্ট সময়কালের মধ্যে SIP পেমেন্ট দিতে ব্যর্থ হওয়ার কারণে মিউচুয়াল ফান্ড হারানোর দুশ্চিন্তায় থাকেন। এরকম পরিস্থিতি নানা কারণেই তৈরি হতে পারে যেমন যদি আপনি আর্থিক সমস্যার মধ্যে থাকেন অথবা যদি পেশাগত বা ব্যাবসায়িক আয়ের অনিশ্চয়তা থাকে। এরকম পরিস্থিতিতে আপনি স্বাভাবিকভাবেই আপনার নিয়মিত SIP পেমেন্ট প্রদান করতে সক্ষম নাও হতে পারেন। যেহেতু SIPগুলি হলো
"আমার ছেলে 9ম শ্রেণীতে পড়ে। আমি তার আগ্রহের সম্পর্কে অথবা তার কোন শিক্ষাগত স্ট্রিম বেছে নেওয়া উচিৎ সে সম্পর্কে নিশ্চিত নই। তার বিজ্ঞান, বাণিজ্য অথবা আর্টস এর থেকে, কোনটি নেওয়া উচিৎ? কেউ কি সাহায্য করতে পারেন?" অনেক বাবা-মায়েরই এই উদ্বেগ থাকে। এক্ষেত্রে একজন শিক্ষা অথবা কেরিয়ার কাউন্সেলরের সঙ্গে কথা বলতে পারেন, যিনি ছাত্রটির জন্য উপলব্ধ বিভিন্ন বিকল্পগুলির মূল্যায়ন করতে পারেন।
হ্যাঁ, বিভিন্ন প্রকারের মিউচ্যুয়াল ফান্ড স্কিম আছে - ইকুইটি, ঋণ, মানি মার্কেট,
সেভিংস ও বিনিয়োগ সিদ্ধান্তের ক্ষেত্রে 4-6 বছরের সময়কে মিডিয়াম-টার্ম বা মাঝারী-মেয়াদ বলে ধরা হয় এবং তাই এক্ষেত্রে আপনার লক্ষ্য হওয়া উচিৎ ক্যাপিটাল অ্যাপ্রিসিয়েশন বা মূলধনের বৃদ্ধি। কর্পোরেট বন্ড ফান্ড ও হাইব্রিড ফান্ডগুলি ক্যাপিটাল অ্যাপ্রিসিয়েশনের জন্য সেরা পছন্দ কারণ এগুলি ইক্যুইটি ফান্ডের তুলনায় ক
মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমগুলির সাধারণত কোনও ম্যাচুরিটির তারিখ থাকে না, যদি না আপনি ক্লোজ-এন্ডেড ELSS-এ অথবা FMP এর মতো অন্যান্য ক্লোজ-এন্ডেড স্কিমগুলিতে বিনিয়োগ করে থাকেন। এমনকি SIP এর ক্ষেত্রেও একটি মেয়াদ থাকে যার ভিত্তিতে আপনাকে নিয়মিতভাবে বিনিয়োগ করে যেতে হয়। SIP এর মেয়াদ চলাকালে অথবা একটি ক্লোজ-এন্ডেড স্কিমের ম্যাচুরিটির মেয়াদের পূর্বে যদি কোনও
ধরুন আপনি বিদেশ যাচ্ছেন আর বিমান সেখানে যাওয়ার একমাত্র উপায়।
আপনাকে কোন পরিস্থিতিতে বিমানের বিভিন্ন নিয়ন্ত্রণের সম্পর্কে বুঝতে হবে? বা বিভিন্ন কনট্রোল টাওয়ারের থেকে পাইলটের জন্য আসা সংকেতগুলি? কিম্বা ধরুন রেডিও সিস্টেম কিভাবে চালাতে হয়?
আমরা যতো বিনিয়োগ করি তার প্রত্যেকটিতেই অল্পবিস্তর ঝুঁকি থাকে, কেবল সেই ঝুঁকির প্রকৃতি ও দিক বদলায়। একই কথা মিউচুয়াল ফান্ডের ক্ষেত্রেও প্রযোজ্য।
বিনিয়োগকৃত অর্থের রিটার্ন আসার দিক থেকে সমস্ত মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমগুলি একই রকম ঝুঁকি বহন করে না।
এর উত্তর হল একটি বিশাল, প্রশ্নাতীত “হ্যাঁ”! এটি মাথায় রাখা জরুরি যে অর্থ পরিচালনা/বিনিয়োগ করার অভিজ্ঞতায় ভালো পারফরমেন্স প্রদান করার ক্ষেত্রে একটি গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে। যতো বেশি অভিজ্ঞতা, লাভজনক বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নেওয়ার সম্ভাবনা ততো বেশি।
ঝুঁকি নিয়ন্ত্রণ করা যেতে পারে। এবং মিউচুয়াল ফান্ড সুফলদায়ক হতে পারে!
আমরা অনেকেই আমাদের নিজস্ব বিনিয়োগ পরিচালনা করার চিন্তায় ভয় পেয়ে থাকি। একটি পেশাদারী ফান্ড ম্যানেজমেন্ট কোম্পানিতে, বিভিন্ন ব্যক্তিদেরকে তাদের শিক্ষা, অভিজ্ঞতা এবং দক্ষতার ভিত্তিতে বিভিন্ন কাজের দায়িত্ব দেওয়া হয়।
যখন একজন বিনিয়োগকারী মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করার সিদ্ধান্ত নেন, তাকে সিদ্ধান্ত নিতে হয় যে তিনি কোন স্কিমে বিনিয়োগ করবেন – ফিক্সড ইনকাম, ইক্যুইটি নাকি ব্যালান্সড, এবং কোন অ্যাসেট ম্যানেজমেন্ট কোম্পানিতে (AMC) বিনিয়োগ করবেন?
প্রথমত, আপনার পরামর্শদাতার সঙ্গে খোলামেলা আলোচনা করুন আপনার উদ্দেশ্য নিয়ে, কোন সময়কাল আপনার জন্য সুবিধাজনক, এবং আপনার রিস্ক অ্যাপেটাইট কতটা।
অনেকের কাছেই মিউচুয়াল ফান্ড অত্যন্ত জটিল বা আতঙ্কের ব্যাপার মনে হয়। আমরা আপনাদের কাছে খুব সাধারণ ভাবে বিষয়টি তুলে ধরার চেষ্টা করছি। মূলত, বিপুল সংখ্যক ব্যক্তির (অথবা বিনিয়োগকারীর) দ্বারা সংগৃহীত অর্থের দ্বারা একটি মিউচুয়াল ফান্ড তৈরি হয়। এই ফান্ডটির পরিচালনা করেন পেশাদার ফান্ড ম্যানেজাররা।
প্রত্যেক স্বতন্ত্র বিনিয়োগকারী অনন্য। এটি কেবল বিনিয়োগের উদ্দেশ্যের দিক থেকেই নয়, বরং পদ্ধতি ও ঝুঁকির দিক থেকেও। যার ফলে বিনিয়োগের আগে রিস্ক প্রোফাইলিং অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ হয়ে ওঠে।
একটি রিস্ক প্রোফাইলার মূলত একটি প্রশ্নাবলী যা একজন বিনিয়োগকারীর "সামর্থ্য" ও "সদিচ্ছা" সংক্রান্ত প্রশ্নের উত্তর খোঁজে।
ভারতের সমস্ত মিউচুয়াল ফান্ডগুলি সিকিউরিটিজ অ্যান্ড এক্সচেঞ্জ বোর্ড অফ ইন্ডিয়ার (SEBI) দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হয়। মিউচুয়াল ফান্ড নিয়মাবলীতে অ্যাসেট ম্যানেজমেন্ট কোম্পানি (AMC) এবং কাস্টোডিয়ানদের ভূমিকা এবং দায়িত্ব সুস্পষ্টভাবে সংজ্ঞায়িত করা আছে। এটি মনে রাখা জরুরী যে প্রত্যেক বিনিয়োগকারীকে বিনিয়োগের আগে একটি কার্যকর KYC প্রক্রিয়া সম্পন্ন করতে হবে। অতএব, বৈধ PAN কার্ড ধারণ করা বিনিয়োগকারীর
এক অর্থে, উভয়েরই কাজ বিনিয়োগ সংক্রান্ত সিদ্ধান্তে আপনাকে সাহায্য করা, যার মধ্যে থাকতে পারে মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমগুলি বেছে নেওয়া। যদিওবা, নামের থেকেই যেমন বোঝা যায় যে, একজন মিউচুয়াল ফান্ড ডিস্ট্রিবিউটরের কাজের পরিসর মিউচুয়াল ফান্ড এর পণ্যগুলিতে নিবদ্ধ থাকতে পার
বিনিয়োগ করার সময় ভুল করা সমস্ত বিনিয়োগের ক্ষেত্রেই ঘটে থাকে, এবং মিউচুয়াল ফান্ড সে ক্ষেত্রে কোনও ভাবে আলাদা নয়।
মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করার সময় করা কিছু সাধারণ ভুলগুলি হল:
আমরা সকলেই শুনেছি: "মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ বাজার ঝুঁকির সাপেক্ষ।" কখনও ভেবে দেখেছেন যে এই ঝুঁকিগুলি কি হতে পারে?
বাম দিকের ছবি টি বিভিন্ন ঝুঁকিগুলির সম্পর্কে বলে।
কেওয়াইসি এর অর্থ হল “নো ইয়োর কাস্টমার” অর্থাৎ "আপনার গ্রাহককে জানুন" এবং এই পরিভাষাটি ব্যবহৃত হয় কোনও আর্থিক সংস্থায় অ্যাকাউন্ট খোলার প্রক্রিয়ার অংশ হিসাবে গ্রাহক সনাক্তকরণ প্রক্রিয়ার জন্য। কেওয়াইসি –এর মাধ্যমে একজন বিনিয়োগকারীর পরিচয় ও ঠিকানা প্রতিষ্ঠিত করা হয় ও নির্ধারিত সচিত্র পরিচয়পত্র (যেমন, প্যান কার্ড, আধার কার্ড) এবং ঠিকানার প্রমাণ ও ব্যক্তিগত যাচাই (IPV) ইত্যাদি প্রাসঙ্গিক সমর্থনকা
দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ – একটি পরামর্শ যা বহু মিউচুয়াল ফান্ড ডিস্ট্রিবিউটর ও বিনিয়োগ পরামর্শদাতারা নিয়মিত দিয়ে থাকেন। এটি নির্দিষ্ট মিউচুয়াল ফান্ডগুলির জন্য বিশেষভাবে সত্য - যেমন ইক্যুইটি এবং ব্যালেন্স ফান্ডস।
অধিকাংশ মিউচুয়াল ফান্ডের স্কিমগুলি ওপেন এন্ড স্কিম হয়, যা একজন বিনিয়োগকারীকে যে কোনও সময় কোনও সীমাবদ্ধতা ছাড়াই সমগ্র বিনিয়োগকৃত অর্থ রিডিম করার অনুমতি দেয়।
কেবলমাত্র কয়েকটি ক্ষেত্রে বিশেষ পরিস্তিতিতে, স্কিমগুলির ট্রাস্টি বোর্ডের সিদ্ধান্ত অনুযায়ী, রিডিম করার উপর বিধিনিষেধ আরোপ করে।
ধরুন আপনি জিজ্ঞাসা করলেন: গাড়ি কতটা গতিতে চলে?
আপনি কি সব শ্রেণীর জন্য একটি সাধারণ উত্তর দিতে পারবেন? বিভিন্ন গাড়ি বিভিন্ন গতিতে চলে - এমনকি এক শ্রেণীর মধ্যেও, যেমন ধরুন গাড়ি, যেমন শহরের রাস্তায় চালানোর জন্য তৈরি করা গাড়ি একটি নির্দিষ্ট গতিতে চলতে পারে, আবার রেসিংয়ের জন্য তৈরি করা গাড়ি আরও দ্রুত যেতে পারে।
একটি ওপেন এন্ডেড স্কিম থেকে টাকা রিডিম করার ব্যাপারে বিনিয়োগকারীর কোনও সীমাবদ্ধতা নেই। তবে কোনও কোনও ক্ষেত্রে কিছু এক্সিট লোড থাকতে পারে, যা তোলা টাকার চূড়ান্ত পরিমাণের উপর প্রভাব ফেলতে পারে, সমস্ত ওপেন এন্ড স্কিমগুলি সবচেয়ে বড় যে সুবিধা প্রদান করে তা হল লিকুইডিটি।
অন্যান্য অ্যাসেট ক্লাসের মতো, মিউচুয়াল ফান্ড রিটার্নগুলি গণনা করা হয় একটি সময়কালের জন্য আপনার বিনিয়োগ মূল্যের অ্যাপ্রিসিয়েশনের সঙ্গে প্রাথমিক বিনিয়োগের তুলনা করার মাধ্যমে। মিউচুয়াল ফান্ডের নেট অ্যাসেট ভ্যালু এর মূল্য নির্দেশ করে এবং এটি আপনার মিউচুয়াল ফান্ডের বিনিয়োগ থেকে প্রাপ্ত রিটার্ন গণনা করার জন্য ব্যবহৃত হয়। একটি সময়কালব্যাপী রিটার্ন গণনা করা হয় ক্রয় তারিখ NAV এর নিরিখে বিক্রয় তারিখ NAV
মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগের জন্য যথাযথ সময়সীমার প্রয়োজন। সঠিক সময়সীমা থাকলে, কেবল যে প্রত্যাশিত বিনিয়োগ রিটার্ন প্রদান করে তা নয়, সেই সঙ্গে বিনিয়োগের ঝুঁকিও কমে যায়।
মিউচুয়াল ফান্ড সবচেয়ে লিকুইড অ্যাসেটগুলির মধ্যে একটি, অর্থাৎ এটি সবচেয়ে সহজে নগদে রূপান্তর করা যায়। অফলাইন মোডে ফান্ড রিডিম করার জন্য, ইউনিট হোল্ডারকে AMC বা রেজিস্ট্রারের মনোনীত অফিসে স্বাক্ষরিত রিডেম্পশন রিকোয়েস্ট ফর্ম জমা দিতে হবে। ইউনিট হোল্ডারের নাম, ফোলিও নাম্বার, স্কিমের নাম এবং রিডিম করা ইউনিটের সংখ্যার মতো সমস্ত বিস্তারিত তথ্য ফর্মটির মধ্যে থাকবে। রিডেম্পশনে প্রাপ্ত অর্থ প্রথম নামে র
মিউচুয়াল ফান্ডের ক্ষেত্রে, টাকা আটকে রাখা যায় না। সেটিকে বিনিয়োগ করা হয়!
মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করা কালীন সবচেয়ে সাধারণ প্রশ্ন হল, 'আমার টাকা কি আটকে থাকবে?'
দু’টি বিষয় মনে রাখা জরুরী:
একজন বিনিয়োগকারীকে বিভিন্ন পরিষেবা সরবরাহে জড়িত অজস্র উপাদান রয়েছে যাতে তিনি তার আর্থিক লক্ষ্য অর্জন করতে পারেন।
মিউচুয়াল ফান্ডের সবচেয়ে বড় সুবিধা হল লিকুইডিটি – একজন বিনিয়োগকারীর ইউনিটকে সহজে নগদে রূপান্তরিত করার সুবিধা।
একটি ওপেন এন্ড স্কিমে করা বিনিয়োগ যে কোনও সময়ে রিডিম করা যেতে পারে। যদি এটি ইক্যুইটি লিঙ্কড সেভিংস স্কিমে (ELSS) বিনিয়োগ করা না হয়, যেখানে বিনিয়োগের তারিখ থেকে ৩ বছর পর্যন্ত লক-ইন থাকে, তাহলে বিনিয়োগ রিডেম্পশনের ক্ষেত্রে কোনও বিধিনিষেধ নেই।
একটি দীর্ঘ দূরত্বের সড়ক যাত্রায়, কখনও কখনও আপনি যখন কোনও রাস্তা বা সেতুতে প্রবেশ বা প্রস্থান করেন তখন আপনার থেকে একটি টোল ট্যাক্স নেওয়া হয়। অনেক ক্ষেত্রে, টোল ব্রিজ কোম্পানিটির কেবলমাত্র একটি নির্দিষ্ট সংখ্যক বছরের জন্য টোল নেওয়ার অধিকার থাকে যে সময়ের মধ্যে তাদের নির্মাণ খরচ উঠে যায়। সেই মেয়াদ শেষ হওয়ার পর, কোম্পানিটির কাছে যাত্রীদের থেকে আর কোনও টোল চার্জ করার অনুমতি থাকে না।
মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমের সবচেয়ে বড় সুবিধা হল এর লিকুইডিটি, অর্থাৎ বিনিয়োগকে নগদে রূপান্তরিত করার সুবিধা।
ইক্যুইটি লিঙ্কড সেভিংস স্কিমস (ELSS), যেগুলি সেকশন 80C এর অধীনে ট্যাক্স বেনিফিট প্রদান করে, এগুলির ক্ষেত্রে নিয়মানুসারে 3 বছরের জন্য 'লক-ইন' ইউনিট রাখা বাধ্যতামূলক, এবং এই সময়ের পর এগুলি রিডিম করায় কোনও বাধা নেই।
একটি ডিভিডেন্ড হল একটি স্টক বা মিউচুয়াল ফান্ড থেকে উপার্জনের বিতরণ করা অংশ। মিউচ্যুয়াল ফান্ড স্কিমগুলিতে ফান্ডটি যখন তার পোর্টফোলিওতে সিকিউরিটিজ বিক্রি করে প্রফিট করে তখন ডিভিডেন্ড বিতরণ করা হয়।
ধরুন একটি ব্যালেন্সড ফান্ড আছে, যা ইক্যুইটির অংশ থেকে বৃদ্ধি এবং মূলধনের রসাস্বাদন প্রদান করে এবং ঋণের অংশ থেকে আয় এবং স্থায়িত্ব প্রদান করে। এই স্কিমটি তাও যথেষ্ট ঝুঁকি বহন করে, কেননা যেহেতু ইক্যুইটির অংশ 75% পর্যন্ত উঠতে পারে। এটি শুধুমাত্র সেই সমস্ত বিনিয়োগকারীদের জন্য সুপারিশ করা হয় যাদের যথেষ্ট পরিমাণ রিস্ক অ্যাপেটাইট ও দীর্ঘমেয়াদী টাইম হরাইজোন আছে।
ধরুন একটি ট্র্যাভেল এজেন্টকে জিজ্ঞাসা করলেন, "আমি কিভাবে আমার পরিবহনের মোড নির্বাচন করব?" তিনি প্রথমেই আপনাকে বলবেন, "সেটা নির্ভর করছে আপনি কোথায় যেতে চান তার উপরে।" যদি আমি 5 কিলোমিটার দূরত্বে ভ্রমণ করতে যাই, তাহলে অটো রিক্সা সবচেয়ে ভালো উপায় হতে পারে, আর যদি নিউ দিল্লী থেকে কোচি যেতে হয়, সেক্ষেত্রে একটি ফ্লাইট নেওয়াই সবচেয়ে ভালো। কম দূরত্বের জন্য ফ্লাইট পাওয়া যায় না এবং একটি দীর্ঘ যাত্রার জন
একটি মিউচুয়াল ফান্ডের কোনও নির্দিষ্ট স্কীমের পারফর্ম্যান্সকে নেট অ্যাসেট ভ্যালু (NAV) দ্বারা সূচিত করা হয়। সহজ ভাষায়, NAV হল একটি স্কিমে যে পরিমাণে বাজার মূল্যের সিকিউরিটি থাকে। মিউচুয়াল ফান্ডগুলি বিনিয়োগকারীদের কাছ থেকে সংগৃহীত অর্থ সিকিউরিটিজ মার্কেটে বিনিয়োগ করে। যেহেতু সিকিউরিটিজের বাজার মূল্য প্রতি দিন পরিবর্তিত হয়, তাই একটি স্কিমের NAV-ও প্রত্যেক দিন পরিবর্তিত হতে থাকে। একটি স্কিমে
ওপেন এন্ড ফান্ডের ক্ষেত্রে সমস্ত কার্যদিবসে টাকা তোলার অনুমতি আছে। যদি কোনও ইনভেস্টর সার্ভিস সেন্টারে একটি ছুটির দিনে অথবা একটি নির্দিষ্ট কাট-অফ টাইমের পরে, ধরুন বিকেল 3:00-টের পরে টাকা তোলার অনুরোধ করা হয়, তাহলে সেই অনুরোধটি পরবর্তী কার্যদিবসে প্রক্রিয়া করা হয়। রিডেম্পশনগুলি সেই নির্দিষ্ট দিনের নেট অ্যাসেট ভ্যালু (NAV) অনুসারে প্রক্রিয়া করা হয়। সমস্ত রিডেম্পশন আয়গুলি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্
বিভিন্ন ধরণের মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমগুলি কি বিভিন্ন ধরণের রিটার্ন প্রদান করে?
কেউ কেউ নিরাপদে থাকতে পছন্দ করেন এবং পরিচিত বিকল্পগুলি বেছে নেন। ধরুন আপনি একটি নতুন রেস্তরাঁয় গেছেন। মেনুতে দারুণ খাবার রয়েছে, কিন্তু আপনি তবুও একটি পরিচিত খাদ্য অর্ডার করলেন যাতে পরে আপনাকে দুঃখ না করতে হয় সেই কথা ভেবে। আপনি ‘কুসকুস পনীর স্যালাড’-এর বদলে পরিচিত ‘পনীর কাঠি রোল’ বেছে নিতে পারেন, নিরাপদ পছন্দ হিসেবে। কিন্তু এর মাধ্যমে আপনি এই নতুন রেস্তোরাঁটির সম্পর্কে একটি ধারণা লাভ করতে সক্ষম
রেকারিং ডিপোজিট (RD) এবং ফিক্সড ডিপোজিট (FD) হল আমাদের দেশের সবচেয়ে জনপ্রিয় সঞ্চয় পদ্ধতিগুলির অন্যতম। এগুলি নিরাপদ এবং একটি নিশ্চিত রিটার্নের হার প্রদান করে।
একটি মিউচুয়াল ফান্ড পোর্টফোলিওর রিটার্নগুলি অনেকগুলি জিনিষের উপর নির্ভরশীল, যেমন একজনের বিনিয়োগ করা উপায়গুলি, বাজারের বিভিন্ন গতিপ্রকৃতি, ফান্ড ম্যানেজমেন্ট টিমের ক্ষমতা এবং বিনিয়োগের সময়কাল।
যেহেতু এই কারণগুলির মধ্যে অনেকগুলিই অনিশ্চিত, সে কারণে রিটার্নের নিশ্চয়তা দেওয়া যায় না, যা ফিক্সড ডিপোসিটে দেওয়া যায় যেখানে এই ফ্যাক্টরগুলি বহু ক্ষেত্রেই অনুপস্থিত।
ব্যবসা ও বানিজ্য আমাদের টাকা তাদের কাছে বিনিয়োগ করে আমাদেরকে সম্পদ তৈরি করতে সাহায্য করে যারা সম্পদ তৈরি করার পথের পথিক। আমরা বিভিন্ন সংস্থার স্টকে বিনিয়োগ করে, উদ্যোক্তাদের ব্যবসার বিনিয়োগকারী হতে পারে। উদ্যোক্তা ও ম্যানেজাররা যত দক্ষতার সাথে এবং লাভজনকভাবে তাদের ব্যবসা পরিচালনা করেন, শেয়ারহোল্ডাররা ততই সুবিধা ভোগ করেন। এ প্রসঙ্গে, মিউচুয়াল ফান্ড সম্পদ তৈরি করার একটি দুর্দান্ত উপায় হতে পা
প্রতিটি মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমের একটি বিনিয়োগের উদ্দেশ্য রয়েছে এবং সেটি একজন মনোনীত ফান্ড ম্যানেজারের দ্বারা পরিচালিত হয়, যিনি সেই উদ্দেশ্য অর্জন করার জন্য ফান্ডের সর্বোত্তম পারফর্ম্যান্সের জন্য দায়ী থাকেন।
আপনি যদি আপনার মাসিক সাংসারিক খরচ পরিচালনার জন্য একটি নিয়মিত আয়ের রাস্তা খোঁজেন, তাহলে আপনাকে মিউচুয়াল ফান্ডের সিস্টেম্যাটিক উইথড্রল প্ল্যান (SWP) গ্রহণ করা উচিৎ। আপনাকে কেবল একটি এককালীন বৃহৎ অঙ্কের অর্থ উপযুক্ত স্কিমে বিনিয়োগ করতে হবে এবং এক বছর পরে একটি SWP শুরু করতে হবে, যাতে শর্ট-টার্ম ক
সহজভাবে বলতে গেলে, মুদ্রাস্ফীতি হল উপলব্ধ অর্থের পরিপ্রেক্ষিতে সময়ের সাথে সাথে মূল্য বৃদ্ধি। পরিচিত পরিভাষায় বললে, একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থে আপনি আগের তুলনায় আজ অনেক কম জিনিষ ক্রয় করতে পারেন।
সম্পদ কি? এটি কি উদ্দেশ্য সাধন করে?
অনেকেই এই প্রশ্নের উত্তরে বলবেন "নিজের স্বপ্নের জীবনযাপন করা", অথবা "টাকা নিয়ে যাতে চিন্তা করতে না হয়", অথবা "আর্থিক স্বাধীনতা লাভ করা"। ধনী হওয়ার অর্থ হল নিজের দায়িত্ব এবং স্বপ্নের জন্য ব্যয় করার মত যথেষ্ট অর্থ থাকা।
মার্কেট ক্যাপিটালাইজেশন হল সমস্ত স্টক এক্সচেঞ্জে তালিকাভুক্ত স্টকের সম্পূর্ণ মার্কেট ক্যাপিটালাইজেশনের গড়, অথবা একটি এক্সচেঞ্জে তালিকাভুক্ত স্টকের সম্পূর্ণ মার্কেট ক্যাপিটালাইজেশন। ফান্ড ম্যানেজাররা ফান্ড বিনিয়োগের লক্ষ্য অনুসারে বিভিন্ন কোম্পানিতে বিনিয়োগ করে এবং বিনিয়োগকারীরা জানেন যে তারা কোথায় বিনিয়োগ করছেন। যেমন, মিড ক্যাপ গ্রোথ ফান্ডগুলির অ্যাসেট অ্যালোকেশন মিড-ক্যাপ সেগমেন্টে বৃদ্ধি-নির্
নরেন্দ্র তার স্বপ্নের বাড়িটির জন্য ডাউন পেমেন্ট করার জন্য যথেষ্ট পরিমাণ অর্থ সংগ্রহ করতে চান। তিনি কিছু মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমে একটি SIP শুরু করেন। যদিও তার সামান্য ঘাটতি ছিল, তবে তার যা জমা হয়েছিল তাতে তার অসুবিধা হয়নি।
তার কোম্পানি যখন তাদের স্টার এমপ্লয়ীদের জন্য একটি বড় পরিমাণ নগদ পুরস্কার ঘোষনা করল, এবং সেও সেই পুরষ্কার প্রাপকদের মধ্যে একজন হল, তখন সে রীতিমত অবাক হয়ে গেল।
আজকের এই প্রযুক্তি এবং তথ্যের যুগে, বিনিয়োগ এবং পোর্টফোলিও এর পারফর্ম্যান্স ট্র্যাক করা অপেক্ষাকৃত ভাবে সহজ হয়ে উঠেছে। যেহেতু পরামর্শদাতারা হয়ে উঠেছেন আপনার আর্থিক যাত্রার একটি অবিচ্ছেদ্য অংশীদার, তাই বিনিয়োগকারীদেরও উচিৎ তাদের নিজস্ব বিনিয়োগের সম্পর্কে অল্পবিস্তর জ্ঞান বৃদ্ধি করা। চিন্তা করবেন না, আপনাকে মাথা-ঘুরিয়ে দেওয়ার মতো স্প্রেড শীট এবং গ্রাফ নিয়ে বসতে হবে না।
আমাদের রাতের খাবারের সবজি কোথা থেকে আসে? আপনি কি আপনার বাগানে সবজি চাষ করেন, নাকি আপনার বাড়ির কাছের বাজার/সুপারমার্কেট থেকে আপনার প্রয়োজনমত সবজি কেনেন?
হ্যাঁ, মিউচুয়াল ফান্ড আপনার জীবনের লক্ষ্যগুলি পরিকল্পনা করার জন্য আদর্শ!
মিস্টার রাজপুত আজ থেকে 15-20 বছর পর যখন অবসর গ্রহণ করবেন তখন তিনি শহর থেকে দূরে একটি হিল স্টেশনে তার নিজস্ব ফার্মহাউজে চলে গিয়ে পাকাপাকি ভাবে বসবাস করতে চান।
অবশ্যই মনে রাখতে হবে যে নিয়মিত খরচের পাশাপাশি বিভিন্ন আর্থিক লক্ষ্যের খরচ সময়ের সাথে সাথে বৃদ্ধি পায়। মুদ্রাস্ফীতি যদি বছর প্রতি 6% হয়, তাহলে লক্ষ্যের খরচ প্রায় 12 বছরে দ্বিগুণ হয়ে যায়। তবে, যদি মুদ্রাস্ফীতি 7% হয়, সেক্ষেত্রে দ্বিগুণ হতে প্রায় দশ বছর সময় লাগে।
দীর্ঘ-মেয়াদী বিনিয়োগগুলির লক্ষ্য হয় সুদূর ভবিষ্যতের লক্ষ্যগুলিকে অর্থায়ন করা, যেমন কলেজ শিক্ষা, বাড়ি, রিটায়ারমেন্ট ইত্যাদি। অর্থাৎ এমন ফান্ড বেছে নিন যেগুলি সম্পদ সৃষ্টি করার জন্য উপযুক্ত। দীর্ঘ-মেয়াদী লক্ষ্যের সময়সীমা 10 বছরের বেশি হয় এবং ইক্যুইটি-নির্ভর স্কিমগুলি (>=65% ইক্যুইটি অ্যালোকেশন) দীর্ঘ-মেয়াদী বিনিয়োগের জন্য সেরা পছন্দের একটি। ইক্যুইটির বৃদ্ধির সম্ভাবনা তুলনামূলকভাবে বেশি থাকে, য
18 বছরের নিচে যে কোনও ব্যক্তি (অপ্রাপ্তবয়স্ক) তাদের পিতামাতা/আইনি অভিভাবকদের সাহায্য নিয়ে মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করতে পারেন যতক্ষণ না তাদের বয়স 18 পার হচ্ছে। ওই অপ্রাপ্তবয়স্ক ব্যক্তিটিকে অবশ্যই তার নিজের অ্যাকাউন্টের একমাত্র ধারক হতে হবে যার প্রতিনিধিত্ব করবে তার পিতামাতা/অভিভাবক। একটি অপ্রাপ্তবয়স্
বাজারে এতোগুলি মিউচুয়াল ফান্ড স্কিম উপলব্ধ থাকার সাথে, অনেক সময় কেউ কেউ ভাবতে পারেন যে কোন স্কিমটি এর মধ্যে সেরা হতে পারে। কিন্তু, "সেরা" কথাটির অর্থ বোঝা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ।
প্রায়ই, লোকেরা সাম্প্রতিক অতীতকালের সেরা পারফর্মারদের নির্বাচন করে থাকে – স্কিম যেগুলি সাম্প্রতিক অতীতে সর্বোচ্চ রিটার্ন প্রদান করেছে।
শুরু করার জন্য আপনার বিনিয়োগের প্রয়োজনীয়তার জন্য সঠিক স্কিমটি বেছে নেওয়া অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। এটাকে এইভাবে দেখুন।
আপনি যখন ভ্রমণ করেন তখন আপনি কোন ধরণের পরিবহন ব্যবহার করবেন তা আপনি কিভাবে নির্ণয় করেন? আপনি সেক্ষেত্রে হেঁটে যাবেন, একটি অটো রিক্সা নেবেন, একটি ট্রেন বা একটি বিমান ধরবেন, সেটা সম্পূর্ণরূপে আপনার গন্তব্য এবং আপনার উপলব্ধ ভ্রমণের সময়ের উপর নির্ভর করে।
একটি ULIP ইউনিট-লিঙ্কযুক্ত বীমা পরিকল্পনা। এটি একটি বিনিয়োগ উপাদানযুক্ত জীবন বীমা যেটা বিভিন্ন আর্থিক বাজারগুলিতে বিনিয়োগ করে। বিনিয়োগ উপাদানের দ্বারা উত্পন্ন রিটার্নগুলি পলিশি’র মান নির্ধারণ করে। যদিওবা, পলিসিধারকের মৃত্যুর উপরে ধার্য করা নিশ্চিত রাশি হয়তো মার্কেটের কার্যকারিতার অধীনে নাও হতে পারে - ন্যূনতম নিশ্চিত রাশি হয়তো প্রভাবিত নাও হতে পারে। অন্য কথায়, একটি ইউএলআইপি (ULIP) হল একটি হাই
মিউচুয়াল ফান্ডে SIP হল অনেকটা ম্যারাথনে দৌড়নোর মতো। ম্যারাথন দৌড়বিদরা সারা বছর অনুশীলন করেন বটে, কিন্তু তাদের লক্ষ্যকে প্রতি বছরে একটু একটু করে বাড়াতে থাকেন এবং ড্রিম রান থেকে হাফ ম্যারাথন হয়ে অবশেষে ফুল ম্যারাথনে পৌঁছন। SIP এর ক্ষেত্রেও একই ব্যাপার।
মিউচুয়াল ফান্ডের সেরা অংশটি হল যাই আপনার আর্থিক লক্ষ্য থাকুক, আপনি তার জন্য একটি উপযুক্ত স্কিম খুঁজে পেয়েই যাবেন।
তাহলে যদি আপনার দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক লক্ষ্য থাকে যেমন ধরুন আপনার রিটায়ারমেন্ট বা অবসরের পরিকল্পনার জন্য বা আপনার সন্তানে'র ভবিষ্যতের লেখাপড়ার জন্য তাহলে ইক্যুইটি ফান্ডগুলি নির্বাচন করার কথা ভেবে দেখতে পারেন
যদিও ব্যাঙ্ক এবং কিছু ক্ষুদ্র সঞ্চয়ের স্কিমগুলি একটি পাসবুক প্রদান করে, মিউচুয়াল ফান্ড পাসবই প্রদান করে না, তবে তার পরিবর্তে অ্যাকাউন্ট স্টেটমেন্ট বা বিবৃতি প্রদান করে। একটি পাসবুকের মূল উদ্দেশ্য হল ব্যাংকের সাথে সমস্ত লেনদেনের ট্র্যাক রাখা: যেমন ডিপোজিট, উইথড্রয়াল বা টাকা তোলা, সুদ জমা ইত্যাদি। মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমেও একই ধরণের লেনদেন হতে পারে: ক্রয়, রিডিম্পশন বা পুনঃপ্রাপ্তি, সুইচ বা বদলগু
একটি ELSS হল একটি ইক্যুইটি লিঙ্কযুক্ত সেভিংস স্কিম, যেটা একজন ব্যক্তি বা HUF কে আয়কর আইন 1961 এর সেকশন 80 সি এর অধীনে 1.5 লাখ টাকার মোট আয় থেকে কাটার অনুমতি দেয়।
এভাবে যদি একজন বিনিয়োগকারী 50,000 টাকা একটি ELSS এর মধ্যে বিনিয়োগ করে, তাহলে এই টাকাটি মোট করযোগ্য আয়ের থেকে কাটা হবে, এইভাবে তার করের বোঝা হ্রাস করবে।
মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ পুঁজিগত লাভের শুল্ক সাপেক্ষ। এই ট্যাক্স প্রদান করা হয় যখন আমরা আমাদের মিউচুয়াল ফান্ড হোল্ডিং (ইউনিট) রিডিমিং/বিক্রি করি। লাভ হল বিক্রির তারিখ ও ক্রয়ের তারিখে (বিক্রয় মূল্য-ক্রয় মূল্য) স্কিমের
আমরা খরগোশ ও কচ্ছপের সেই বিখ্যাত গল্পটি শুনে বড় হয়েছি যা আমাদের শিখিয়েছে- ধীর গতি এবং স্থির লক্ষ্য দৌড়ে জয়লাভ করার মূল মন্ত্র। এই নীতিকথাটি বিনিয়োগসহ জীবনের সকল ক্ষেত্রেই সমান ভাবে প্রাসঙ্গিক। আশ্চর্যের বিষয় নয় এটা যে, সিস্টেম্যাটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান (SIP) গুলি বিনিয়োগকারীদের মধ্যে জনপ্রিয় হয়ে
অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তিরা সাধারণত তাদের সেভিংস ও বিনিয়োগগুলিকে FD, PPF, সোনা, রিয়েল এস্টেট, বীমা, পেনশন প্ল্যান ইত্যাদিতে আবদ্ধ করে রাখেন। এদের মধ্যে অধিকাংশগুলিতেই তাৎক্ষণিকভাবে নগদে পরিবর্তন করা কঠিন। এর ফলে চিকিৎসাগত বা অন্যান্য জরুরি অবস্থায় অকারণ চাপের মুখে পড়তে হতে পারে। মিউচুয়াল ফান্ড অবসরপ্রাপ্তদের দেয় তাদের বহুল-প্রয়োজনীয় লিকুইডিটির সুবিধা কারণ এগুলি উইথড্র ক
বিনিয়োগকারীরা প্রায়ই চিন্তা করেন যে কিভাবে বিনিয়োগের উন্নতি ট্র্যাক করবেন নিজের বিনিয়োগগুলির।
এটি হল একটি ক্রিকেট খেলার টার্গেট বা লক্ষ্য ধাওয়া করার মতো। একটি ক্রিকেট ম্যাচে, দ্বিতীয় ব্যাটিংয়ের দলটির সমীকরণ জানা থাকে - কতো রান, কতো উইকেট এবং কতো ওভার।
একটি মিউচ্যুয়াল ফান্ড স্কিমে বিনিয়োগ শুরু করার বিভিন্ন উপায় রয়েছে।
আপনি মিউচুয়াল ফান্ডগুলিতে শুধুমাত্র ₹ 500 টাকা প্রতি মাসে দিয়ে বিনিয়োগ শুরু করতে পারেন!
যদিও বেশিরভাগ ভারতীয় মিউচুয়াল ফান্ডগুলি শুধুমাত্র ভারতে বিনিয়োগ করে, তবে বেশ কয়েকটি স্কিম রয়েছে যা বৈদেশিক সিকিউরিটিজগুলিতে বিনিয়োগ করে।
কল্পনা করুন একটি 50 ওভারের ক্রিকেট ম্যাচের সম্পর্কে যাতে #6 নম্বরের ব্যাটসম্যান মাত্র 5ম ওভারের মধ্যেই ব্যাট করার জন্য চলে আসে। তার কাজটি হল প্রথমে নিশ্চিত করা যাতে তিনি যেন উইকেট না হারান এবং তারপরে রান স্কোর করতে মনোযোগ দেন।
একবার আপনি মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমে বিনিয়োগ করলে, আপনার লেনদেনের তারিখ, বিনিয়োগের পরিমাণ এবং যে মূল্যে ইউনিটগুলি কিনেছেন ও আপনাকে দেওয়া ইউনিটগুলির সংখ্যা সহ বিশদ বিবরণ অন্তর্ভুক্ত করা একটি অ্যাকাউন্ট স্টেটমেন্ট দেওয়া হয়।
সম্পদ তৈরি করার জন্য জনপ্রিয় বিনিয়োগের ধারণাটি হল 'তাড়াতাড়ি শুরু করা। নিয়মিতভাবে বিনিয়োগ করুন। দীর্ঘমেয়াদের জন্য বিনিয়োগ করে রাখুন’। এমনকি বিনিয়োগটি যদি ₹ 500 টাকার মতো ছোট অঙ্কেরও হয়, তবুও এটি গুরুত্বপূর্ণ কারণ এটি একটি যাত্রার শুরুকে চিহ্নিত করে।
মিউচুয়াল ফান্ডগুলিতে বিনিয়োগ করার আগে আপনার কয়েকটি মৌলিক আনুষ্ঠানিকতা সম্পন্ন করার প্রয়োজনীয়তা রয়েছে। এই ধরনের আনুষ্ঠানিকতাগুলি সরাসরি হয় একটি অ্যাসেট ম্যানেজমেন্ট কোম্পানি(AMC)র সাথে তাদের অফিসে সম্পন্ন করে, বা অনুমোদিত পয়েন্ট অফ অ্যাক্সেপ্টেন্স (PoA), অথবা একটি অনুমোদিত মধ্যস্
হ্যাঁ, নন রেসিডেন্ট ইন্ডিয়ানস (NRI) এবং পার্সন্স অফ ইন্ডিয়ান অরিজিন বা ভারতীয় ভিতের ব্যক্তিরা (PIO) পূর্ণ প্রত্যাবাসন এবং অ-প্রত্যাবাসনের ওপর ভিত্তি করে ভারতীয় মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করতে পারেন।
সিস্টেম্যাটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান (SIP) হল মিউচুয়াল ফান্ডের দ্বারা প্রস্তাবিত একটি পথ যেখানে একটি নিয়মিত ইন্টারভেল বা অন্তরে মিউচ্যুয়াল ফান্ড স্কিমে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ বিনিয়োগ করতে পারেন-ধরুন মাসে একবার বা ত্রৈমাসিক কালে একবার, এক যোগে বিনিয়োগ করার পরিবর্তে
SIP-এ, নাকি একটি এককালীন বিনিয়োগ (লাম্পসাম)-এ বিনিয়োগ করবেন?
সমষ্টিগত ও পুলযুক্ত বিনিয়োগ বিশ্বের বিভিন্ন প্রথাগত ফর্ম্যাটে বেশ কিছু সময় ধরে বিদ্যমান রয়েছে। আমরা জানি যে মিউচুয়াল ফান্ড শিল্পটি 1924 সালে ম্যাসাসুসেটস ইনভেস্টর্স ট্রাস্ট তৈরি হওয়ার সাথে অস্তিত্ব লাভ করেছিল।
মিউচুয়াল ফান্ড শিল্পের বৃদ্ধি তিনটি বিস্তৃত প্রবণতার সঙ্গে হয়:
কোনও মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগ করার আগে আপনাকে KYC প্রক্রিয়াটি সম্পন্ন করতে হবে। এটি পরিচিতির প্রমাণ এবং ঠিকানার প্রমাণের মতো নির্দিষ্ট কিছু নথি জমা দিয়ে সম্পন্ন করা হয়। একটি SIP শুরু করা বা বন্ধ করার প্রক্রিয়া অত্যন্ত সুবিধাজনক এবং সহজ। কিভাবে একটি SIP শুরু করবেন তা বাদিকে গ্রাফিক্সে ব্যাখ্যা করা হয়েছে।
31 শে ডিসেম্বর, 2015 তারিখে 100,494টি স্কিম জুড়ে ওপেন-এন্ড মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমের গ্লোবাল অ্যাসেটস আন্ডার ম্যানেজমেন্ট (AUM) 37.1 ট্রিলিয়ন মার্কিন ডলারের মুল্য অতিক্রম করে।
হ্যাঁ! এমনকি মাঝারি সঞ্চয় বা ছোট সূচনা সহ একজন বিনিয়োগকারীর জন্য, মিউচুয়াল ফান্ডগুলি হল এক আদর্শ বিনিয়োগের বাহন।
অনেকের কাছে, কম্পাউন্ডিংয়ের শক্তি একটি কঠিন বিষয় বলে মনে হতে পারে। কিন্তু এটা তেমন নয়। আমরা আপনাকে এটা সহজ পদ্ধতিতে বুঝতে সাহায্য করব।
মিউচুয়াল ফান্ড কি স্বল্পমেয়াদী নাকি দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের জন্য আদর্শ?
“মিউচুয়াল ফান্ড স্বল্পমেয়াদী ক্ষেত্রে সঞ্চয় করার একটি ভালো উপায় হতে পারে।”
“আপনার মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগের ক্ষেত্রে আপনাকে অবশ্যই ধৈর্য্যশীল হতে হবে। এতে ফলাফল পেতে কিছুটা সময় লাগে।”
লোকে প্রায়শ উপরোক্ত বক্তব্যগুলির মুখোমুখি হয়ে থাকেন, যা স্পষ্টতই পরস্পরবিরোধী।
গোল্ড ETF হল একটি এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ড (ETF) যা সোনার দেশীয় বাস্তব মূল্য ট্র্যাক করে। এগুলি বিনিয়োগের প্যাসিভ বা নিস্ক্রিয় ইনস্ট্রুমেন্ট যা সোনার মূল্যের ভিত্তিতে গঠিত এবং গোল্ড বুলিয়নে বিনিয়োগ করে। ভারতে সাধারণত সোনা গয়নার আকারে থাকে, যাতে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ নির্মাণ ও অপচয়মূলক উপাদা
আসুন বুঝে নেওয়া যাক উপরের প্রশ্নটির সঠিক উত্তর কি হতে পারে।
অসংখ্য বিনিয়োগকারীদের সঙ্গে কথা বলার পর, আমাদের মনে হয় যে অধিকাংশ ক্ষেত্রে লুকানো, প্রায়শই-অব্যক্ত চাহিদাটি হল এমন একটি স্কিম খুঁজে বের করা যা বিনিয়োগকারীর প্ল্যান করা সময়কালের মধ্যে অসাধারণ একটি রিটার্ন প্রদান করবে।
SIP এর মাধ্যমে মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করার প্রচুর নমনীয়তা আছে। বিনিয়োগকারীরা তাদের বিনিয়োগের পরিমাণ, বিনিয়োগের সময়কাল, বিনিয়োগের ফ্রিকোয়েন্সি (সাপ্তাহিক, মাসিক, ত্রৈমাসিক ইত্যাদি) নিয়ন্ত্রণ করতে পারেন।
কিন্তু একবার একটি SIP চালু করার পর যতক্ষণ না আপনার SIP এর সময়কাল শেষ হচ্ছে ততক্ষণ কি আপনি আপনার প্রাথমিক পছন্দের দ্বারাই আবদ্ধ?
একটি মিউচুয়াল ফান্ড স্কিম ইনফরমেশন ডকুমেন্ট (SID) অনুসারে বিভিন্ন অ্যাসেট ক্লাসে বিনিয়োগ করে। একটি স্কিমের অ্যাসেট অ্যালোকেশনের একটি আদর্শ উদাহরণ নিম্নরূপ হতে পারে:
বিভিন্ন ধরণের মিউচুয়াল ফান্ড বিদ্যমান আছে বিভিন্ন ব্যক্তির আলাদা আলাদা চাহিদা পূরণ করার জন্য। মূলত, এগুলি তিন প্রকারের।
বামদিকের ভিডিওটি দেখলে আপনি সকল পরিস্থিতিগুলি লক্ষ্য করবেন, যেখানে টাকা একটি স্বল্প সময়কালের জন্য অলসভাবে পড়ে রয়েছে। বিশেষ কিছু ক্ষেত্রে, ঠিক কোন সময়ে টাকা তুলে নেওয়া দরকার তা জানা নাও থাকতে পারে। বিনিয়োগকারীটি কি করেন? টাকা কোথায় আটকে রাখা উচিৎ?
এখানে আপনার কয়েকটি জিনিস মাথায় রাখা প্রয়োজন:
কেউ কেউ নিয়মিত আয়ের জন্য মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করেন, এবং তারা সাধারণত একটি ডিভিডেন্ড লাভ করার বিকল্পগুলির দিকে নজর রাখেন। ফলে বিভিন্ন স্কিমে, বিশেষ করে ডেব্ট ভিত্তিক স্কিমগুলিতে, মাসিক বা ত্রৈমাসিক ডিভিডেন্ডের বিকল্প থাকে। এটি মনে রাখা জরুরী যে ডিভিডেন্ডগুলি বিতরণ করা হয় স্কিমটির করা লাভ বা গেইনের থেকে এবং তা যে প্রতি মাসেই হবে এমন কোনও নিশ্চয়তা নেই। যদিও ফান্ড হাউসটি ধারাবাহ
ডেব্ট ফান্ড সেই সমস্ত বিনিয়োগকারীদের জন্য যারা ক্যাপিটালের নিরাপত্তা বা বিনিয়োগ থেকে নিয়মিত আয় চান এবং/অথবা যারা স্বল্প সময়কালের জন্য অর্থ রাখতে চান।
তবে ডেব্ট ফান্ড বিভিন্ন ধরণের হয়।
বিভিন্ন ধরণের ইকুইটি ফান্ড আছে যা বিনিয়োগকারীদের ভিন্ন ভিন্ন চাহিদাগুলিকে পূরণ করে। সকলের বৃহত্তর উদ্দেশ্যটি হল দীর্ঘমেয়াদী সময় ধরে মূলধনের বৃদ্ধি ঘটানো।
যে সব মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমগুলি একটিমাত্র অ্যাসেট ক্যাটিগরিতে বিনিয়োগ করছে তারা অনেকটা বিশেষজ্ঞ বোলার বা ব্যাটসম্যানদের মতো। আবার বিশেষ কিছু কিছু স্কিম, যা হাইব্রিড ফান্ড নামে পরিচিত, একাধিক অ্যাসেট ক্যাটিগরিতে বিনিয়োগ করে, যেমন কেউ কেউ ইক্যুইটি ও ডেব্ট উভয়তেই বিনিয়োগ করে। আবার অনেকে ইক্যুইটি বা ডেব্ট ছাড়াও সোনাতেও বিনিয়োগ করতে পারে।
সমস্ত মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমগুলি দুটি পরিকল্পনার প্রস্তাব দেয় - সরাসরি এবং নিয়মিত। সরাসরি পরিকল্পনায়, কোনও বিনিয়োগকারীকে সরাসরি AMC এর সাথে বিনিয়োগ করতে হয়, লেনদেনটিকে সহজতর করার জন্য কোনও ডিস্ট্রিবিউটার থাকে না। নিয়মিত পরিকল্পনাতে, বিনিয়োগকারী একটি মধ্যস্থতাকারী যেমন ডিস্ট্রিবিউটর, ব্রোকার বা ব্যাংকারের মাধ্যমে বিনিয়োগ করে
বৈচিত্র্যই জীবনের মসলা। আবার একই সময়ে, আপনার শুধুমাত্র এটির জন্যই বৈচিত্র্য সন্ধান করেন না। কখনও পরিস্থিতির দাবির কারণেই কিছু বৈচিত্র্যের প্রয়োজন হয়। তাই যখন আপনি খাদ্য খান, আপনাকে ভারসাম্য বজায় রাখতে হয়। খাদ্য শরীরের নির্দিষ্ট কিছু মৌলিক চাহিদাগুলি সরবরাহ করে - তারা গুরুত্বপূর্ণ পুষ্টি সরবরাহ করে: আপনার শক্তির প্রয়োজন ,আপনার স্টামিনা দরকার, আপনার বল দরকার ,আপনার ভালো দৃষ্টিশক্তি দরকার -আর আ
ইক্যুইটি ফান্ড হল এমন একটি মিউচুয়াল ফান্ড স্কিম যা প্রধানত কোম্পানিগুলির শেয়ার /স্টকগুলিতে বিনিয়োগ করে। এগুলি গ্রোথ ফান্ড হিসেবেও পরিচিত।
মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করার সর্বনিম্ন মেয়াদ এক দিন এবং সর্বাদিক মেয়াদ ‘চিরস্থায়ী’।
ডেট ফান্ড বা ঋণ তহবিল হল এক প্রকারের মিউচুয়াল ফান্ড স্কিম যা ফিক্সড ইনকাম ইনস্ট্রুমেন্টগুলিতে বিনিয়োগ করে, যেমন কর্পোরেট ও সরকারী বন্ড, কর্পোরেট ডেট সিকিউরিটি, এবং মানি মার্কেট ইনস্ট্রুমেন্ট ইত্যাদি যেগুলি মূলধনের যথাযথ মূল্যায়ন করে থাকে। ডেট ফান্ডগুলি ফিক্সড ইনকাম ফান্ড বা বন্ড ফান্ড নামেও পরিচিত।
পৃথিবীতে ফ্রী লাঞ্চ বলে কিছু হয় না। আমরা যে পণ্য বা পরিষেবা উপভোগ করি সেই সবের জন্যই আমাদেরকে প্রত্যক্ষ বা পরোক্ষে ভাবে মূল্য প্রদান করতে হয়। যেমন, আপনি যখন পার্কিং স্পেস ব্যবহার করেন তখন আপনাকে পার্কিং ফী দিতে হয়। আপনি যখন ক্যুরিয়ার পাঠান, তখন আপনাকে ক্যুরিয়ারের ওজন অনুসারে এবং সেটি প্রাপকের কাছে পৌঁছনোর জন্য যে পরিমাণ দূরত্ব অতিক্রম করতে হবে সে জন্য আপনাকে মূল্য দিতে হয়। যখন
আমরা যখন খেতে বসি তখন কোন খাবার পছন্দ করা হবে তা নির্ভর করে আমাদের হাতে কতো সময় আছে, উপলক্ষ্যটা কি এবং অবশ্যই আমাদের মুডের উপরে। আমাদের যদি তাড়া থাকে, ধরুন অফিসের লাঞ্চ অথবা বাস/ট্রেন ধরার আগে,তাহলে আমরা কম্বো মিল নিতে পারি। অথবা যদি আমাদের জানা থাকে যে কম্বো মিলটি বিখ্যাত, তবে আমরা মেনু দেখারও প্রয়োজন বোধ করিনা। আর মিলটি যদি ব্যস্ততাহীন হয় তাহলে আমরা মেনু থেকে আমাদের পছন্দ অনুযায়ী বিভিন্ন আইটে
বিনিয়োগকারীরা আরো ভালো ফিনান্সিয়াল প্ল্যানিং-এর জন্য একই ফান্ড হাউসের মধ্যে একটি ওপেন এন্ডেড স্কিম থেকে অন্য আরেকটিতে তাদের বিনিয়োগ পরিবর্তন করেন। একই ফান্ড হাউসের মধ্যে পরিবর্তন করার জন্য, একটি সুইচ ফর্ম পূরণ করুন যাতে উৎস
মিউচুয়াল ফান্ড সংক্রান্ত প্রবন্ধগুলি সাধারণত লেখা হয় নির্দিষ্ট কিছু দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্য পূরণের উদ্দেশ্যে, এবং বিনিয়োগকারীরা ধরে নেন যে স্বল্পমেয়াদী বা অন্যান্য লক্ষ্যগুলি কখনো পূরণ করা সম্ভব নয়।
একটি উদাহরণের সাহায্যে আমরা এই প্রচলিত ধারণাটি ভাঙার চেষ্টা করি।
মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করা কখনই উচিৎ নয়, বরং এর মাধ্যমে বিনিয়োগ করা উচিৎ।
অর্থাৎ, আমরা আমাদের প্রয়োজন অনুসারে বিভিন্ন বিনিয়োগ পন্থায় বিনিয়োগ করে থাকি, যেমন ক্যাপিটাল গ্রোথের জন্য আমরা ইক্যুইটি শেয়ারে বিনিয়োগ করি, মূলধনের সুরক্ষা ও নিয়মিত আয়ের জন্য আমরা ফিক্সড ইনকাম পণ্য কিনে থাকি।
যদিও মিউচুয়াল ফান্ড এবং পোর্টফোলিও ম্যানেজমেন্ট সার্ভিসেস (PMS) উভয়ই স্টক এবং বন্ডগুলিতে বিনিয়োগ করার জন্য বিনিয়োগকারীদের, তাদের অর্থ পেশাদার ফান্ড ম্যানেজারদের দ্বারা চালিত একটি সমষ্টিগত বিনিয়োগ বাহনের মধ্যে বিনিয়োগ করার অনুমতি দেয়, দুটোই ভিন্ন উদ্দেশ্য সাধন করার জন্য দুটি ভিন্ন বিনিয়োগের বিকল্প এবং দুটোই ভিন্ন ধরণের বিনিয়োগকারীদের জন্য উদ্দিষ্ট।<
আপনি মিউচুয়াল ফান্ডে নিয়মিত পর্যাবৃত্ত বিনিয়োগ এবং/অথবা লাম্প সাম বিনিয়োগ করতে পারেন। 1ম ক্ষেত্রে, আপনি একটি ফ্রিকোয়েন্সি বেছে নিতে পারেন যা অনুসারে আপনি বিনিয়োগ করতে চান। দৈনিক/সাপ্তাহিক/মাসিক ফ্রিকোয়েন্সির ক্ষেত্রে, আপনি SIP এর মাধ্যমে আপনার বিনিয়োগটি স্বয়ংক্রিয় করতে পারেন।
বর্তমানে মিউচুয়াল ফান্ড থেকে লভ্যাংশ বা ডিভিডেন্ড বিনিয়োগকারীদের হাতে কর মুক্ত। বিনিয়োগকারীদের মিউচুয়াল ফান্ডে করা বিনিয়োগ থেকে লভ্যাংশের আয়ের উপর আয়কর দিতে হবে না। ফান্ড হাউস নেট ডিস্ট্রিবিউটাবেল সার্প্লাস গণনা করার জন্য ফান্ডের ডিস্ট্রিবিউটাবেল সার্প্লাস (লাভ) থেকে একটি লভ্যাংশ বিতরণ কর (DDT) কেটে নেয়। এই পরিমাণটি আনুপাতিক ভাবে ফান্ডটির মধ্যে লাভ্যাংশের বিকল্প বেছে নে
ধরুন আপনি ফ্লাই ইন্ডিয়া এয়ারলাইনস থেকে বেঙ্গালুরু থেকে চেন্নাই গামী সকাল 8 টার ফ্লাইট বুক করেছেন। আপনি বুঝতে পারলেন যে আপনি ভুল ফ্লাইট বুক করেছেন এবং পুনঃনির্ধারণ করা প্রয়োজন। ফ্লাই ইন্ডিয়া আপনাকে কি ধরনের চার্জ ধার্য করবে বলে মনে হয়? একই এয়ারলাইন, ভ্রমণের একই তারিখ, একই গন্তব্য এবং একই যাত্রী থাকা সত্ত্বেও আপনাকে পরিবর্তন করার জন্য একটি জরিমানা দিতে হবে!
যদি কেউ আপনাকে জিজ্ঞেস করে যে কোন গাড়িটা আমাকে কেনা উচিৎ, একটি SUV নাকি প্রিমিয়াম হ্যাচব্যাক, আপনার পরামর্শ কি হবে? আপনি সম্ভবত জিজ্ঞাসা করবেন, এই গাড়ি কেনার প্রধান কারণ কি? আপনার পরিবারের সাথে দীর্ঘ গমন করার জন্য এটি দরকার নাকি নিয়মিত ড্রাইভিংয়ের জন্য শহরের সড়কের জন্য আপনার প্রয়োজন?
একটি বিনিয়োগের রাস্তা বেছে নেওয়ার আগে সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিবেচনার বিষয়টি হল সম্ভাব্য “টাইম হরাইজোন বা সময়সীমা”, অর্থাৎ দিন, মাস ও বছরের ভিত্তিতে যে সময়কালের জন্য একজন বিনিয়োগকারীকে একটি বিনিয়োগের মধ্যে থাকতে হবে।
কিন্তু এটি কেন এতো গুরুত্বপূর্ণ?
ফিনান্সিয়াল মার্কেটে KYC চালু করার অন্যতম প্রধান কারণটি ছিল প্রতারণা, ট্যাক্স এড়ানো এবং মানি লন্ডারিং-এর কেস সীমিত/রোধ করতে। সেটি করার জন্য, যে কোনও আর্থিক লেনদেনের উৎপত্তি ও গন্তব্যস্থলটি খুঁজে পাওয়া অত্যন্ত জরুরী। এই ক্ষেত্রেই KYC-তে জোর দেওয়া হয় এবং বিনিয়োগ ও ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের ক্ষেত্রে, এই পদ্ধতিগুলি বাধ্যতামূলক ও কঠোরভাবে প্রয়োগ করা হয়।
ডেট ফান্ডগুলি আমাদের অর্থ বিনিয়োগ করে বন্ড এবং মানি মার্কেটের মতো সুদ বহন করা সিকিউরিটিগুলিতে যা নিয়মিত সুদ প্রদান করার প্রতিশ্রুতি দেয়। এই সুদের পেমেন্ট ফান্ডের দ্বারা গৃহীত হয় যা ফান্ডের বিনিয়োগকারী হিসেবে আমাদের মোট ফান্ডের প্রতি অবদান রাখে। যখন বাজারে সুদের হার পরিবর্তন হয়, তখন বন্ড এবং মানি মার্কেট ইন্সট্রুমেন্টগুলির মতো নির্দিষ্ট আয়ের সিকিউরিটিগুলির মুল্যেও পরিবর্তন হয় তবে বিপরীত
আপনি আপনার বন্ধুকে 5 লাখ টাকার ধার দিয়েছেন যার একটি স্টার্ট-আপ রয়েছে @ 8% সুদে (বর্তমানে যা ব্যাংকের 7% হারের চেয়ে বেশি)। যদিও আপনি তার সঙ্গে বেশ কয়েক বছর ধরে পরিচিত আছেন, তবুও আপনার একটি ঝুঁকি রয়ে যায় যে তিনি আপনার টাকা ফেরত নাও দিতে পারে বা সময়ের মধ্যে ফেরত দিতে ব্যর্থ হতে পারে। এছাড়াও, আপনি 8% সুদে আটকে থাকবেন যেদিকে ব্যাংকের হার 8.5% হয়ে যেতে পারে।
আপনি 500 টাকা বিনিয়োগ করুন অথবা 5 কোটি টাকা , রিটার্ন একই হবে। বুঝতে পাড়ছেন না?
“সমস্ত মিউচুয়াল ফান্ডগুলি কি একই নয়? অবশেষে সবই তো মিউচুয়াল ফান্ড, তাই না?” গোকুল প্রশ্ন করেছেন। তার বন্ধু হরিশ, যিনি একজন মিউচুয়াল ফান্ড ডিস্ট্রিবিউটর, মৃদু হাসলেন। তিনি একাধিক ব্যক্তির কাছ থেকে এই ধরণের মন্তব্য শুনতে অভ্যস্ত।
কেউ যখন নিজের জন্য একটি স্কিম বেছে নেন, তখন তিনি পারফর্ম্যান্সের ভিত্তিতে তা করেন। তারা এটি ভাবেন না যে আগেকার পারফর্ম্যান্স বজায় নাও থাকতে পারে। স্কিমের মূল্যায়ন হল স্কিমের বিভিন্ন বৈশিষ্ট্যের একটি ফাংশন, অর্থাৎ স্কিমের লক্ষ্য, বিনিয়োগের দুনিয়া, ফান্ডটি যে ঝুঁকিগুলি গ্রহণ করছে, ইত্যাদি। বিনিয়োগকারীদের এর জন্য সময় ও খাটনির প্রয়োজন পড়ে। এছাড়াও বিনিয়োগকারীদের বিভিন্ন বৈশিষ্ট্য ও সুক্ষ্ম পার্থক্য
অনেকেই মনে করেন যে মিউচুয়াল ফান্ড হল অভিজাতদের বিনিয়োগ যেখানে কেবল ধনীরাই বিনিয়োগ করতে পারেন।আসল ঘটনা হলো: মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করার জন্য বড় অঙ্কের প্রয়োজন হয়না, আপনি কি ধরণের ফান্ড বেছে নিচ্ছেন তার ভিত্তিতে আপনি 5000 বা 500 টাকার মতো কম অঙ্ক দিয়েও শুরু করতে পারেন।
সর্বনিম্ন পরিমাণটি এতো কম রাখা হয় কেন?
বিনিয়োগের আদর্শ পরিমাণ নিয়ে একজন সম্ভাব্য বিনিয়োগকারীর মাথায় অসংখ্য প্রশ্ন ঘুরপাক খায়। অনেকেই মিউচুয়াল ফান্ডকে আর পাঁচটি বিনিয়োগ মাধ্যমের মতোই মনে করেন। কিন্তু আসলে ব্যাপারটা কি তাই? মিউচুয়াল ফান্ড কি ফিক্সড ডিপোজিট, ডিবেঞ্চার বা কোম্পানির শেয়ারের মতো কেবলই আরেকটি বিনিয়োগের মাধ্যম?
হ্যাঁ, মিউচুয়াল ফান্ডের “মাধ্যমে” বিনিয়োগ করুন, মিউচুয়াল ফান্ডের “মধ্যে” নয়। এর মধ্যে পার্থক্যটি ঠিক কি?
আপনি মাঝেমধ্যে স্টক ও বন্ড কেনাবেচা করতেই পারেন, কিন্তু আপনার বিনিয়োগ পরিচালনার ক্ষেত্রে মিউচুয়াল ফান্ডের সাহায্য নেওয়া তার চেয়ে অনেক ভালো রাস্তা।
1964 সালে চালু হওয়ার পর থেকে আজ পর্যন্ত মিউচুয়াল ফান্ড ক্রমশ নিজের প্রভাব বৃদ্ধি করে এই মুহূর্তে 17.37 লক্ষ কোটি টাকার সম্পদ পরিচালনা করছে (31শে জানুয়ারি 2017 পর্যন্ত)।
মিউচুয়াল ফান্ড থেকে রিটার্নগুলি, সেটা কি ধরনের বিনিয়োগ করে এবং এই বিনিয়োগগুলির সাথে যুক্ত ঝুঁকিগুলির উপরে নির্ভর করে। একটি কেকের স্বাদ শিঙাড়ার থেকে আলাদা হবে, কারণ দুটোই বিভিন্ন উপাদানের মাধ্যমে তৈরি এবং পৃথকভাবে তৈরি করা হয়। একইভাবে, এগুলির পোর্টফোলিও তৈরি করা সিকিউরিটিজ এবং যে ভাবে এই সিকিউরিটিগুলি তাদের আয়গুলি উৎপন্ন করে, সে ভিত্তিতে ইক্যুইটি এবং ফিক্সড ইনকাম ফান
প্রতিটি ওপেন এন্ডেড স্কিম প্রায় সম্পূর্ণ লিকুইডিটির স্বাধীনতা প্রদান করে, অর্থাৎ যেখানে রিডেম্পশনের কোনও সময় বা পরিমাণগত বাধা নেই। তবে অল্প কিছু কিছু স্কিমে একটি এক্সিট লোড নির্ধারণ করা থাকতে পারে।
রহিম ও সুরেশ মুম্বাইতে চলে গিয়েছিল কারণ সেখানে উপার্জন ও ব্যায়ের সুযোগ অনেক বেশি।
সুরেশ আয়ের সুযোগগুলি দেখে এবং নিজের জীবন উপভোগ করার সিদ্ধান্ত নেয়। অন্যদিকে রহিম শহরের জীবনযাত্রায় টিকে থাকবার জন্য তার আয় সঞ্চয় ও বিনিয়োগ করার সিদ্ধান্ত নেয়।
মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমের ডিভিডেন্ডগুলি বিনিয়োগকারীদের হাতে কর-মুক্ত হলেও শুরুতেই এগুলিতে ডিভিডেন্ড ডিস্ট্রিবিউশন ট্যাক্স (DDT) প্রযোজ্য হয়। স্কিমে DD
যদি দুজন ছাত্র দুটি আলাদা বোর্ড (CBSE এবং ICSE) থেকে 95% এর সাথে দশম শ্রেণীর বোর্ড পরীক্ষায় উত্তীর্ণ করে, তাহলে আপনি কাকে ভালো ছাত্র বলে বিবেচনা করবেন? CBSE বোর্ড থেকে যে 95% স্কোর করেছে নাকি ICSE থেকে যে স্কোর করেছে?
যখন আপনি একটি ব্যাংকের ফিক্সড ডিপোজিট (FD) এ আপনার টাকা রাখেন, ব্যাংক তার বিনিময়ে সুনির্দিষ্ট সুদ প্রদান করার অঙ্গীকার দেয়। এখানে আপনি ব্যাংককে আপনার অর্থ ঋণ হিসেবে প্রদান করেছেন, এবং ব্যাংক হল আপনার অর্থের ঋণগ্রহীতা, যে আপনাকে নির্দিষ্ট সময়ের জন্য সুদ প্রদান করতে অঙ্গীকারবদ্ধ। ডেট মিউচুয়াল ফান্ডগুলি সরকারি বন্ড, কোম্পানি বন্ড, মানি মার্কেট সিকিউরিটিজের মতো ডেট সিকিউরি
আমাদের শরীরের সামগ্রিক বৃদ্ধি এবং সুস্থতার জন্য আমাদের একটি সুষম খাদ্য গ্রহণ করা উচিত।
ইক্যুইটি মিউচুয়াল ফান্ডগুলি স্টক কেনে যেদিকে ডেট ফান্ডে তাদের পোর্টফোলিওর জন্য বন্ডের মতো ডেট ফান্ড সিকিউরিটিজ কেনে। বন্ডগুলির মতো সিকিউরিটিগুলি পাওয়ার ইউটিলিটি, ব্যাংক, হাউজিং ফাইন্যান্স এবং সরকারের মতো কর্পোরেশনের দ্বারা জারি করা হয়। তারা নতুন প্রকল্পগুলির জন্য ঋণ গ্রহণের পরিবর্তে জনসাধারণের (বিনিয়োগকারীদের) কাছ থেকে অর্থ সংগ্রহ করার জন্য নির্দিষ্ট সুদের হার সহ বন্ড ইস্য
ডেট ফান্ডগুলি ব্যাংক, PSU, PFI (পাবলিক ফাইন্যান্সিয়াল ইনস্টিটিউশন), কর্পোরেশন এবং সরকারের দ্বারা জারি বন্ডগুলিতে বিনিয়োগকারীদের কাছ থেকে সংগৃহীত অর্থ বিনিয়োগ করে। এই বন্ডগুলি সাধারণত মাঝারি থেকে দীর্ঘমেয়াদী হয়। যখন একটি মিউচুয়াল ফান্ড এই বন্ডগুলিতে বিনিয়োগ করে, তখন সেটা এই বন্ডগুলি থেকে পর্যায়ক্রমিক ভাবে সুদ অর্জন করে যা সময়ের সাথে সাথে ফান্ডের মোট রিটার্নে
ডেট ফান্ডস তাদের বিনিয়োগকারীদের অর্থ বন্ড, কর্পোরেট ডিপোজিট, জি-সেক, মানি মার্কেট ইন্সট্রুমেন্ট ইত্যাদির মতো সুদ বহন করা সিকিউরিটিগুলিতে বিনিয়োগ করে। এই বন্ডগুলি এমন শংসাপত্রের মতো যা বন্ড প্রদানকারীর অংশে দায়বদ্ধতা বহন করে যা অনুযায়ী বন্ড বিনিয়োগকারীদের নিয়মিত সুদ (কুপন) প্রদান করতে হবে। সুতরাং, ডেট ফান্ডগুলি নিজের পোর্টফোলিওতে অনুষ্ঠিত এমন সিকিউরিটির থেকে নিয়মিত সুদের
ডেট ফান্ডগুলি যে ধরণের সিকিউরিটিজে বিনিয়োগ করে ও এই সিকিউরিটির মেয়াদপূর্তি (সময় দিগন্ত) এর উপরে ভিত্তি করে বিভিন্ন ধরণের শ্রেণীভুক্ত হয়। ডেট সিকিউরিটিগুলির মধ্যে কর্পোরেশন, ব্যাংক এবং সরকারের দ্বারা জারি করা বন্ড সহ, বড় কর্পোরেশনের দ্বারা জারি করা ডিবেঞ্চারগুলি, বাণিজ্যিক কাগজপত্রের এবং ব্যাংকগুলির দ্বারা জারি করা ডিপোজিটের সার্টিফিকেট (CD) এর মতো মানি মার্কেট ইন্সট্রুমেন
যদি কেউ আপনাকে জিজ্ঞেস করে, প্রোটিন বা কার্বোহাইড্রেট কিমবা ভিটামিন বেশি কাকে খাওয়া উচিৎ, তাহলে আপনার উত্তর কি হবে?
সকলের!
ডেট ফান্ডস ইক্যুইটি ফান্ডের তুলনায় কম কিন্তু অপেক্ষাকৃত স্থিতিশীল আয় প্রদান করে। এগুলি পোর্টফোলিওর প্রতি একটি স্থিতিশীলতা প্রদান করে কারণ এগুলি স্থায়ী আয়ের বাজারে লেনদেন করে যা ইক্যুইটি ফান্ডগুলি প্রভাবিত করা স্টক মার্কেটের তুলনায় আরো স্থিতিশীল। প্রত্যেকেরই একটি আর্থিক পরিকল্পনার প্রয়োজন হয় যা ভবিষ্যতে বিভিন্ন আর্থিক লক্ষ্য পূ
ডেট ফান্ডগুলি কর্পোরেট বা সরকারি বন্ড এবং মানি মার্কেট ইন্সট্রুমেন্টগুলির মতো নির্দিষ্ট আয়ের সিকিউরিটিগুলিতে বিনিয়োগ করে। এই সিকিউরিটিজগুলি হল সুদযুক্ত যন্ত্র যা বিনিয়োগকারীদের নিয়মিত অন্তরে নির্দিষ্ট সুদ (কুপন রেট) প্রদান করে এবং মেয়াদপূর্তিতে বিনিয়োগকৃত অর্থ (মূলধন) প্রদান করে। এই সিকিউরিটির দাম সুদের হারে পরিবর্তনের দ্বারা সরাসরি প্রভাবিত হয়। বন্ডের দাম এবং সুদ
একটি মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমে একবার বিনিয়োগ করা হলে, প্ল্যান (রেগুলার / ডাইরেক্ট), বিকল্প (গ্রোথ /ডিভিডেন্ড) বা একই ফান্ড হাউসের স্কিমগুলির ক্ষেত্রে আপনি যদি কোনও পরিবর্তন করতে চান তাহলে সেটা সেল (রিডেম্পশন) হেসেবে বিবেচনা করা হবে। অতএব এ ধরনের পরিবর্তন করা সম্ভব কিন্তু রিডেম্পশনের মতো, আপনি কতদিন ধরে তার মধ্যে বিনিয়োগ করে রেখেছেন তার উপর নির্ভর করে এই পরিবর্তনগুলি একজিট লোড এ